近年来，电信网络新型违法犯罪频发，涉赌涉诈账户问题突出。为切实保障人民群众财产安全和合法权益，广东华兴银行借助科技赋能和创新驱动，不断打造营运风控体系，持续融合提升各种业务场景的风控能力，推出“十大举措”加强账户风险管理，为客户资金安全“保驾护航”。

　　文/王楚涵

　　织牢织密监测网，挽回资金损失近200万元

　　“太感谢广东华兴银行了，为我挽回了173万余元的经济损失。”客户刘女士为广东华兴银行广州科技园支行成功堵截了一起电信诈骗案件点赞道。

　　据了解，客户刘女士称其接到自称某电商平台客服的来电，通知其前段时间在平台购买的奶粉有质量问题，平台将退回一定补偿款项，在客服的指挥下，刘女士告知其身份证号码、交易密码、网银登录密码等信息，在操作过程中，刘女士意识到被骗后，立即致电广东华兴银行广州科技园支行，网点委派经理立即上报分行，并根据分行指引对刘女士的账户进行了线下紧急止付，成功挽回了刘女士的经济损失。

　　刘女士的经历并非个例，为守护人民群众的“钱袋子”，广东华兴银行对前来办理业务的客户多问情况、加强核对，特别是开户、汇款等业务，严格核对客户所留信息及业务操作是否合理，层层把关，切实防范诈骗案件发生。数据显示，2021年至2022年上半年，为客户挽回资金损失近200万元，成功堵截253起风险事件。

　　为有效防控营运风险，广东华兴银行织牢织密多维度监测网，集日常管理、监控、分析于一体，实现营运业务风险监测全流程管理，同时依托科技赋能，优化非现场检查工具，完善逐级日报预警信息数据结构化展示和分级预警功能，提高数据可视化和精准度以及中、高风险事件关注度和处理效率。同时，充分借助全国企业信用信息公示系统、天眼查、企查查、电商平台等第三方平台的资源，核实客户是否存在异常经营等情况。据了解，2021年至2022年上半年，共完成26次营运业务检查，下发了15期业务风险提示和通报、12份节假日风险提示。

　　此外，广东华兴银行设立了32个定点监测站，定期收集打击治理电信网络新型违法犯罪工作诉求；不断升级客户服务中心系统，提出“智能外呼+视频客服+短信平台”融合理念，为客户提供多渠道的诉求反馈路径等。

　　加大数字化转型，全力推进智能风控平台

　　在数智时代，利用大数据、人工智能等新技术，建立全景式智能风控体系，已成为金融机构塑造数字金融时代核心竞争力的重要举措。广东华兴银行全力推进“智慧营运”建设，搭建“天威”实时智能风控平台，该系统入选“2020年广东金融创新奖初评推荐名单”，支持各种场景的账户全生命周期管理，为精细化风险控制提供决策支持。借助该系统，构建了对公、个人账户风险监测模型190多个，有效提升业务风险预警监测和智能数据分析能力。

　　事实上，近年来广东华兴银行加大数字化转型步伐，重塑“前台受理、中台风控、后台操作”三段作业模式，即加强事前风险预防能力；强化事中、事后风险拦截和预警能力；提升业务处理的效率和质量。通过三段作业模式，助力营业网点向“轻前端、重远程、强流程、严风控”方向转型发展。

　　此外，广东华兴银行建立了全行级的账户全生命周期管理系统（ACP），从账户准入、账户交易、账户处置三个环节实现账户的全生命周期管理。通过统一监控实时数据决策及实时数据指标，构建基于账户及资金流向关联关系的图谱风险分析，实现账户风险分级分类管理，完成账户风险以事后为主向事前、事中为主；以非实时为主向实时、准实时为主的双重转变。

　　警银协作聚力，筑牢金融安全防火墙

　　广东华兴银行将守护客户资金安全相关内容作为常态化工作的重要组成部分，一方面，实施考核激励强机制，调动全员反诈积极性。另一方面，定期组织学习和培训，积极开展应急演练，提升一线工作人员的应对处置能力。同时，广东华兴银行高度重视日常反赌反诈宣传，大力推广“国家反诈中心”官方APP、存款保险、“断卡”行动，有序组织“进广场、进社区、进商场、进学校、进工厂、进企业”等宣传活动，全方位多渠道有针对性地向老年人、农民群众、学生等特定人群宣讲支付结算知识，从源头上提升资金安全意识。

　　此外，广东华兴银行严格落实警银协作共享机制，在各地人民银行的指导下，充分与当地公安机关、反诈中心开展警银协作，在涉诈嫌疑人和违法重点人员的识别、预警及抓捕上探索出一套快速联动机制，筑牢金融安全防火墙。

　　下一步，广东华兴银行将把防范电信网络新型违法犯罪和跨境赌博工作作为重点工作长抓狠抓，通过科技赋能、装备优化、人才培养等多种形式和途径，不断加强风险防控能力，为打击电信网络新型违法犯罪和跨境赌博工作贡献力量，切实守护客户资金安全，切实提升人民群众的获得感、幸福感和安全感。（专题）