开学返校，孩子医疗保障有了吗？

　　告别了轻松愉快的暑假，孩子们近日纷纷重返校园，开启了新学期的学习生活。校园安全，一直是学校和家长都非常重视的事情。“学平险”作为学生最基础的保障，近日来在各大社交媒体刷屏。

　　“原本是学校统一购买的，现在要自己买了！”有家长向记者反映，保险公司的“学平险”花样繁多，不知道如何选择。记者调查市面多家保险公司的“学平险”产品，为各位家长“支招”。

　　文、表/广州日报全媒体记者 赵冬芹

　　家长“大头虾”导致孩子保障空缺

　　“新学期开学，除了买新文具用品，我们还打算给女儿买一份‘学平险’。”刘女士的女儿今年读初三，去年不小心在学校撞到门窗，耳朵缝了6针。说起女儿受伤，刘女士心有余悸。

　　“刚读书的时候，学校是统一购买‘学平险’的，有什么意外受伤，感冒发烧的小毛病，都可以报销。但最近几年学校不组织，我们也比较‘大头虾’，忘记了这件事。最后医药费花了1000多元，全自费了。”刘女士告诉记者，由于自己的疏忽，造成了孩子保障的“空缺”，这对家庭来说也是非常“危险”的。“意外和疾病都是无法预料的，虽然只是1000多元的医药费，但也提醒了我们要给孩子上保险。”

　　新学年开启，刘女士计划为孩子配置一款带有意外和医疗保障的“学平险”。有合适的话，重疾保障也会考虑。

　　记者了解到，2015年，财政部发布了新政策《关于2015年规范教育收费治理教育乱收费工作的实施意见》，其明确指出，严禁各级各类学校代收商业保险费，不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险。“学平险”从“强制”购买变成了自愿购买。

　　专为学生设计，但保障不局限于学校

　　“学平险”全称为“中小学生平安保险”，是属于人身意外伤害保险的一种，可以涵盖幼儿园小朋友和在校生群体，无论是天真烂漫的幼儿、还是活泼好动的青少年，都可以购买“学平险”。

　　“学平险”一般是交1年、保1年的短险，只需要100~200元。“学平险”通常包括意外伤害、意外医疗、住院医疗、重大疾病等多项保障。“可以说是一年期意外险+医疗险+重疾险组合的特殊综合保险，就像是一个保险大礼包。”业内人士介绍。

　　“‘学平险’是专门为在校生设计的综合保险，但保障范围不仅仅局限于学校。”记者从人保财险官方渠道了解到，很多家长以为“学平险”只保障学校里发生的意外风险，而实际上，放学后在校外的风险也在保障范围内，没有场地范围的限制，“现在路上电动车很多，车速也快，孩子上学放学不安全，周末出去玩遇到交通意外，都可以用‘学平险’报销。”

　　保障责任繁多，有医疗保障为佳

　　开学第一周，不但学生和家长们忙着开学，保险公司也在通过各种渠道宣传“学平险”，让不少家长“选择困难”。记者调查发现，除了中国人寿、人保财险等“熟面孔”，近两年也有不少“新面孔”加入了“学平险”的竞争。“‘学平险’的保费低，是保险公司拓客的好机会。”业内人士指出。

　　一位曾经在私立学校从事“学平险”对接的行政人员告诉记者，以往“学平险”在学校统一购买时，学生出现意外受伤需要理赔，需通过学校提交理赔资料进行报销赔付。友邦人寿代理人谢小姐表示，“现在家长自由选择购买，理赔就不需要经过学校了，可以直接找代理人，或者通过保险公司客服系统提交理赔申请。”这无论对于家长还是学校来说，都更加便捷，大大提高了“学平险”的理赔效率。

　　业内人士介绍，“学平险”和医保的区别在于，医保的赔付比例较低，“学平险”可对自费医疗部分有进一步补偿；和医保相比，“学平险”多数涵盖身故和伤残责任。有的“学平险”在基本医保报销的基础上，给付比例为100%（医保目录内，下同），而没有使用基本医保报销的话，给付比例为80%。

　　“儿童经常需要接种疫苗，抵抗力差，也容易有感冒发烧等小疾病，所以家长在选择时，可以留意保障内容是否包括预防接种事故和疾病医疗费用补偿。”业内人士建议道，即使是同一个公司，也可能有不止一个“学平险”方案，家长可以根据个人家庭情况需要进行选择。