自动驾驶车辆涉及险种广泛 尚无专属自动驾驶商业保险

　　广州日报全媒体记者了解到，目前市面上尚未推出自动驾驶汽车专属商业保险。不过，除依法应投保的承运人责任险、交强险等产品外，目前自动驾驶设备均按政策要求投保500万元及以上的第三者责任保险，可有效覆盖第三者事故中的经济赔偿责任。

　　文/广州日报全媒体记者 赵冬芹

　　记者从保险行业多方了解到，自动驾驶车辆涉及的保险种类十分广泛，包括交通事故责任强制保险、承运人责任险、乘客意外伤害保险以及其他交通事故责任商业保险等。不过，业内目前尚无专属的自动驾驶商业保险。

　　近日，《北京市自动驾驶汽车条例（征求意见稿）》明确提出，鼓励保险机构开发适应自动驾驶汽车特点的保险产品，为自动驾驶汽车企业提供保险服务；鼓励自动驾驶汽车企业与保险公司合作，共同开发适应自动驾驶汽车特性的保险产品。而工业和信息化部联合四部门发布《智能网联汽车准入和上路通行试点实施指南（试行）》，其中明确提出，试点使用主体应当在保障道路交通安全的前提下，为车辆上路通行购买机动车交通事故责任强制保险以及每车不低于五百万元人民币的交通事故责任保险。

　　平安产险广东分公司相关负责人告诉记者，目前，自动驾驶设备均按政策要求投保500万元及以上的第三者责任保险，可有效覆盖第三者事故中的经济赔偿责任。记者了解到，今年年初，天津市首条智能网联汽车示范应用线路进入试运行阶段，人保财险天津市分公司就为相应的无人自动驾驶巴士提供了每辆超900万元的风险保障。

　　制定专属保险的难点在于：

　　大量数据获取、自驾系统及算法复杂性

　　自动驾驶汽车与传统汽车不同之处，在于依赖于复杂的传感器、算法和控制系统，这些技术的稳定性和可靠性直接影响车辆的安全性。政策要求的500万元的交通事故责任险只是覆盖了一般车辆的交通事故责任保障，并不能为上述自动驾驶车辆的特有风险需求提供保障，因此现有的传统汽车的各项保险暂时无法满足自动驾驶汽车的全面保障需求。

　　制定自动驾驶专属保险的难点在于大量数据的获取、自驾系统及算法的复杂性、数据隐私的保护。为了给自动驾驶汽车提供更多针对性的保障产品，目前保险公司、车企以及科技企业均在探索自动驾驶汽车的商业保险问题。保险公司通过与车企、自动驾驶科技企业，以及智能网联测试示范区、网络安全认定机构进行深入合作，从而提供对测试设备、安全员及乘客、第三者等方面的保障，大幅提升测试和试运营、示范运营过程中的公众风险保障额。

　　另外，针对自动驾驶汽车生产、测试和运营的各个环节，保险机构也在不断刷新研发相应的保障产品。

　　如不慎与自动驾驶设备发生碰撞

　　保留证据向保险公司及交警部门报案

　　在自动驾驶模式下，车辆的控制权从人类驾驶员转移到自动驾驶系统。众诚保险相关负责人表示，“一旦发生事故，（车辆的内部）责任划分变得复杂，需要明确是驾驶员的过错还是自动驾驶系统的故障导致的。”另一方面，对于消费者来说，也需要更多的自动驾驶保障。

　　“自动驾驶设备通常配备有360度环绕的高清摄像头，事故责任方通常能准确确认。”针对目前自动驾驶保障需求，平安产险广东分公司针对L4级及以上的自动驾驶设备开发人工智能责任险条款。为避免造成交通拥堵，对于一定损失金额以内的事故，通常可免提供交警事故证明等流程及资料减免服务进行赔付。

　　目前广州在黄埔、南沙等地都开展了自动驾驶车辆试点项目，后续随着自动驾驶设备投放的增加，普通市民碰到自动驾驶设备的情况会越来越多。保险理赔业内人士建议，市民要遵守交通规则行驶，保持安全距离，不要围观，如拍照、摄像等建议在安全环境下进行。“如不慎与自动驾驶设备发生碰撞，在确保自身安全的情况下，建议保留好证据，例如现场照片、视频等，分别向保险公司及交警部门报案，后续按交警指引或车险常规流程处理即可。”

　　《智能网联汽车准入和上路通行试点实施指南（试行）》

　　第三部分 上路通行

　　一、试点使用主体应当在保障道路交通安全的前提下，为车辆上路通行购买机动车交通事故责任强制保险以及每车不低于五百万元人民币的交通事故责任保险。

　　自动驾驶汽车保障特有风险点

　　技术风险：

　　自动驾驶汽车依赖于复杂的传感器、算法和控制系统，这些技术的稳定性和可靠性直接影响车辆的安全性。因此，技术故障、算法错误等风险是自动驾驶汽车特有的。

　　责任划分：

　　在自动驾驶模式下，车辆的控制权从人类驾驶员转移到自动驾驶系统。一旦发生事故，责任划分变得复杂，需要明确是驾驶员的过错还是自动驾驶系统的故障导致的。

　　数据隐私：

　　自动驾驶汽车会收集大量的行驶数据和用户信息，这些数据的隐私保护和安全存储也是保险公司需要考虑的风险点。

　　车企有话说

　　小马智行副总裁、Robotaxi自动驾驶出行业务负责人张宁表示，“针对目前的测试（无载客）车辆遇到的事故，公司设置全无人测试安全管理团队，将有具体的人员专职处理，比如远程安全员、现场事故处理专员、交管对接专员等。”

　　他表示，尤其全无人车辆具备自动检测事故功能，可实现在车道内安全停车，开启双闪，并上报远程安全员，随后根据事故及车损情况提供对应人工远程协助，并通知现场事故处理专员。