截至3月30日，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行六家国有银行年报出齐，2020年成绩浮出水面。作为赚钱大户，这几家国有大行的业绩表现，一直都是市场关注的重点。据记者统计，2020年，六大行共赚11381.99亿元，日均盈利31.18亿元。那么，当中哪家赚钱能力最强呢？谁的资产质量最佳？

　　文、表：广州日报全媒体记者 林晓丽

　　工行赚钱能力最强

　　邮储银行盈利增速最快

　　在经历了去年上半年的净利润增速的同比下降，国有六大行在去年全年实现了净利润正增长。具体到每家银行，工商银行依然是六大行中“最赚钱”的一家。该行实现营业收入8826.65亿元,同比增长3.18%，归母净利润3159.06亿元，同比增加1.18%。赚钱能力第二的是建设银行，其归属母公司股东净利润2710.50亿元，同比增长1.01%。

　　而从净利润增速来看，邮储银行的归母净利润虽然是六大行中最低的，为641.99亿元，但是增速达到5.36%，增速位居六大行之首位。

　　不过，相比2019年，2020年六大行盈利增速均呈现下降。2019年，邮储银行归母净利润增速高达16.48%，其他五大行也在4%~5%之间。

　　对此，光大银行金融市场部分析师周茂华指出，国有大行2020年净利润增速放缓，主要是受三方面因素影响：一是疫情冲击，实体盈利下滑，银行营收增速放缓；二是银行给实体经济让利，2020年三家大型银行的净息差继续收窄；三是银行加大不良处置。六大国有行全年净利润录得正增长，已是来之不易。

　　融资成本下降

　　致净息差收窄

　　值得关注的是，随着利率市场化的深化，银行净息差不断走低。年报显示，六大行中，除了农行和中行，其他国有行的净息差普遍收窄。2020年，工商银行净息差为2.15%，比上年下降9个基点；建设银行净息差为2.19%，同比下降7个基点。

　　对于净息差收窄，建行在年报中解释，受贷款市场报价利率(LPR)下行以及加大向实体经济让利力度等因素影响，贷款收益率下降;债券及存拆放收益率因市场利率下行低于去年，存款竞争激烈导致存款成本略有上升。工商银行也表示，主要因该行推进LPR贷款定价基准转换，同时持续让利实体经济，进一步降低企业融资成本。

　　展望今年的净息差变动趋势，建行行长王江在2020年业绩发布会上表示，去年四季度开始，建行季度的净息差环比已经开始保持稳定。

　　总体看，2021年的净息差管理应该说有难度，有压力，但总体能保持平稳状态，不会出现大起大落。

　　不良贷款余额不良贷款率

　　同步双升

　　资产质量方面，受疫情冲击，国有六大行去年都出现了不良贷款余额和不良贷款率的双升。

　　其中，交行不良率在六大行中位居高位，截至2020年末，交行不良率为1.67%，较上年末上升0.2个百分点，拨备覆盖率143.87%，较上年末下降了27.9个百分点。最低的为邮储银行，不良率为0.88%，拨备率高达408.06%，而且比前一年上升了18.61个百分点。

　　工行、建行、农行、中行的不良贷款率分别为1.58%、1.56%、1.57%、1.46%，较前一年末分别上升0.15个百分点、0.14个百分点、0.17个百分点、0.09个百分点。

　　不良贷款余额方面，国有六大行的不良贷款余额全线上升，其中工行的不良贷款余额以及增加金额最高，截至2020年末为2939.78亿元，较上年末增加537.91亿元，农业银行的不良贷款余额增加额紧随其后，截至2020年末不良贷款余额2371.13亿元，较上年末增加499.03亿元。

　　对于不良贷款“双升”，工行副行长王景武在业绩发布会上表示，去年工商银行的资产质量总体保持稳健，主要指标处于稳健区间。2021年，疫情防控和经济增长依然面临不少挑战，但工行有信心确保资产质量风险总体可控。

　　建行首席风险官靳彦民也坦言，资产质量的挑战还是存在的，但总体都是可控的。从去年的挑战看，零售业务质量稳定，普惠信贷质量稳定，但建行在基础设施领域的不良略有上升，海外和子公司受疫情的影响资产总量压缩，不良率亦有上升趋势。