农行广州分行工作人员向市民介绍“惠享羊城”平台优惠活动。
“没想到只用3个工作日，就完成了上门尽调、账户开立、审批放款等一系列工作，拿到了150万元贷款，不然我还真的是要错过这次投标的大好机会了，这次机遇对我们而言非常重要。”广州方格信息技术有限公司企业法人唐先生对农行的普惠贷款政策、办事效率赞不绝口。
这是农行广州分行积极运用互联网、大数据等金融科技优化业务流程，对客户进行精准画像，实现更精准更快速融资服务的缩影。据介绍，近年来，数字中国建设加快推进，农行广州分行全面推进数字化转型，以科技创新驱动高质量发展，围绕为客户提供智慧便捷安全的金融服务开展了一系列探索和实践。
文/林晓丽 程喆
一线案例：数字科技赋能上门尽调到审批放贷仅用了3天
广州方格信息技术有限公司是一家主营信息系统集成服务、数据处理和存储支持服务、计算机软硬件及辅助设备批发业务的民营企业，为广东省高新技术企业，拥有著作权12个。
面对政府和事业单位发起的数个信息软件系统招标项目，企业却因资金流一时间无法满足差点丢了这个大好机会。唐先生正为资金一筹莫展之际，在供应商的推荐下，找到已为供应商成功办理小微企业贷款的农行广州分行。
农行广州分行有关负责人立即上门了解该企业目前经营情况和金融需求，当场制定了一系列的融资方案供方格信息公司选择，最终确定为客户申请“微捷贷”产品，只用3个工作日，就完成了上门尽调、账户开立、审批放款等一系列工作，放贷150万元，为助力民营经济高质量发展注入“金融活水”。
小微企业是国民经济中最具活力的群体。作为创新支持小微企业发展的举措之一，“微捷贷”通过与金融科技的深度融合，专门针对小微企业规模较小、缺乏担保等经营特点，对客户进行精准画像，只要企业或企业主在农业银行有金融资产或按揭贷款，就可申请办理，纯信用方式发放贷款，不再需要抵质押担保。同时，实现了客户申请、贷款审批、贷后管理全流程线上化操作。手机或电脑上轻轻一点，即可完成资料提交、贷款申请及合同签订等手续，随时随地办理提款和还款，大幅提升业务办理效率，有效满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求，大大降低了企业融资成本。
这是农行广州分行积极拥抱数字技术，加速数字化转型，并用新技术提升实体经济服务能级、助力数字经济高质量发展的一个生动注脚。
在大数据、人工智能等技术的赋能下，农行广州分行不断优化普惠金融服务供给，助力解决小微企业融资瓶颈。同时，借助“惠农e贷”等多款线上金融产品，解决“三农”融资难问题，让农户足不出户即可享受到方便快捷的贷款服务。
加速数字化转型 金融服务更智慧更便捷
农行广州分行始终将“金融为民”作为数字化转型的出发点，紧跟上级行数字化转型战略各项部署、加快推进落地实施，并创新落地多个客户青睐、市场认可的项目。
在线上便捷服务方面，为契合数字化时代发展，顺应“一部手机走天下”的客户行为变化趋势，农行不断丰富完善掌上银行功能，为近1000万广州市民提供7*24小时线上金融服务。同时先后对网点柜台、ATM、超级柜台实施了掌银无卡化改造，引导客户用掌银扫码办理业务的方式来代替刷卡，创新了以免介质为特色的优质、贴心的网点服务方式，今年以来累计为63.5万人次客户办理无卡化交易。
在本地特色服务方面，创新推出“惠享羊城”平台，支持客户在掌银端和微信端登录使用，并携手陶陶居、名创优品、立白、骆驼户外等商家合作推出惠民线上服务，累计服务会员188万户。持续推广掌银“智慧出行e掌通”（羊城通）项目，为广大市民提供绿色出行便利。该项目可实现农行掌银交通卡虚拟发卡、在线充值、手机NFC刷卡乘车、推荐享优惠等四大功能，打造了广东同业首家HCE公交应用，对接数币支付，擦亮农行“智慧出行”品牌，累计为超40万市民提供羊城通空中发卡、充值及便捷乘车服务。
在场景金融服务方面，农行广州分行为政府机关、企事业单位、学校及各类中小微企业搭建线上金融渠道，提供智慧食堂、校园缴费、水电燃气充值、车主服务等高频场景，助力“降本增效”，满足客户日常经营结算需求；同时，联合市政数局共建智慧政务场景，实现“政务数据引进来+金融服务走出去”，在穗好办APP搭建“农行专区”，在农行网点提供社保、医保、交罚等政务服务，提升便民惠民利民能力。
农行广州分行积极推进数字人民币试点应用，更好满足群众的在线、数字化支付需求，带动、提升新消费：联合天河区政府推出“食尚天河”数字人民币消费券活动，助力消费复苏；联合天河城百货、广百百货、中油BP、名创优品、喜市多等本地商圈、知名商户开展数字人民币消费满减活动；携手上海保交所、中国人寿成功上线数字人民币购买“穗岁康”惠民保险项目，为上百所医院打通数字人民币支付渠道；成功上线水、电、燃气等数字人民币缴费功能，逐步完善民生场景的数字人民币受理环境；联手本土主流网约车平台“如祺出行”开通数字人民币钱包快付支付渠道并发放优惠红包；打造“南平静修小镇”“七彩澳游世界”“白水寨”等数字人民币乡村旅游应用场景，实现景区内全场景支持数字人民币消费。
积极拥抱数字经济 多措并举助力科技创新
在加速数字化转型的同时，农行广州分行积极拥抱数字经济。
“广州市以粤港澳大湾区国家技术创新中心为引领，计划到2025年科创整体实力达到世界主要城市先进水平。要实现这样的高水平发展，离不开科创企业的蓬勃壮大，而金融资源供给在科创企业发展过程中起着至关重要的作用。”农行广州分行相关负责人如是认为。
科技创新加速了数字经济的发展。但是，科创企业普遍具有“轻资产、无抵押、高风险”特征，传统金融服务难以满足其资金需求。为破解难题，农行广州分行守正创新，在“存、贷、股、债、服”等环节积极探索新路子，助推科创企业发展壮大。
该行成立科创企业金融服务中心，加大数字技术赋能，积极围绕科创圈、科创链、科创平台，探索定制集订单交易、线上开户、智慧财资、线上融资、线上风控为一体的全景式、多业态、渗透式服务方案，深度植入客户商业生态，促进相互引流和内生增长。同时，依托大数据、人工智能等技术，结合科创企业经营特点，进一步提升信贷风控系统化、集约化和智能化水平。
此外，农行广州分行积极对接风险补偿基金、产业引导基金、政策性担保、政策性保险等政府增信机制，实现担保增信和风险分担；与知识产权结合，更加关注科创企业无形资产价值，探索专利权、商标权、著作权等知识产权质押担保模式；探索开展合同能源、环境污染第三方治理等收益权质押模式，以及核心专业设备、未来货权抵押等模式。
对于传统信贷业务难以完全对接的情况，农行广州分行依托行司、投贷、跨境三维联动，持续提升“投行+商行”融合发展能力，为科创企业提供“融资+融智”全方位多元化服务。
截至8月中旬，农行广州分行服务高新技术企业近700家，贷款余额超320亿元。与近400家专精特新企业开展合作，授信金额超260亿元。