金融助力高质量发展闪光案例

　　11月28日，在“金益求精 向实而行”2023金融助力高质量发展论坛上，12个“金融助力高质量发展闪光案例”首次公布。从“助力制造业转型升级”到“夯实科技创新动能”，从“精准滴灌‘百千万工程’”到“护航民营小微发展”，从“激发消费新活力”到“服务外贸产业保稳提质”......“闪光案例”无一不彰显金融赋能成效，以培树行业标杆典范。

　　文/广州日报全媒体记者 林晓丽 王楚涵 赵冬芹

　　创新基金模式，助推“百千万工程”落地见效

　　恒健控股公司联合中国农业银行总行，出资50亿元，发起设立总规模100亿元广东省县域经济高质量发展股权投资基金。

　　基金创新之处在于充分整合资源，通过构建“基金+金融资本+龙头企业资本+重点项目”的模式，既以资本加持和政策资源合力为龙头企业落户广东投资创业打通路径，又可有效解决县域本地产业整合力量不足、资源禀赋难以产业化集群化发展的痛点。

　　“智”造强国 助力“印刷”新篇章

　　工商银行广州分行坚守“工”字初心，加大对科技企业、制造企业的“活水”支持。某基于数字印刷和新一代信息技术的印刷高新技术企业2019年投入几千万元用于购置先进设备，2020年收入下滑，导致资金周转困难。广州工行通过“无还本续贷”服务，助力企业平稳度过了资金危机。今年上半年营收净利同比双增，其中营收同比增长17.28%。

　　激活“芯”动能 发力新征程

　　农业银行广州分行联手海大集团积极探索涵盖企业上下游、行业中产业链、供应链上下游等环节的供应链金融业务。疫情期间，海大集团上游供货商面临资金紧张的困境，为稳定生产，增强饲料供应保障能力，农行广州分行为海大集团提供供应链金融服务，最大限度满足企业资金需求。一定程度上缓解产业链运行资金压力，促进企业内部良性发展。

　　“整村授信”破解涉农贷款痛点

　　中国银行广东省分行定制推出《“惠·百千万”整村授信服务方案》，改变以往单一授信发起模式，以农业产业为依托、以农户信用为基础，以村为单位、以户为单元，集中式发起整村授信，实现农户“抵押担保才能贷”到“诚实守信就能贷”的转变，破解“三农”贷款难、担保难。截至10月末，已有准入村镇项目91个、准入额度21亿元，单笔业务批复231笔、授信金额近9亿元。

　　“绿色气候贷”“绿建”湾区低碳生活

　　建设银行广州分行结合南沙自贸区打造国际气候金融中心的重要战略定位，推出广东省同业首个气候金融创新产品“绿色气候贷”，为某新能源动力电池制造企业累计发放专项贷款超1亿元，不仅缩短了审批时长，企业还能享受50%利息补贴等优惠，在4亿元授信额度全额投放后，有望为该项目减少每年100万元利息成本，助推应对气候变化项目建设。

　　以网格化布局精准发力“百千万工程”

　　中国人寿广东省分公司作为广东保险市场的主力军，以其遍布全省各县域乡镇的经营网点优势，创新实施网格化战略，精准服务县镇发展，助力“百千万工程”。面对广东县域客户服务需求差异大的实际情况，广东国寿致力构建网格经营模式，整合资源，加大投入，在乡镇区域建立以客户为中心的网格服务模式，以客户网格化（按行政区域划分网格）为落地载体，打造深耕县域、服务两乡（乡村和乡镇）的综合金融服务项目。

　　打造具有鲜明特色的湾区中小微科创新模式

　　民生银行广州分行构建大中小微一体化链式开发新模式，探索打造特色科技金融服务。其中，某企业定制了“星火贷”产品方案，该方案纯信用、免抵押，款项定向用于企业日常经营周转与创新发展；同时为企业申请“入池”，享受政府风险补偿资金池风险分担，成功解决了企业融资难题。

　　绿色金融“活水”灌溉“蓝色牧场”

　　广发银行指导分行因地制宜开展绿色金融产品创新。其中广发银行阳江分行结合阳江地区海洋经济发展特点，将海水养殖藻类、贝类每年产生的减碳量远期交易收益权作为质押物，成功落地一款绿色金融创新产品，为某企业发放“海洋碳汇预期收益结算账户+融资担保”农业贷款，解决小微涉农企业“融资难、融资贵”问题，并助力实现“双碳”目标。

　　聚焦“百千万工程”，做强做优“三农”金融

　　广州农商银行围绕国家城乡融合发展试验区广东广清接合片区建设目标和主要任务，创新研发以农村土地承包经营权为抵押物的创新产品“金米乡村振兴农村土地承包经营权抵押贷款”，并成功在广州地区首发落地。

　　该产品的落地有效拓宽农村抵质押物范围，激活农村资产，推动广清接合片区产权融资发展。

　　广东首个直联机制挂牌项目 审核周期大幅提速

　　广发证券用足用好北交所制度红利，帮助企业把握直联机制挂牌并在北交所发行上市。在直联机制下，一个月内即完成审核取得同意挂牌函，审核周期大幅提速。

　　2023年10月下旬，美亚科技正式挂牌新三板，成为广东省首家适用直联机制挂牌的创新型中小企业，畅通了创新型中小企业在北交所上市的直达之路。

　　金融注入供应链 “大雁”支持实体经济发展

　　网商银行发布大雁系统——供应链金融解决方案，无需抵押担保，有支付宝就能用，3分钟申请、最快1秒钟放款、0人工干预，以解决小微企业在供货回款、采购订货、铺货收款、加盟、发薪等生产经营全链路的信贷需求及综合资金管理需求。目前超过1000家品牌接入大雁系统，供应链下游的小微企业信贷覆盖率从30%提升至80%。

　　发布全国首个零售金融领域大模型“天镜”

　　“马上消费”发布全国首个零售金融领域“天镜”大模型。该大模型最核心的三大场景分别是金融智能对话，实现实时人机协作、持续学习、可信安全合规；金融数字人，通过大模型+组合式AI多模态能力，实现有温度的数字人；金融服务的AI核心引擎，通过大模型的大脑与心理学的有机结合，实现有情感的人机互动体验。