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随着台风季的到来，极端天气引发的房屋水浸风险大大增加。对此，很多市民纷纷将目光瞄准了家财险这类产品。业内人士提醒，随着房价的波动，装修、家电等生活配套的变化，家财险的保额和保险责任应动态调整，避免超额或不足额投保。
文/广州日报全媒体记者 赵冬芹
投保前需“估价” 变更使用性质或遭拒赔
广州日报全媒体记者调查发现，在台风季，家财险理赔高发责任主要集中在暴雨、洪水、暴风、台风等自然灾害导致的房屋损坏、室内财产损失等。某款家财险产品的理赔数据显示，暴雨、台风、洪水导致的理赔比例分别为31%、14%和7%，占理赔案件的较大比例。
市面上家财险的种类繁多，专家建议消费者以“基础保障+附加险”的组合模式进行配置。在房屋装修、购置贵重家电后，需及时调整家财险保额。“室内财产保额需要根据家具、家电总价值确定，避免保额过高或不足。”中华财险广东分公司相关负责人提醒，市民投保时还要如实告知房屋使用性质，例如是否用于商业经营等，以及房屋的类型及屋内财产情况。如将住宅改为民宿却按普通住宅投保，出险后可能被拒赔。
提醒：受灾之后及时报案，投保需注意免责条款
中国大地保险广东分公司相关负责人介绍，查勘人员会根据地板的损坏程度、面积及品牌材质，电器的品牌、型号、购买年限等因素，结合市场价格合理评估损失，进而确定赔付金额。消费者需要提供受损财产的购买发票或凭证、维修报价单及正式发票，以便核实财产的实际价值。有业内人士提醒，受灾之后未及时报案，或者擅自清理现场、丢弃受损物品，会使保险公司难以准确核实损失，甚至可能导致拒赔。
消费者在购买家财险时，需重点阅读免责条款，例如部分产品对地震等不可抗力因素不予赔付，需确认是否可通过附加险增加保障；贵重物品如现金、首饰通常需单独约定保额和存放条件。
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