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文/陈治家、蒋幸端、陈惠文
近年来，电信诈骗和非法集资犯罪持续多发高发，手段层出不穷，如何防止诈骗案件发生、保护账户资金安全成为广大群众十分关注的问题。银行作为资金进出的关口，是守护群众资金安全的重要防线。
一直以来，农行东莞分行高度重视电信诈骗打击治理工作，认真贯彻落实监管部门相关工作要求，建立事前防范、事中拦截、事后监测“三位一体”的反诈体系，为构建和谐稳定的金融环境贡献农行力量。截至2024年6月末，农行东莞分行新增涉诈账户同比下降48%，涉诈金额同比下降88%。
慧眼识诈破骗局，守住群众“钱袋子”
明明与“军官”相恋，怎么就成了电信诈骗呢？
7月9日，客户刘小姐满头大汗急匆匆来到农行东莞塘厦支行营业部，紧急要求办理一笔转账业务。出于对客户资金安全的考虑，客服经理许雨湘仔细询问刘小姐转账原因，进一步核实业务办理背景与具体信息。
经了解，刘小姐通过微博私信认识了一位年轻帅气的“军官”，经过半年时间的嘘寒问暖，两人感情迅速升温。在相处过程中，刘小姐还了解到“军官”善于投资，但军队纪律森严他本人不方便自己操作，想麻烦刘小姐代劳，并晒出了多次盈利的明细数据。
刚开始，刘小姐抱着玩玩看的心态，跟着“军官”进行了几次小金额试探，几天就实现收益翻倍，于是想加大投资金额，但却转不进去。“军官”提示刘小姐可能是因为银行卡限额了，让刘小姐到银行将钱转给平台客服提供的账号。
了解到情况后，许经理基本判断刘小姐遭遇到“杀猪盘”诈骗。为了避免刘小姐上当受骗，许经理一边安抚刘小姐的情绪，迅速开启绿色通道，协助查询账户情况，一边将防范电信诈骗宣传手册交给刘小姐阅读，分析类似骗局的套路。刘小姐看到手册中的案例与自己的遭遇十分相似，这才如梦初醒，对该行工作人员的提醒和帮助表示感谢。
银行网点是堵截电信诈骗的重要窗口。农行东莞分行充分发挥网点阵地优势，通过网点LED显示屏滚动播放、派发宣传折页、业务办理提示等方式，向前来办理业务的群众普及电信诈骗常用手段，进一步提升群众的反诈意识。
今年以来，农行东莞分行成功堵截并劝阻潜在受骗群众近100人次，对1.9万余户潜在受害人实施保护性止付措施，挽回经济损失超过170万元，切实守护了群众的“钱袋子”。
深化警银齐协作，共同按下“止付键”
一笔看似普通的柜员机存款业务，背后却潜藏危机。
7月17日，客户莫先生神色紧张地冲进农行东莞长安柏宁支行，焦急地说：“我的钱卡在柜员机里面了，快帮我看看，我还要给别人打钱呢！”在场的客户经理张蓉芳主动上前，在多次耐心询问下，客户才说出实情。
原来，客户在“中银消费APP”办理了2万元贷款，随后就接到自称是某地方金融监督管理局工作人员的电话，说他在“中银消费APP”的贷款有问题，已被冻结无法转入其银行卡，需客户先转6000元到指定账号进行验证解冻，如不存入保证金，将会被定为恶意骗取贷款罪。
听完客户的描述，张经理立即判断莫先生遭遇电信诈骗，一边迅速联系上级行将该笔吞钞退回现金给客户，一边结合真实发生的电信诈骗案例为其仔细梳理分析事件的不合理和可疑之处，耐心劝说客户，并迅速报警。随后属地民警到达网点，经民警调查核实后确认莫先生遭遇诈骗，表示这是一起典型冒充金融监督管理局人员的诈骗事件，并对莫先生进行反诈教育。此时莫先生才恍然大悟，打消了继续存款的念头，避免了资金损失。
这是农行东莞分行开展警银联动的一个缩影。一直以来，农行东莞分行与辖内公安机关、反诈中心保持良好的沟通联系，密切协作公安机关办理账户止付、涉诈资金返还等工作，配合公安机关抓获多名涉嫌洗钱跑分人员，共同建设良好的反诈生态，工作成绩得到东莞市公安局的高度认可。
全民反诈在行动，增强群众“免疫力”
“公检法之间的电话能否转接？” “96110是什么电话号码？”“法院冻结个人银行账户后，会以何种方式通知个人？”一个个问题相继被答出，学生们在轻松愉快的有奖问答中加深了对反诈知识的了解，这是农行东莞分行在东莞理工学院开展“反诈知识进校园 支付安全共同守”金融教育主题活动的生动一幕。
金融反诈，重在防范。近期，农行东莞分行在中国人民银行东莞市分行、国家金融监督管理总局东莞监管分局、东莞市公安局反诈中心的指导下，联合东莞市金融消费权益保护协会开展防范电信网络诈骗宣传活动。农行东莞分行以通俗易懂的“家常话”、群众喜闻乐见的反诈小课堂、有奖问答游戏等方式，持续开展金融教育进校园、进企业、进社区等活动，将账户安全、金融反诈知识送到广大群众身边，增强群众的风险意识和自我保护能力。今年以来，农行东莞分行已开展反诈宣传教育140余场，覆盖群众超4万人次。
接下来，农行东莞分行将继续践行金融工作政治性、人民性要求，持续提高专业性，筑牢反诈防火墙，切实履行好金融机构反电信网络诈骗的社会责任。
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