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备受期待的降低存量首套住房贷款利率靴子终于落地。8月31日中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》（以下简称《通知》）以来，能否享受存量利率调降的利好、利率最低能降到多少等问题备受关注。记者多方采访获悉，本次调整虽然只覆盖首套住房贷款，但是否为首套要按当前所在城市政策认定，广州2019年10月8日至今申请的个人房贷最低可下调至LPR。
据了解，多家银行正积极进行各项准备工作，暂定于9月25日开放线上线下服务渠道。
文/广州日报全媒体记者 林晓丽 王楚涵
焦点1
公积金贷款、商业用房贷款均不纳入
示例
假设小王在银行有一笔个人住房贷款还未结清，是2023年8月以前发放、按二套房贷款利率政策办理的，而按当前小王所在城市政策初步判断可按首套房贷款政策执行，那么，小王的贷款是符合存量房贷利率调整条件。但如果按当前小王所在城市政策仍按二套房贷款政策执行，那么小王的贷款是不符合调整范围。
如何判定自己的房贷是否属于“存量首套住房商业性个人住房贷款”？
根据《通知》，符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。
值得注意的是，本次存量房贷利率下调覆盖的只有首套房贷，二套房贷款不在本次调整范围内。根据工商银行最新发布的相关问答指引，包括两种情况：贷款发放时执行首套住房贷款利率政策；或者实际住房情况符合所在城市首套房标准的。
根据工商银行最新发布的相关问答指引，本次存量房贷利率调整只针对存量商业性个人住房贷款，公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不在调整范围之内。对于组合贷中的商业性个人住房贷款，符合条件的可单独调整利率水平。
焦点2
降低存量首套房贷利率，到底能省多少钱？
示例
假设房贷客户是2019年10月8日与银行签订的首套房贷利率为LPR+20个基点（按彼时5年期LPR4.85%计算，即为5.05%），那么9月25日后向银行申请存量贷款利率调整，最低可降至LPR。如果9月5年期LPR“按兵不动”，仍为4.2%，那么房贷利率将从5.05降至4.2%，下降幅度为85个基点。
根据《通知》，具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，但调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。
根据广东市场利率定价自律机制公布的历史调整情况，2019年10月8日至今，广州执行的首套房利率下限为LPR。这也意味着，广州的存量房贷利率，调整后的利率不能低于LPR。
不过，广州有银行业相关人士强调，具体利率调整幅度需由借贷双方协商确定。兴业银行广州分行也表示，将根据广东省市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例和利率下限，结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体首付款比例和利率水平。
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