办理跨境理财通 助你选对开户行

　　理财档案

　　粤港澳大湾区“跨境理财通”2.0版本本周启动后，多家港澳银行推出新开户送现金、限时购买的高利率存款产品等优惠揽客，吸引了不少内地投资者的关注。不过，有粤港澳大湾区内地投资者表示，对港澳的金融机构并不熟悉，面对数十家银行机构，该选哪家银行好呢？

　　文、表/广州日报全媒体记者 林晓丽 赵冬芹 王楚涵

　　多家银行推出短期高息存款揽客

　　2月26日起，跨境理财通2.0正式落地，其中对内地投资者的范围拓宽，新增内地投资者“近3年本人年均收入不低于40万元”的可选条件；将个人投资者额度从100万元人民币提高到300万元人民币；增加证券公司参与试点等。记者从多家港澳银行机构官网了解到，多家银行通过存款利率优惠、基金认购费优惠、现金回赠、减免汇款手续费等优惠方式吸引内地投资者。

　　存款方面，多家银行推出短期高息存款揽客。其中，渣打银行对新资金开立美元定期存款，1个月期年利率最高可达10%，3个月期年利率也有6%。工银亚洲即日起至3月31日，存款金额人民币5000元或以上1个月利率为6%，3个月利率为5%。同样时间段，建行亚洲人民币存款1个月和3个月期限最高利率均为6%，不过起存金额为10万元。中银香港人民币存款1个月年利率高达6%，3个月、6个月和12个月的人民币存款产品年利率分别为5%、4%和3%。与此同时，多家银行南向通投资账户认购基金也实行认购费全免优惠。

　　除了优惠，多家银行还直接推出开户赠现金或购物卡。如在6月30日前，汇丰银行南向通投资者仅需进行开户配对和相关资料认证，就可获得最高1200元的购物卡；3月3日前，建行亚洲开户则送500港元奖赏。

　　仅可选1家内地银行办理业务 开户行选择是关键

　　根据监管最新规定，内地投资者在香港和澳门地区至多各选择1家港澳销售银行，及其1家内地合作银行；同时，可在香港和澳门地区至多各选择1家港澳销售证券公司，及其1家内地合作证券公司。更换销售机构，需要将投资产品全部赎回，并将资金从投资户原路汇回汇款户，然后解除汇款户和投资户的资金闭环汇划关系。因此，一开始选好金融机构，也成为投资的关键一环。

　　根据监管最新的披露，截至2023年末，粤港澳大湾区共有67家银行参与“跨境理财通”业务试点，包括已备案的32家内地银行、24家香港银行和11家澳门银行。目前证券公司首批试点名单暂未出台。

　　对于南向通的投资者来说，主要是选择港澳的销售机构。记者注意到，港澳销售机构在内地的合作银行，多数是一对一的。如四大国有银行港澳机构在内地的合作银行，分别对应自家银行在内地银行；渣打银行等外资银行在内地的合作银行，也同样是自家一家银行。

　　那么，面对银行眼花缭乱的优惠活动，投资者该如何选择银行呢？

　　浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林认为，选择内地及港澳地区都有分支机构的银行能够提高便利性和可靠性，尤其是跨境理财产品存在信息不对称，如果在境外没有布局的金融机构，往往在风险爆发的时候很难获得准确信息，从而延误了处置风险的时机。“中资行的优点在于熟悉境内行情，在境内有较好的客源，但中资行对境外市场了解不足，信息获取存在延迟。外资行对境外市场较为熟悉，对境外市场波动响应迅速，但其对境内市场的熟悉程度不如中资行，且在境内网点较少，便利性不足。”而对于两地都有布局的中外资行，盘和林分析了各自的优劣势。

　　此外，有银行业内人士还指出，尽量选择大型有实力的银行机构，其产品选择更丰富、投研能力更强。

　　理财TIPS

　　如何办理南向通业务？

　　“跨境理财通”可分为南向通和北向通，南向通为粤港澳大湾区的内地居民通过在港澳银行开立投资专户购买港澳地区银行销售的合资格投资产品。

　　如何办理南向通业务？从内地合作银行中，选择新开立或使用已有银行I类账户作为南向通“汇款专户”→通过相关银行App或网点进行内地投资者资质认证→前往港澳销售银行或通过内地合作银行见证开立南向通“投资专户”→签约开通南向通→汇款至港澳“投资专户”→购买或赎回投资产品→汇款回内地“汇款专户”。

　　投资者需具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满2年；具有2年以上投资经历（理财、基金或股票投资），且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币。