评论员观察

　　前不久，央行发布《征信业务管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），对信用信息和征信业务，信用信息采集、加工等进行了规定。针对《办法》所指向的征信边界问题，《工人日报》日前专门展开调查。各种打个人征信业务“擦边球”的机构被曝光，其手法之恶劣程度令人震惊。

　　调查显示，市面上提供各种征信服务的机构五花八门，真假莫辨。部分机构在未经授权的情况下过度采集个人信息，并用于非法营利的现象时有发生。其中，有科技公司开发出二手产品租赁平台，借机搜集用户的个人征信信息，并从销售这类信息中获利数百万元。有的机构声称可利用技术手段提供征信恢复、修改等服务，并以此向信息主体收取费用。还有一些APP打着专业查询征信报告的旗号，实际上是在骗取用户手机隐私权限。概括来说，征信业乱象丛生，关键在于征信边界不清，造成信息主体权益保护措施不到位等问题。

　　一些所谓的信用措施也造成了对个人信息安全的侵害。譬如，有的地方不当实施失信惩戒机制，把手机欠费信息也接入个人征信系统，甚至拟用征信约束跳槽。信用措施成了包揽各种社会治理问题的“灵丹妙药”，大有滥用之嫌。归根结底，造成失信行为认定泛化，失信惩戒措施扩大化的原因，还是征信边界的界定不清。

　　此次《办法》明确了何为信用信息，并围绕信用信息采集、整理、保存、加工、提供和使用等环节，提出信息采集遵循“最少、必要”原则、信息采集禁止行为、明确告知信息主体并取得同意、用于合法目的等要求，旨在保护信息主体合法权益、增加征信有效供给、实现征信业的高质量发展。简而言之，《办法》从顶层设计入手，明确了征信边界问题，能够更有效防范征信业“擦边球”现象，有利于促进行业的可持续发展。

　　在未来的信用社会，信用本身就是一种财富。从这个角度来说，《办法》不仅厘清了征信边界问题，而且夯实了信息共享开放和安全保护的基础，为未来信用社会确定了一种价值导向。这对打破数据藩篱，促进征信监管创新，推动信息合法合规共享，都具有非常重要的意义。将来，人与人的信任关系将被充分激活，社会治理成本会越来越低，人们的生活也会越来越便利。　　   （杨博）