工行广州分行“黄沙水产e企付RPA项目”助力黄沙水产交易市场实现非工作时段实时认证，即刻交易。
随着全球新一轮科技革命和产业变革深入推进，工行广州分行乘风而上，从探索到实践，引领金融业数字化转型。“黄沙水产e企付RPA项目”让黄沙水产交易市场的买卖双方实现了24小时全天候开户和交易结算、普惠数字化平台为小微企业带来更多精准便捷的线上融资新场景……工行广州分行数字化转型发展为助力实体经济，服务社会民生注入“科技”动能，为广州深入实施数字经济发展战略掀起更加激涌的“数”潮。
文、图/林晓丽
数字技术赋能 金融服务更快更精准
工行广州分行坚持把工作着力点放在服务实体经济上，持续在新技术引入、吸收和融合方面进行积极探索，利用机器人新技术，打造高效服务新场景，为响应宏观经济统筹部署、服务实体经济以及普惠民生等注入强劲动能。
数字化转型重塑金融服务核心竞争力，工行广州分行充分利用领先于同业的金融科技能力，在金融与科技的碰撞中，成功打通服务实体经济、社会民生中的痛点、堵点，在找寻以金融科技驱动金融服务升级中勇当探路者，助企业成长更快速，让百姓生活更便捷。
“黄沙水产e企付RPA项目”成功解决了商户非工作时段业务办理的难题，利用RPA技术实现实时开卡自动审批功能。黄沙水产市场新晋客户海鲜酒家张老板说：“我们在别的市场买水产，凌晨没人办理开户，都得提前开户充钱，到了现场货不合适还得退款，开户就得等半天，太浪费时间。黄沙水产市场就不一样，来了立刻开户，立刻核验、充值、交易，非常方便，我得介绍别的酒楼老板都来这里买海鲜。”水产市场档主刘老板说：“我们这里以前都是充值交易，进货卖货都在凌晨，虽然老主顾多，但是散客、新客户也不少。自从上线了工行凌晨实时开卡交易，既保证了客户资金安全，又提高了交易效率，我这里的生意更旺了！”
业务升级的背后，是RPA技术在银行的运用。RPA，即机器人流程自动化技术。据工行广州分行相关负责人介绍，通过自动化软件模拟人类在软件系统中的交互动作来执行业务流程，可自动完成邮件读取、报告生成、文件检查等操作。“根据我们设定的规则和任务，RPA机器人可大量替代或辅助人工作业，实现24小时全天候运作，大幅提升业务效率，有效降低了企业人工成本和作业差错率。”该负责人介绍道。
在工行广州分行数字化转型过程中，获益最大的要数民营企业，尤其是小微企业的融资。工行广州分行搭建普惠数字化平台，通过开展专属评级、建立授信模型等方式，构建企业融资画像，将知识产权、土地产权等无形资产转变为有效资产，不断创新推出一系列信用类特色场景线上融资产品，为小微企业及新型农业经营主体打开融资的另一扇大门。“如适用于国家专精特新‘小巨人’、省专精特新、高新技术企业及其他优质科创型企业的粤科e贷，在基于对该类企业的日常经营数据、研发、投入、知识产权等技术数据构建了客户筛选、额度测算及风险监测专属模型，为科创企业提供更精准的融资支持。截至2023年6月末，粤科e贷实现拓户近600户，余额超20亿元。”相关负责人如是介绍。
拓展应用场景 大力推广数字人民币
随着数字经济的蓬勃发展，数字货币逐渐走入人们的生活。自2022年4月启动试点以来，工行广州分行抢抓广州地区作为第三批试点城市的契机，大力推广拓展数字人民币应用场景。
据了解，工行广州分行第一时间成立分行数字人民币试点推广工作领导小组，辖内各分支行迅速组建数字人民币推广团队,借助国家数字经济发展红利和数字人民币交易低成本高效率的特性，积极建设数字人民币支付场景，为完善金融服务、提升用户资金清算便利性提供基础支撑。一方面，打造“开放银行”服务新生态，基于微信分级运营平台打造“穗彩缤纷”系列客群营销主题活动，将数字人民币线上开户及优惠融入活动之中，通过“中国工商银行客户服务”公众号上线多起数字人民币推广活动，吸引客户开通数币账户，增加数币曝光度。另一方面，塑造“开放银行”服务新优势，围绕民生、政务、交通出行等日常消费、缴费高频领域，通过API开放平台输出数字人民币标准化基础结算服务能力，快速实现友谊集团、羊城通、南方航空、穗岁康等重点数字人民币支付场景落地。
全生命周期深度服务 助力数字经济发展
数字经济已成为中国经济高质量发展的新引擎。工行广州分行把握数字时代发展机遇，为服务民生和实体经济发展注入“科技”动能，同时，该行进一步整合力量、谋篇布局，通过科技赋能、模式创新和服务优化，反过来助力数字经济加快发展。
加快发展工业互联网，推动数据赋能全产业链协同转型是加快发展数字经济建设的重要一环。广州一科创企业专注于工业互联网系统研发，为数十个工业细分行业近千家工业企业提供服务。2022年该企业因扩大产能的需要，急需融资支持。获悉企业需求后，工行广州分行组织专业团队与企业进行交流，多次到企业进行现场调查。
“在尽职调查过程中，我们工作人员发现，该企业近三年累计亏损超亿元，按照银行传统的授信思路，授信工作难以推进。”工行广州分行相关人士介绍道，为满足客户融资需求，工行业务人员迎难而上，通过拜访行业专家、专业私募投资机构，查阅相关论文及研究报告等，确保尽调充分。在充分调研后了解到该公司市场前景广阔。
工行广州分行结合该企业属于工业互联网“独角兽”企业“两高一轻”的新经济特征，使用工行科创评级授信专属模型，于企业招股说明书挂网前完成评级授信工作，成为企业首家授信核定银行。同时，以优惠利率为企业发放4000万元融资，数字金融助力该企业实现“又好又快”发展。
针对数字科创企业轻资产、重研发等特征，工行广州分行使用的“科创企业专属评级授信模型”，积极提升科创企业信用评价准确性，在支持企业融资的同时，做好风险防控。
在数字化转型的基础上，工行广州分行创新设立科创企业专业化金融服务机构——“广州科创企业金融服务中心”及“广州科技支行”，实现全生命周期的深度服务，推出“科创e贷”“科技入池贷”“科创高新贷”“工银上市贷”“科创惠贷”“创新积分贷”等多款创新金融产品，突破前沿科技产业赋能专业性难题。
其中，“科创入池贷”业务为纳入广州市科技型中小企业信贷风险损失补偿资金池的客户，提供信用贷款，单户金额最高3000万元。
截至2023年6月末，工行广州分行科创入池贷款累计发放超120亿元，累计投放企业超4800家，授信金额超300亿元，贷款余额超70亿元。同时，积极探索投贷联动的合作模式，并拓展科创生态的“朋友圈”，与政府机构、投资机构、行业协会、产业园区等建立联系，针对科创企业的金融需求提供联动服务。