打破融资“铁人三项”
以金融新范式竞逐科技金融新赛道

　　金融“活水”，润泽创新沃土；改革浪潮，激荡湾区热土。在粤港澳大湾区这片发展高地上，一场金融服务新质生产力的深刻变革正在蓬勃展开。面对传统信贷模式“看历史、看报表、看砖头”的“老三样”与科技企业创新价值评估之间的鸿沟，顺德农商银行以“看团队、看技术、看未来”的金融“新三项”破局之道，系统性重构科技金融服务范式，成为区域科技企业成长路上的坚定同行者。数据显示，截至2025年10月末，该行科技企业贷款余额突破540亿元，较上年末增长超48亿元，增速接近10%，显著高于各项贷款平均增速；服务科技型企业超4300户，较上年末新增超400户，增幅超10%。

　　文、图/陈昕宇

　　破局而立：从“资金流”到“技术流”的价值重塑

　　惟改革者进，惟创新者强。面对科技型企业“轻资产、高成长、研发投入大”的显著特征，顺德农商银行突破传统授信思维桎梏，自主研发独具特色的“技术流”评估体系。

　　这套体系犹如一把精准的价值“标尺”，对企业经营的多个维度进行综合量化评估，实现了授信逻辑从“看过去”到“看未来”的根本性转变。该行打造的打分卡模型破解了科技型中小微企业研发投入大、资金压力重的融资困境，让科技企业的技术“智产”真正实现了从“软实力”到“硬通货”的转变。

　　以制造业企业为例，针对其订单周期长、利润率相对较低但稳定性较高的特点，模型会在“订单稳定性”和“利润波动性”指标上赋予更高权重，同时适当放宽对“短期现金流波动”的考量。这种因业制宜的精准画像，大大提升了授信决策的科学性与有效性。

　　与企同行：构建全生命周期的金融服务生态

　　金融之道，贵在相知；服务之要，重在长久。顺德农商银行深刻把握科技企业从萌芽到壮大的成长规律，构建起覆盖企业完整生命周期的金融服务体系。这一以“机构专营、区域覆盖、周期覆盖”为核心的“一专两覆盖”服务体系，为企业提供持续、稳定的金融支持。

　　早在2021年，该行便率先成立科技创新支行，配套“八专”政策——专属的经营机构、专门的营销及审批团队、专属的产品系列、专门的考核机制、专门的授信政策、专门的审批流程、专属的审批权限、专属的业务优惠。该支行作为“技术流”评估的先行实践基地，致力于将专业判断系统化、标准化，形成可复制推广的服务能力。在此基础上，构建起“总行科创金融中心为核心引领，科技创新支行为前沿阵地，七个分中心协同支撑”的一体化服务网络，实现佛山五区关键创新主体服务全覆盖。

　　在产品体系设计上，该行精心打造覆盖“起步—发展—成熟”全生命周期的九大产品矩阵。初创期提供“科技人才贷”助力创业团队落地生根，“科创订单贷”破解企业首张订单资金难题；成长期以“顺赢科技贷”“顺赢专精贷”等产品提供持续金融支持；成熟期则通过“顺赢专精贷”“科创并购贷”等满足企业员工激励、并购发展等特定需求。

　　多项创新产品也备受市场瞩目。该行今年成功落地广东省首批、佛山市首笔“再贷款＋认股权＋贷款”业务，开创性地将认股权模式与信贷融资深度融合，有效破解科技企业轻资产、高风险融资困局。同时，与顺德区科创集团新质生产力基金建立投贷联动合作机制，由科技创新支行具体落地实施，上半年成功为广东某技术有限公司提供“基金直投＋银行融资”的组合金融服务。

　　而大湾区首款“算力贷”产品，由该行联合佛山市人工智能应用赋能中心、佛山联通公司共同研发，重点支持芯片研发、云计算服务、算力基础设施等领域企业。今年4月11日，该行完成首笔贷款发放，为佛山市某智能芯片研发企业提供1000万元授信支持，标志着大湾区首笔“算力贷”正式落地。

　　聚势赋能：构建“政银企”协同的创新生态圈

　　独行快，众行远。顺德农商银行深刻认识到，科技金融不是单一的信贷服务，而是需要多方协同的系统工程。该行通过构建“政银企”协同的创新生态，将金融服务延伸到更广阔的领域，形成独具特色的“技术流”解码应用生态。

　　在产学研合作方面，该行以高等院校及各类产学研孵化平台为切入点，与季华实验室、华南理工大学顺德创新园、广工大数控装备协同创新研究院等机构深度合作，积极推动创新成果从“实验室”走向“大市场”。这种深度合作不仅搭建了银企研对接平台，更持续汲取前沿科技知识，反哺优化银行自身的“技术流”评估模型，保持解码能力的先进性和敏锐度。

　　在政银协同领域，该行与佛山高新区管委会签订战略合作协议，为区内科技企业提供不少于300亿元的授信额度，全力推动区域科技创新与产业升级。创新组建“蓝名单”速动工作小组，与佛山高新区顺德园管委会各部门联动协作，定期对接客户需求、项目进度，根据企业不同发展阶段量身定制“帮到你”综合服务清单，提供供应商引荐、技术研发对接、战略咨询等多元化服务。政银间信息共享与名单互荐，极大丰富了“技术流”评估的数据维度，形成“技术价值发展”的强大合力。

　　在风险分担机制创新方面，该行开创了多元化政银保合作模式。一方面与佛山市融担基金公司、广东顺高投担保融资股份有限公司、广东中盈盛达融资担保投资股份有限公司、人民财产保险公司合作开展“政银”“政银担”“政银保”业务；另一方面担任“股、贷、担、保、租”联盟牵头行，整合区域金融资源搭建“股权＋债权＋担保＋保险＋租赁”全链条协同平台。政府部门根据辖区工作需要筛选企业清单，联盟成员通过信息共享、项目联动等机制为科技企业提供多元化、接力式金融服务。这一生态化服务模式构建了基于“技术流”统一认知的风险共担服务生态，让技术价值成为连接各类金融资源的纽带。

　　砥砺奋进：科技金融创新的“顺德样本”

　　耕耘不辍，收获硕果。顺德农商银行在科技金融领域的一系列创新实践获得权威认可。在中国人民银行佛山市分行关于2024年科技信贷政策导向效果评估结果公布中，该行被评为优秀档，且办理知识产权质押笔数较多。此外，在今年广东省科技金融工作交流推进会上，该行报送的《创新科技金融服务新模式，驱动新质生产力腾飞》和《创新“打分卡”信贷产品助力科技企业化“智产”为“资产”》两篇案例，成功入选“广东省科技金融典型案例”。

　　征程万里风正劲，重任千钧再出发。从依赖历史数据的“裁判”到洞察未来价值的“领跑员”，顺德农商银行通过一场深刻的自我革命，证明了地方法人银行在服务新质生产力方面能够发挥独特而关键的作用。该行制定的《三年战略规划》，明确了立足当地，建设成为市场口碑好、经营业绩佳、资产质量优、风控能力强的现代化一流农商银行的战略愿景。

　　未来，顺德农商银行将持续加大对人工智能、科技创新、算力等领域的金融支持力度，积极服务大湾区新兴产业发展。在这场金融服务科技创新的长征路上，顺德农商银行正以全新姿态，陪伴创新种子长成参天大树，为广东高质量发展贡献坚实的金融力量。

　　专题