存款到期后自动转存藏低息“陷阱”手动转存可多赚利息

　　理财档案

　　不少市民存定期存款时，为图省事会勾选到期自动转存，本以为是省心便民服务，殊不知其中暗藏低息“陷阱”。记者调查发现，多家银行自动转存按最低挂牌利率执行、不享受利率上浮，而手动转存可享受更高的实际执行利率，以一笔20万元的3年期定期存款为例，手动转存较自动转存，3年累计可多获利息1800元。

　　文/广州日报全媒体记者 王楚涵

　　“一笔20万元三年期的存款到期后，被银行系统自动转存，利率远低于手动办理的定存产品，三年凭空少赚1800元利息。”投资者张先生近日向记者爆料。

　　20万元3年期定存

　　手动转存比自动转存利息多1800元

　　投资者张先生表示，他此前存入20万元三年期定期存款，存款到期后，他偶然查询发现，银行系统自动续存的三年期年利率仅为1.25%。心存疑惑的他特意向理财经理咨询，得知是他当时购买存款产品时勾选了自动转存，如果现在取出资金线上手动办理定存，同期限产品年利率可达 1.55%。“当时勾选自动转存时也没人提醒利息会有这么大的不同，两种方式利率相差0.3个百分点，三年下来利息差额有1800元呢。”张先生表示。

　　针对这一情况，记者电话调查多家银行。工作人员均表示，储户办理定期存款时，需要选择转存方式。其中，自动转存的利率是按存款到期当天的银行挂牌利率执行，无法享受利率上浮，且续存为原期限的定存产品。而投资者到线下网点或手机App上手动转存，利率则是按当天的执行利率来算，通常高于挂牌利率。

　　记者采访了解到，部分储户选择自动转存，是为了避免存款到期后未及时处理，导致资金转入活期账户损失利息，但并不知道自动转存和手动转存之间利息不同。有银行工作人员告诉记者，若办理定期存款时选择“不转存”，存款到期后未及时手动转存，本金和利息会自动转入活期账户，目前四大行活期利率仅为0.05%，利息损失明显。

　　“自动转存功能的初衷是为储户提供便捷服务、避免资金闲置损失，但不应成为银行隐性降低储户收益的手段。”苏商银行特约研究员武泽伟表示，银行需切实履行对储户的告知义务，披露自动转存与手动转存的利率差异，保障储户的知情权与自主选择权。

　　到期前“货比三家”

　　大额资金可存入大额存单

　　对于两种转存方式的利弊，武泽伟分析，自动转存的优势在于省时省力，避免存款到期后资金转入活期账户造成利息损失，适合无暇关注利率变化或希望保持资金连续性的投资者；劣势是可能锁定较低收益，无法灵活调整存期或选择其他更高收益产品。

　　手动转存能捕捉更高收益的产品，投资者可自主对比不同银行、不同产品的利率，选择收益更高的选项，还能根据资金用途调整存期，但需要及时关注到期日并亲自办理，避免遗忘导致资金闲置。

　　手动转存能多赚利息，储户该如何操作才能既省心又能锁定高收益？有银行业内人士建议，投资者可查看存款的到期日，设置到期提醒，在存款到期前，对比不同银行的存款利率情况，到期后手动转存至利率更高的银行存款产品中。

　　对于20万元以上的大额资金，投资者还可以选择转存至大额存单，年利率较普通定存高，且支持转让，资金灵活性更强。