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广州日报讯 （全媒体记者 赵冬芹）按照监管新规，自10月1日起，新备案的万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%，最低保证利率超过上限的万能型保险产品停止销售。Wind数据显示，7月各保险公司公布结算利率的1821款万能险产品中，有71.11%的万能险产品当月结算利率超3%。不过，业内人士提醒，万能险产品的结算利率是动态调整的，投保时普遍还有3%的手续费。
万能险手续费1%~3%
“万能险下个月最低保证利率只有1.5%了，趁现在还没下架，赶紧买个保证利率2%的万能险吧。”近日，肖小姐的保险代理人建议她花100元开一个万能险账户，相当于有一个保证利率2%的“余额宝”。该保险代理人表示，“以后随时存钱进去都可以，也可以灵活领取。”
不过，肖小姐仔细查看条款发现，该款万能险账户每存入一笔资金，都要收取3%的手续费，而该产品最新的实际结算利率为3.4%。“这意味着，如果只持有一年的话，可能只有0.4%的年化收益率，甚至可能更少一些。”
对此，有资深保险代理人表示，目前万能险的手续费一般为1%~3%，如果只持有1年，年化收益可能还不够“交”手续费。“不建议使用短期资金投保，长期持有才能享受到万能账户结算利率带来的复利。”记者了解到，在保单犹豫期过后，如果消费者在前5年内解除合同，保险公司也将收取个人账户价值1%~5%的解除合同费用。
投保提醒
万能险多数以主险储蓄险+万能险的形式销售。产品利率包括最低保证利率和实际结算利率。业内人士指出，万能险产品的实际结算利率受保险公司的投资经营能力、市场环境、历史业绩、平滑机制等影响。目前最低保证利率和实际收益率不完全是正相关的关系，建议消费者理性选择。“大部分保险公司都会逐月公布万能险最新结算利率，可通过其官网或者官微查询动态收益情况，作为投保时的参考。”
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