让普惠金融“活水”润泽百业千企万户

　　作为中央金融工作会议的五篇大文章之一，普惠金融体现了我国金融工作以人民为中心的价值取向。中国农业银行顺德分行（以下简称“顺德农行”）深入贯彻落实中央金融工作会议精神，在书写普惠金融大文章上出新招、出实招，通过系列举措，有效让金融惠民导向进一步增强，金融服务覆盖面逐步扩大，服务实体经济质效不断提升。普惠金融“活水”润泽百业千企万户的同时，也助推顺德经济高质量发展。数据显示，截至目前，顺德农行普惠贷款余额超220亿元。

　　文、图/陈昕宇、陈晓山

　　润泽百业：激发小微市场主体发展新动能

　　自2013年党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”以来，我国普惠金融发展进入新的阶段，广覆盖、多层次的普惠金融服务体系逐渐确立。中央金融工作会议将普惠金融作为五篇大文章之一，进一步突出了普惠金融战略地位。

　　近日，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》（以下简称《指导意见》），指出银行在普惠金融服务体系指引下，要加速集聚优势信贷资源弥补实体经济薄弱环节。

　　在这一背景下，顺德农行进一步提高站位，充分认识做好普惠金融工作的重要意义，着力推动“线上+线下”信用类、抵押类、保证类和供应链金融类等适应各种场景的信贷产品协同发展。该行通过精准挖掘有效场景和客户需求，围绕“六大优质客群”提升目标清单转化率，同步发挥物理网点和人员优势，发掘客户的金融需求，不断提升普惠金融服务的覆盖面。

　　作为民营经济最活跃的制造业强区，顺德小微企业量大面广，融资需求呈现“短、小、频、急”的特点。针对这一特点，顺德农行专门上线首贷户“6D” 精准营销模型，提升小微企业首贷户数量，新增首贷用户持续领跑系统和同业。

　　在具体做法上，顺德农行加强总行“微捷贷”白名单及省行对公智拓客系统首贷目标客户数据应用，不断提升精准识别成效。顺德某科技有限公司是一家成立于2021年的小微企业。顺德农行工作人员通过内部模型筛选，发现该公司以往未在银行办理过融资。营销人员主动联系了解到该企业客户的融资需求后，为企业办理线上授信，并成功发放首笔贷款，拓展企业成为首贷户。“之前没想到在银行办理贷款可以这么方便。”该企业负责人点赞称，农行的主动服务为企业解决了实际困难。

　　丰富供给：产品精准适配差异化需求

　　普惠金融客户群体点多面广、需求多样，如何满足实体经济和人民群众多样化、普惠性的金融服务需求？顺德农行根据不同企业的需求，搭建起多层次丰富的产品体系，精准适配差异化需求。以高新企业和科创企业为例，作为发展新质生产力、支撑佛山现代化产业体系建设的重要力量，顺德农行先后出台了一系列的政策制度优化及产品文件创新，包括：科易融、新创贷、科技易贷、专精特新“小巨人”贷等科创型企业贷款产品。

　　“我们还有很优惠的政策，从授信额度、担保方式、业务授权等各个方面进行了优化和创新。”顺德农行相关负责人表示，这些政策和产品，有效支持了企业经营发展。

　　顺德某电机公司，主营业务为制造电机及其配件，电机的年产能已经达1.5亿台。该企业还获得多项资质认证，拥有30多项发明专利、实用新型和外观专利，其研发实力较强。

　　顺德农行工作人员在拜访时了解到，企业已向当地政府提交拍地申请，计划修建总部大楼，同时企业正在研发新产品，有较大的融资需求。但问题是，该企业已在多家金融机构办理融资，企业及企业主房产已全部用于其他银行抵押贷款，无其他可用抵押物。

　　顺德农行在对该企业的知识产权质押贷款额度进行评估后，主动向企业提出，可以使用企业的知识产权办理质押。顺德农行工作人员详细解释了知识产权质押贷款所能为企业形象带来的好处，以及为企业解读了政府对于知识产权质押贷款的补贴优惠政策，最终打消企业顾虑，成功为企业申请并办理贷款。该笔贷款的资金到来，也有效解决了企业的研发融资困难。

　　制造业是佛山产业的鲜明底色，围绕产业链发展能更好推动中小微企业发展。顺德农行为进一步扩大普惠金融的受益面，通过该行特色的供应链融资业务产品，为顺德区内多家知名企业制定了线上供应链融资服务方案。截至2024年5月底，顺德农行已正式上线运作的核心企业商圈有60个，已为超过350户上游中小微企业提供了融资服务。

　　创新引领：重塑金融服务模式

　　数字技术降低了金融服务成本、扩大金融服务覆盖面、深化金融服务渗透率，是推进普惠金融高质量发展的题中应有之义。顺德农行以创新引领，在金融服务模式上出新招、出实招，不断取得新成效。

　　在产品方面，顺德农行积极运用信息科技手段、大数据技术推广“随借随还”贷款模式，打造纯信用、纯线上互联网金融产品“微捷贷”。通过这样的创新，打通原有的技术堵点。农行客户无须提供报表及银行流水等纸质资料，从申请到放款，仅需3分钟，大大给客户提供了方便。

　　顺德某机电设备有限公司因下游企业货款回笼周期长，短期资金压力加大。顺德农行营销人员在日常拜访中了解到企业情况，为其推荐了小微企业线上普惠金融产品 “微捷贷”。该公司立即向顺德农行提出了融资申请，申请当天便获得贷款30万元，贷款额度随借随还，解决了公司的短期融资问题。

　　以园区为切入口，顺德农行通过提供智慧解决方案，重塑金融服务模式。经过各家园区走访调研，顺德农行专门推出智慧工业园系统，利用物联网、云计算等科技手段，自主开发智慧安防、智慧物业、智慧水电、园区金融等模块，全方位一站式提升园区管理、生产经营以及资金流动的效能，实现园区内各环境数据的互联互通，有效提高银企深度合作和服务群体金融质量。

　　其中，该行服务的启亚科创园首创以智慧场景带动智慧工业园平台落地新模式，通过接入园区内饭堂、便利店、停车场等园内消费场景功能模块，实现园区运营、资金融通闭环管理。“通过服务好工业园区，农行普惠金融充分发挥产业集群效应，让园区内的小微企业群体的金融服务效率和质量都得到提升。”顺德农行相关负责人表示。

　　深耕基层：让普惠服务更有温度

　　如何让所有的老百姓都享受到更多的金融服务？网点是普惠金融推广的“桥头堡”，顺德农行坚持以客户需求为导向，做细做实“农情暖域”服务工作，持续深化金融服务内涵，为不同群体的需求提供有层次、差异性的普惠金融服务。

　　聚焦民生，顺德农行持续践行普惠金融初心使命。如今在顺德农行网点内，农情服务区贴心为户外劳动者提供歇脚、充电、喝水等便民服务，绝大部分有条件的网点提供客用洗手间，配置客用微波炉，以满足户外劳动者的热饭需求。顺德农行在百度、高德互联网地图上挂网“农情暖域户外劳动者服务站点”，让有需要的群体知道这一信息。

　　针对老年群体，顺德农行营业网点为老年客户配备了爱心座椅、轮椅、拐杖、老花镜、放大镜、信息交流板、助盲卡、便民箱等便老服务设施，近期还在全行网点配置助听器，方便听障人士无障碍交流。网点内，不仅设置了无障碍通道，在门口醒目位置公示了援助电话或设置呼叫按钮，并确保通行顺畅、响应及时。家住容桂的王女士，来到顺德农行网点内，看到不仅有为老年客户配备的爱心座椅、轮椅、拐杖、老花镜、放大镜等设备，柜员机也专门增设了大字的版本。“网点工作人员告诉我，取号的时候还有专门的队伍，优先为我们办理业务。”王女士称，这种老年客户业务“一窗受理、集成服务、即办即取”的一站式服务，让她觉得特别有温度。

　　据顺德农行网点工作人员介绍，顺德农行在辖内有开办现金业务的营业网点推广“零钱包”业务，有效满足客户的零钱兑换需求，便利老年人、外籍来华人员等客户群体的现金支付和经营主体的备付找零，提升现金支付便利性。

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