“佛山工行，真是雪中送炭！”熬过因疫情影响带来的经营低谷之后，今年佛山某餐饮企业准备重整旗鼓、增开新店。工行佛山分行送来的贷款“及时雨”，解决了这家餐饮企业资金周转短缺的难题。截至今年5月份，工行佛山分行助力近两万户像这家餐饮企业一样的小微企业翻越了融资高山，为其注入了发展壮大的信心。

　　人民金融为人民。佛山是民营经济大市，小微企业更是佛山市场的绝大多数。可以说，小微企业发展情况事关佛山全社会高质量发展的全局。一直以来，工行佛山分行深挖市场需求，着力提高普惠金融服务质量，不断满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。

　　心怀国之大者、践行金融初心，工行佛山分行积极发挥国有大行的责任与担当，不断增强金融服务的普惠性，为佛山经济社会的高质量发展贡献工行力量。

　　文、图/陈钰凤、舒品洁

　　增量扩面：普惠小微贷款增速近六成

　　全力拼经济，就是要稳定经济向好的预期，恢复企业的信心。佛山某餐饮企业主要从事餐饮服务和制作预制菜。今年优化疫情防控措施之后，该企业准备大干一场：增开新店、增加预制菜产品。但由于前几年营收下滑，该企业流动资金出现缺口。工行佛山分行了解到情况后，主动将金融服务送上门，为其发放“预制菜”贷款250万元，帮助企业解决了短期资金周转难题，增加了企业继续拓展市场的信心。

　　今年5月发布的《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》，明确提出2023年小微企业金融服务工作是聚焦稳增长、稳就业、稳物价任务和改善预期、提振信心目标，加力提升小微企业金融服务质量，切实增强金融服务获得感，促进小微市场主体全面复苏和创新发展，更好激发市场活力和内生发展动力。

　　对这家餐饮企业的精准“灌溉”，正是工行佛山分行深耕佛山地方经济，助力小微市场主体重现活力的真实写照。数据显示，截至5月底，工行佛山分行普惠小微企业贷款余额较年初增长26%，同比增速59.6%，普惠小微贷款增速比各项贷款同比增速多37个百分点，小微企业贷款总户数近2万户，同比增加近7000户。

　　降低成本：平均贷款利率仅3.68%

　　在普惠金融增量扩面的同时，工行佛山分行通过进一步减费让利、优化流程、创新产品，让小微企业敢贷、愿贷、能贷、会贷，将金融活水引向小微企业。

　　陆先生在南海狮山镇经营一家汽车修理厂，近期需要一笔经营周转资金对店面进行翻新扩张。陆先生没有什么贷款经验，对贷款的固有印象是 “需时长”“资料烦琐”“费用高”。工行佛山分行了解到情况后，为其推荐了专门针对小微企业及企业主、个体工商户的普惠金融产品“e抵快贷”，并为其授信60万元，执行普惠优惠利率，满足了陆先生业务发展的需求。

　　为什么之前陆先生会觉得贷款难？这个现象在小微企业中具有普遍性。信息不对称、财务制度不规范、缺乏抵押物等问题，都降低了小微企业的金融获得感。针对这些痛点，工行佛山分行基于各类场景持续创新金融产品，推出了结算贷、用工贷、代缴税贷、金叶e贷、商户贷、跨境贷、政采数字贷、技改贷、预制菜贷、粤科e贷等十几种经营快贷产品。这些产品均为线上信用类贷款，企业或个人可全线上自助操作，无须抵质押物，系统可快速审批。同时，针对小微企业客户分散、需求小额等问题，工行佛山分行积极推进e抵快贷、e企快贷等随借随还的线上产品，精准对接客户“小额、高频、快捷”的融资需求。在利率方面，更是持续下探。据统计，工行佛山分行2023年5月累放贷款平均利率仅为3.68%，贷款利率连续三年下降。

　　创新产品：锚定技改融资痛点，助力佛山产业升级

　　佛山是传统的制造业大市。佛山的高质量发展离不开制造业的转型升级。去年，佛山发布了产业“六大升级行动”方案，从产业升级的角度重塑佛山产业结构。在这个过程中，工行佛山分行充分发挥普惠金融的普惠性，通过调配、优化资源投向，对佛山产业的重点领域、薄弱环节提供有力支撑，助力佛山构建现代产业体系。

　　某电子公司是一家集科研、开发、生产及销售于一体的高新技术企业，主营薄膜开关、装饰面板、PMMA板加工、模内装饰技术（IMD)等相关塑料制品、电子元器件、铝合金类五金件的专业制造。今年，该企业需要投入较大资金用于设备升级改造，亟须补充流动资金。但苦于无抵押、缺担保等原因，该企业面临着急迫的融资需求。工行佛山分行了解到情况后，为其匹配了“粤科e贷”业务，并以最快的速度办理建信、审批，为企业发放贷款 500万元，解决了企业的短期资金周转难的燃眉之急。

　　针对佛山当地制造业、科技型、专精特新小微企业，工行开发了2个融资产品：广东技改贷、粤科e贷。其中，广东技改贷主要服务近两年有设备采购的制造业小微企业，帮助其补充因购置设备行为导致的流动资金，授信可达设备发票金额的七成，可纳入粤财再担担保，单笔封顶500万元；全额房地产抵押模式下，单笔1000万元，期限最长三年，有效解决了小微企业技改融资痛点。

　　服务下沉：普惠业务100%覆盖工行营业网点

　　如果不是工行佛山分行理财经理在向其推荐私银理财产品时透露了这款可以满足其生产经营需求的法人e抵贷，陈先生也不知道原来还有这种审批时效快、最长有效期可达10年、随借随还的金融产品。陈先生对法人e抵贷很感兴趣，立即派出公司财务来到附近的工行营业网点办理。工行营业网点的对公客户经理迅速对接，高效完成了抵押、核准流程，最终顺利放款。

　　营业网点是银行服务的“神经末梢”，是服务群众的第一线，也是金融服务打通最后“一公里”的关键所在。去年开始，工行佛山分行创新型地将“四小”业务，即普惠贷款、银行卡分期、票据、个贷下沉到营业网点，将普惠金融服务的触角送到了客户家门口。

　　服务下沉，金融更普惠。目前，工行佛山分行辖下有136家网点（含轻型化网点），已100%覆盖普惠业务，全部网点都有普惠业务贷款余额，其中，有些营业网点的普惠贷款余额已达8亿元。通过业务下沉网点的方式，工行佛山分行普惠业务量和质都有显著提升。

　　近年来，工行佛山分行持续致力打造“支行客户经理+网点”的外拓团队营销模式，充分发挥该行优势普惠信贷产品如e抵快贷、经营快贷等产品的“压舱石”作用，扩大信用贷款覆盖面，支持制造业、政府采购供应商、科技型小微企业等各类客群发展壮大，让普惠金融真正的“普”而“惠”。

　　接下来，工行佛山分行将继续全力推进普惠网点建设和普惠业务下沉网点工作，同时做好相应的服务配套，通过结对子帮扶、业务培训等模式提升网点人员普惠业务素质，推动标准化普惠业务多点开花，加快普惠业务发展覆盖面，促进普惠业务可持续发展。

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