广经观察

　　近日，有网友反映“买了中国人寿新冠保险，现在阳了，保险公司拒绝理赔”。为此，记者向中国人寿方面进行核实，对方回应称：“经请示总部，得到明确答复：奥密克戎属于新冠，对符合条款责任的会快速赔付。”

　　记者注意到，近期已有多款“确诊即可申请赔付”的新冠相关保险产品售罄或下架，投诉平台“新冠险”投诉量接近两千条。业内人士提示，经过几次产品迭代，很多新冠相关保险已经只赔付重症等特定新冠责任，在这种情况下要评估是否属于重症。同时，如果产品责任包含轻症或普通型确诊，也要注意保险公司理赔材料的要求。

　　文、图/广州日报全媒体记者 赵方圆

　　已有相关产品不保障新冠病毒无症状感染者

　　近日，有微博网友称，自己购买了中国人寿新冠保险，但“阳性”后却遭到保险公司拒赔，拒赔理由是“奥密克戎不是新冠”。随后，该消息一度登顶热搜榜第一。

　　对此，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险公司”）回应称，公司第一时间针对此事展开了调查核实。该客户在中国人寿寿险公司投保了重大疾病保险和医疗保险等多个产品，其中部分产品扩展了新冠责任。中国人寿寿险公司表示，已联系到客户家属，并进一步加强与客户的沟通，后续将根据客户提交的相关资料，按照合同约定快速启动相应的理赔程序和服务。

　　记者在支付宝平台搜索“新冠保险”后，看到一款名为“疫安心·防疫保（含新冠）”的保险产品，由中国人保健康承保，该产品宣称“仅2.61元/月可享最高10万元新冠保障”。保障期限为1年。

　　具体来看，新冠重症/危重症住院津贴，保额10万元，要根据确诊时现行有效的中国国家卫生行政部门《新型冠状病毒肺炎诊疗方案》达到重型或危重型标准；传染病（含新冠）住院（含方舱）津贴100元/天，传染病指《中华人民共和国传染病防治法》规定以及中国国家卫生行政部门予以调整的甲类传染病、乙类传染病，不包括病毒性肝炎、肺结核、梅毒、淋病、艾滋病。

　　值得注意的是，该产品明确提示：不保障新冠病毒无症状感染者；生效日期15天内为等待期，等待期内出险保司不承担保障责任；住院津贴医疗保险金责任仅保障被保险人因确诊本合同约定的传染病，并在本公司认可的医院或当地卫生行政部门指定的传染病定点医疗机构住院治疗的情况，每天给付100元，最多14天。

　　“确诊即可申请理赔”的新冠险纷纷下架

　　记者注意到，此前保险公司推出的多款“确诊即可申请理赔”的新冠相关保险纷纷下架。业内人士告诉记者，当前没有新冠专门的保险，监管部门也不允许单独责任的新冠保险，所谓新冠保险都是以附加险或扩展责任的方式体现。

　　据中国人寿寿险公司的介绍，自新冠肺炎疫情暴发以来，公司已陆续对50余款保险产品扩展了新冠肺炎重型、危重型的保险责任。购买了上述保险产品的新老客户，无需再行支出额外成本，在扩展责任有效期内经医院确诊初次发生新冠肺炎，且临床分型为重型或危重型，该公司就可按被保险人确诊当时合同基本保险金额（或保险金额）的25%给付新冠肺炎保险金，每份保单针对扩展责任给付以一次为限且最高为人民币100万元，原保险合同的保险责任不变。

　　提示：理赔时必要的医学证明材料不可少

　　北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军分析称，对于购买新冠相关保险的人群，首先要注意新冠的理赔责任是什么？经过几次产品迭代，很多新冠相关保险已经只赔付重症等特定新冠责任，在这种情况下要评估是否属于重症。同时，如果产品责任包含轻症或普通型确诊，也要注意保险公司理赔材料的要求。

　　“任何一种保险理赔都需要相关理赔材料予以证明，如果消费者认为部分理赔材料不合理，可以通过投诉或诉讼等方式向保险公司提出简化材料主张。但必要的医学证明材料还是必须的，否则会出现大量的骗赔案例。”宋占军告诉记者。

　　此外，还要注意保险公司或保险公司代理人在销售新冠保险时有无误导、是否履行明确说明义务，如果有，则投保人可以主张保险公司的违反说明义务；如果没有，则消费者是在充分知悉保险责任的情况下购买的。

　　以上文提到的“疫安心·防疫保（含新冠）”保险产品为例，记者进一步了解到，申请理赔时需提供申请人和受益人的有效身份证件；医疗费用收据和费用清单；由该保险公司认可的医院或当地卫生行政部门指定的传染病定点医疗机构出具的疾病诊断证明书、病历记录，以及由该公司认可的医院或当地卫生行政部门指定的传染病定点医疗机构出具的确诊疾病必需的病理显微镜检查、血液检查、影像学检查及其他医学检验报告；所能提供的与确认保险事故性质、原因等有关的其他证明和资料。

　　哪些医院是该公司认可的？对此，客服回应称，公司认可医院指依法设立的中国国家卫生行政管理部门医院等级分类中的二级以上公立医院（含二级），但不包含：医院的特需、国际、贵宾、外宾、干部等部门及科室；疗养院、护理院、康复中心、戒酒或戒毒中心、精神心理治疗中心、质子重离子治疗机构以及无相应医护人员或设备的二级或三级医院的联合医院或联合病房。

　　对于产品下架是否影响理赔，该保险产品客服表示：“目前产品是在售状态，如果产品停售会直接通知您的，请您放心，只要是在保单有效期内出险产生保障范围内的，都是可以提交资料申请的，具体以理赔老师审核结果为准。”