当前，我国数字经济呈现蓬勃发展态势，日益成为经济高质量发展的重要增长极。
金融的数字化转型，既能推动自身高质量发展，亦能更好地满足人民群众和实体经济的多样化金融需求。广州银行确立“科技立行、科技兴行”发展战略，聚焦数字化通用核心能力体系建设，激活数字化内生动能，深耕本地优势行业，正逐步形成有自身特色的数字化转型之路。随着数字化转型深入推进，广州银行综合实力持续增强，服务实体经济高质量发展的成效持续显现。截至2022年末，广州银行资产规模近8000亿元，为广东地区规模最大法人城商行；连续荣登全球银行排行榜500强、中国服务业企业500强、中国银行业100强、广东服务业100强。
放眼未来，广州银行表示，到2025年该行要实现数字化经营管理体系基本建成，基于数据要素和数字化技术的金融创新能力、金融服务质量和效率显著提升，全行数字化转型取得显著成效，达到城商行先进水平。
文/王楚涵 图/受访者提供
聚力向“芯”
以全行之力推动数字化转型
科技和金融会碰撞出怎样的火花？
广州银行“两年磨一剑”，全面投产上线的战略性工程“广银芯”核心系统数字化转型建设工程项目，重构全行核算、柜面、运营三大应用体系架构，实现“以客户为中心、业务流程化、产品模型化、渠道多样化、管理信息化、风控体系化”六维能力提升。
如今，该项目不仅提升了产品和服务迭代效率，为客户提供满足全方位需求的“一站式”金融服务；也令业务处理效率大幅提升，百万级注资业务处理效率提升12倍，业务灵活查询速度提升60倍，年终决算处理耗时同比减少60%。值得一提的是，该项目还荣获了中国人民银行金融科技发展奖二等奖、广东省金融科技进步奖一等奖。
“广银芯”项目是广州银行大力推进金融数字化转型的生动注脚。近年来，广州银行将数字化转型提升至全行战略高度，不断完善顶层设计，加强统筹规划，优化整合全行科技资源配置，集中精力推进各项重点业务建设，积极推动科技与金融、生态与场景的融合，加速提升对市场的响应能力，促进广州银行各项业务高质量转型发展。
一方面，广州银行科学制定《广州银行2022-2025年数字化转型规划》，优化整合全行科技资源配置，逐步探索并形成具备自身特色的数字化转型之路。另一方面，在数字化转型规划指导下，建立数字资源共享、业务系统互通、风险管理统一的集约化应用系统，立足全局视角统筹规划、推进，确保数字化转型有效落地实施。
迭代升级的核心系统，是支撑业务发展的“强心脏”。如今，广州银行的“广银芯”项目和智慧银行信息系统（IDEASystem）相辅相成，形成“薄前台、厚中台、稳后台”的系统架构，实现稳态与敏态相结合的双擎核心布局，整合渠道和大数据资源，实现双核协同，支撑全行业务服务的开放共享和产品创新的高效灵活。
同时，数字化赋能业务成效明显，如按揭贷款进件小程序，将贷款办理时间由90分钟缩短至15分钟内，客户体验更加高效便捷；数字化全面风险管理体系，有效提升内控管理水平，为业务发展提供坚实支撑。
全力向实
打造数字化产业金融服务平台
数字金融的出发点和落脚点始终是服务实体经济。
广州银行持续推动科技赋能，强化专业化经营能力，打造“行业专精银行”，不断提升金融服务实体经济的能力和质效，为广州乃至大湾区实现高质量发展持续注入“广银活力”。
广州银行打造数字化产业金融服务平台，围绕重大区域战略、战略新兴产业、先进制造业、重点产业链和新型基础设施建设，加强场景聚合、生态对接；打通业务线下断点，从模式上变革传统工作内涵，进一步释放生产力；推进企业客户业务数字化，加强开放银行建设，提供投资融资、支付结算、现金管理、财务管理等综合化“一站式”金融服务。同时，在此基础上，利用行内已有数字化能力，助力企业客户数字化转型。
如今，广州银行在服务制造业、战略新兴产业、普惠、绿色、科技等重点领域业务的成效不断显现。数据显示，截至2022年末，全行制造业贷款余额、普惠小微贷款余额、绿色融资余额较年初均实现增幅逾30%，战略新兴产业贷款余额较年初增幅达123.86%。
此外，广州银行还着力发挥数字金融能力优势，做好财政资金的“好管家”。通过构建数字化跨银行资金归集和支付结算能力，助力社保、公积金、公共资源交易中心、国企等资金体量巨大，对资金管理的安全性和效率要求较高的机构高效开展资金收缴、清算、计息、拨付，显著提升其管理效能；配合政府专项债项目开发资金管理系统，实现项目评审、资金使用情况上报、项目信息收集反馈等专项债资金全生命周期管控，为财政资金“保驾护航”。
倾力向民
数字化服务让百姓生活更便捷
随着数字金融不断深入支付、理财、信贷、政务等民生领域，广大城乡居民享受到了更加安全、便捷、高效、智慧的数字化服务，数字金融真正润泽百姓生活。
一部手机、一个APP、一台智能机具、一套强大的后台系统，即让广州银行不断满足城乡居民“衣食住行娱医教”等各个领域的需求。
其中，广州银行运用数字场景金融产品和开放平台，打造数字金融新工具、新渠道、新打法；通过“广银好乡村”“广银校付通”和“广银诚E金”等场景金融产品，联动企业端与用户端，赋能中小商户、提升用户体验，加速构建“金融服务+生活场景”的数字金融生态圈；运用广银e掌柜、智收款等数字化产品，融入消费、教育、旅游、驾培等场景，为客户提供资金存管服务。
广州银行构建、升级系列线上化的产品和服务，一边厢，推动网点向智能化、轻型化转型升级，并持续优化以新一代手机银行为重心，个人网银、微信银行、智能自助柜台、远程视频银行等多渠道协同的智能化经营阵地建设；另一边厢，在特色消费信贷产品方面，“即享贷”不断强化多渠道覆盖、快速申请、灵活支取等优势，目前已实现最快5分钟完成审批、2小时内放款，能最大限度减少客户时间成本。
金融为民，数智添翼。如今，政银合作联合打造的数字政务平台已成为连接政府和民生的一条“数字走廊”，不仅在银行端实现了政务便民场景体系，亦为政府数字化转型持续贡献金融智慧。
广州银行全力助力数字政府建设，打造智慧“金融+民生+政务”的服务场景，将广东省内34大类300余项民生政务服务事项引入银行网点，并通过广州银行手机银行、微信银行的“指尖政务服务专区”实现上千项民生政务服务事项轻松办理。
此外，推出大学城一卡通智慧校园业务，为在校师生提供丰富多样的便捷金融服务；推动社会保障卡在金融、医疗支付、社会保障等领域的全方位应用，发力多元业务创新，让民生服务更加安心、贴心、省心。