目前，北京市已解除洪水红色预警。在一线除救援工作之外，市民们后续最关心的将是理赔问题，尤其是汽车理赔。北京是我国第一个汽车保有量破600万辆的城市，在我国城市汽车保有量中位居首位，后续汽车保险中会有哪些问题和情况出现？对此，广州日报记者采访了保险行业、汽车企业以及中国再生资源回收利用协会报废车分会的相关人士。

　　据记者了解，在2020年9月19日原银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》之后，涉水险已被并入车损险中，若车主是在车险改革后购车，对后续有理赔需求的市民，将多一层保障。

　　文/广州日报全媒体记者 程依伦 图/受访者提供

　　车险报案量已超6000件

　　根据国家金融监督管理总局北京监管局相关通报，截至8月1日上午10时，北京地区各财险机构收到保险报案6786件，报损金额达1.66亿元，其中门头沟、房山地区报损金额为8425.7万元。目前，各保险机构正积极投入一线。

　　记者从多个保险公司了解到，目前针对受灾区域，特别是门头沟、房山等北京受灾较重地区，各保险公司均在为有需求的个人或企业开辟绿色通道，进行加急处理，以便推进后续定损理赔工作，其中，询问和需求最大的是车险理赔，根据相关通报，车险因灾报案数已达6480件，报损金额13307万元；8月1日当天报案数量已是前一天的7倍左右；其次是家财险、货物险、在建工程险等的理赔。

　　记者了解到，各保险公司正纷纷调配救援力量前往街头清理运输受损车辆。某保险公司透露，面对台风造成的强降水天气，此前他们便已提前部署，成立大灾应急处理指挥中心，启用大灾平台，提前筹备救援车辆近1400台次，防水内窥镜及连杆测量仪等专业设备，以提升灾害应对能力。截至7月31日15时，另一保险公司表示，他们共接到车险受灾报案584件；已妥善处理车辆救援申请1158件。

　　车辆理赔将尽快结案

　　北京是我国第一个汽车保有量破600万辆的城市，且在我国城市汽车保有量中位居首位。

　　曾经历过前年河南郑州暴雨的郭叁也密切关注这次的京津冀暴雨事件，“这次我留意到，京津冀地区尤其是北京市的应急响应措施开展得还是很及时，不论是在事故预警方面，还是在人手配备上，都很快给予了响应和调配。”

　　据国家金融监督管理总局北京监管局介绍，北京市辖区内于7月31日便已开通绿色理赔通道，建立理赔人员24小时值守制度，响应有需求车主、消费者的报案和查勘需求，并适当简化理赔材料需求，加快保险结案进度，某财险公司可实现最快3分钟结案。而广州日报记者致电了一家保险公司，对方回应针对北京地区相关理赔报案，公司会24小时内结案。

　　“并且更重要的是经历了2021年郑州暴雨后，大家的保险意识也有变强，我身边的人现在基本上都买了保险，只有一些车龄时间长，如超过了5年，或车不经常开的人，就不怎么购买保险。”郭叁说。

　　某保险公司工作人员向记者表示，车辆静止状态下被淹受损，或行车过程中，汽车除发动机外受损，车损险都会予以理赔；同时，对于发动机涉水的情况，最新版车损险已涵盖发动机涉水的责任。

　　“不过，即使购买了涉水险，倘若二次发动而造成的发动机损坏，保险公司是不会赔付的。”对方客服补充道。

　　针对汽车被洪水冲走的情况，资深保险业务人员告诉记者，建议车主在48小时内尽快报案。一般情况下，保险公司会建议车主寻找车辆一段时间，如果一段时间后仍未找到，车主需要向公安机关报案。对未找到的车辆，保险公司一般会处理为推定全损。

　　车泡水严重或直接报废处理

　　不过对于此次京津冀暴雨灾害，未来或出现报废车辆处理难题。

　　中国再生资源回收利用协会报废车分会秘书长张莹则告诉记者，一般情况下并不是汽车被水淹或是涉水就一定会报废，而是根据泡水的时间、水深的情况而定。通常情况下包括五个鉴别标准：第一类是水位刚没至车辆底盘，车辆可以平稳行驶，一般做好检查检测，并无大碍；第二类是水位没过车轮一半或没过轮胎，对于车身较低的轿车，可能会影响车辆座椅的调节电机以及加热通风等电器部件，事后需做好检查和检测，此类车辆通常可快速理赔结案；第三类是水位没至发动机舱盖，浸过座椅表面及大灯和尾灯，包括仪表台，此时说明发动机整机大部分已被浸泡，行李厢进水，这一类需进行专业维修处理，如更换座椅主体、检修电子线路等；第四类是水位完全没过发动机舱盖，所有的车内电器设备都将受到浸泡的影响；第五类是水位没过车辆顶棚、可以认定车内各部件全部受到浸泡。

　　“像第一、第二种的涉水车基本上都是可以被修复的，但浸泡时间越长，故障率越高。有的即使修好也存在隐患；如果是第三至第五种情况，浸泡严重，可能无法彻底修好，或是维修成本过高，这一类通常是选择报废，直接采取推定全损的处置方式，即车主拿到保险公司相应赔偿后另行购买新车，旧车的残值则由保险公司处理。”张莹说。

　　记者了解到，当时郑州暴雨之后，也曾出现过一波购车潮和二手车甩卖热潮，为扶持市民购车，郑州市也有发布购置新车的相关补贴办法。往往接近百万价格的豪华车泡水后仅能卖到十万左右，但值得注意的是，保险金无法对部分豪车的价值进行完全覆盖。

　　新能源车要做好全面检修

　　张莹提醒，机动车辆在大雨天气涉水后，汽车发动机进水才是致命的内伤，轻则火花塞无法点燃直接熄火，重则爆缸。因此车主需要将机动车的自动启停系统关闭，避免在踩刹车时，导致车辆出现熄火造成发动机或者是尾排气管进水，导致车辆发动机损坏。假如发生了车辆涉水熄火，不可以再次打火，最好紧急停车，人转移到安全的位置，并拍下水位高度及车牌号码后，第一时间联系保险公司、修理厂或交警队求援。

　　而对于新能源汽车，张莹透露，虽设计时考虑了较高的防水等级，但由于新能源车电池基本上都在底盘位置，电路相关的接线经不起长时间浸泡，致使核心零部件受损的可能性较高，存在一定的风险。“在重新使用前要进行车辆的全面检测检修，以保证车辆使用中的安全行驶及电池的稳定安全使用。”张莹说。

　　快递保险理赔正在进行中

　　除车险外，在此次暴雨中，受到大众关注的还有房屋建筑坍塌、商品货品被冲毁等情况需要理赔。　　记者咨询某保险公司一位资深员工，他告诉记者，针对房屋建筑、厂房等个人财产，可以通过购买财险来进行保障，“但目前投保人并不多，很多人都没有这个意识。”而在理赔过程中，房屋保险作为家庭财产保险的一部分，最终理赔标准是按照装修合同上的造价、原本价值和投保金额。　　暴雨中损毁的快递如何理赔？对方表示，这取决于物流公司是否有购买货物运输险，如有则可通过提供运单、损失证明、支付凭证等，由保险公司进行理赔，重新补货到位。记者从多家物流公司了解到，北京门头沟、房山部分快递网点的具体损失情况正在统计；一家快递公司表示，网点多分布在中心区域，离河流沿线有一定距离，加上提前给网点配发了沙袋等，因此受影响较小；另一家快递公司则表示，7月初时便已开展防汛工作，后续也会持续引导网点做好解释工作，对于因洪水造成的快件损失进行清点和理赔。　　除此之外，还有一份值得关注的是巨灾保险。其购保主体通常为政府，指一旦发生自然灾害，保险公司需按照一定限额赔付给政府，以作为公众救援、善后清理等费用。记者查询发现，北京市此前已在多个领域引入了保险机制参与社会治理，其中门头沟区有开展自然灾害公众责任险（含低保人群意外伤害险、灾害信息员人身意外伤害险）；2022年，曾有提案建议北京“建立巨灾保险”，相关工作也在推进中。