文/王楚涵

　　锻强产业筋骨，

　　为制造业发展装上“金融引擎”。

　　民生银行广州分行扎根南粤热土，

　　将服务制造业高质量发展作为全行战略，

　　勇当服务广东经济建设的金融“主力军”。

　　制造业是立国之本、强国之基。加快建设制造强国，推动制造业高端化、智能化、绿色化发展，为制造业的下一步发展指明了方向。广东坚持制造业立省不动摇，以实施制造业高质量发展“六大工程”为主抓手，推动产业迈向全球价值链中高端。

　　锻强产业筋骨，为制造业发展装上“金融引擎”。一直以来，民生银行广州分行扎根南粤热土，将服务制造业高质量发展作为全行战略，围绕广东制造业发展中出现的融资难点、痛点，推出“金融科技+供应链金融”的新模式、提供知识产权质押作为增信辅助措施、加大制造业中长期和信用贷投放，不断丰富产品和服务模式，强化综合金融服务能力，为制造业高质量发展提供了澎湃的“民生”动力，勇当服务广东经济建设的金融“主力军”。

　　提高站位，将服务制造业高质量发展作为全行战略

　　在广东，民生银行广州分行始终紧紧围绕有关要求和重点工作部署，坚决贯彻落实总行及广东银保监局《关于进一步做好制造业金融服务有关工作的通知》等要求，扎实推进制造业信贷投放工作，全力提升服务实体经济质效。

　　民生银行广州分行一方面通过制定年度“服务制造业”工作任务目标并持续跟进推动，确保了该项工作的扎实和可持续开展；另一方面，该行还通过出台相关营销指引、强化信贷政策引导、建立绿色审批通道等，提升了服务的有效性和精准度，保障了服务成效；此外，该行通过强化部门间的协同联动、优化配套保障机制，以及持续的改革创新等，提升了服务效率、丰富了服务内容，切实解决了制造业企业在高质量发展中面临的困境与问题。

　　“链”上发力，科技赋能制造业链上中小企业融资

　　“我们通过民生银行供应链金融交易系统，在线发起融资申请，并将融资订单项下的未来应收账款质押至民生银行，在线获得供应链专项融资款，有效缓解了企业的经营资金周转紧张等困难。”某手机制造业产业链上供应商说。

　　某手机制造业产业链上的核心厂商，基于其良好的经营业绩和优质的资产等，融资并不是特别困难。但对于其产业链上的众多上游供应商和下游经销商而言，往往因为企业规模小、缺乏有效抵押物等，在基于主体评价的传统融资模式下，很难获得融资支持。为此，民生银行广州分行通过该行特有的供应链金融产品“订单e”，为该公司定制了供应链订单融资方案，有效助力链上供应商扩大了贸易融资机会，提高了企业整体生产经营能力，真正降低了企业的库存成本，改善了资金短缺的局面，有力支持了制造业实体经济的发展。

　　近年来，得益于国家层面的多项政策推动，供应链金融已成为我国融资结构改革、金融服务实体经济的重要抓手，以及银行服务中小轻资产企业融资的新模式。

　　为了支持制造业产业链发展，民生银行从客户的传统融资需求出发，通过科技赋能系统开发、优化业务流程等，提升了制造业链上中小企业的融资体验，全力打造了“新”供应链金融概念，推出了“金融科技+供应链金融”的新模式，以“新平台、新技术、新产品”为链上中小企业融资打开了一扇新大门，为制造业发展提速提供了有效助力。

　　通过科技赋能，民生银行实现了对链上企业订单流、信息流、资金流的控制，解决了业务操作中高频、多次、小额融资的难题，实现了对贸易背景的把控以及资金的闭环管理。通过交互信息的多维验证，也确保了链上企业资质与数据的真实可信，有效实现了中小企业批量融资业务的风险可控。

　　质押融资新模式，从“看资产”到“看知产”

　　制造业的高质量发展，离不开知识产权的有力加持。如何将“无形”的“知产”转化为“有价”的“资产”，成为部分具有强技术、轻资产特点的先进制造企业发展面临的难题。针对制造业发展中面临的难题，民生银行广州分行已探索了知识产权质押融资的新模式，对于科创企业在缺少担保的情况下，企业提供知识产权质押作为增信辅助措施，实现了针对制造业企业的知识产权质押授信。

　　个案的成功也许并不具备代表性和可复制性，但星星之火却可以烧出燎原之势。据介绍，从2021年开始，民生银行广州分行逐步接受知识产权质押担保模式。截至目前，已累计获批知识产权质押担保授信业务11笔，审批金额1.71亿元。其中涉及制造行业的知识产权质押授信业务3笔，审批金额5500万元。另外，获批2笔国企融资租赁以科技企业知识产权做低层资产的ABS项目，为中小科技型企业提供融资支持，解决中小科创型企业融资难的问题。

　　未来，民生银行广州分行还将进一步建立和完善知识产权价值评估及交易体系，将“无形”的知识产权变成可估值、可定价、可流通的“有价”资产，有效推动知识产权质押融资业务的快速发展，切实解决技术密集型轻资产制造业企业的融资难题。

　　优化信贷结构

　　为补上制造业中长期资金“短板”，民生银行努力提高制造业中长期贷款比重，帮助企业实现提质增效，加快企业转型升级。例如广州某处于国内行业龙头并拥有核心关键技术的国有先进制造企业W集团，在面对其提出的融资需求时，民生银行广州分行为其提供了长达10年的项目贷款授信方案。

　　为提高客户的用款时效，民生银行广州分行还未要求企业提供抵押，减少了授信手续，高效、便捷地满足了企业的快速用款需求，为企业尽快建设和投产提供了强有力的保障。

　　强化综合金融服务能力

　　除了满足制造业企业的融资需求外，民生银行广州分行重点聚焦了高技术制造业、战略性新兴产业、“专精特新”企业、产业基础再造、绿色制造等领域，强化了综合金融服务能力。

　　在高技术制造业创新发展方面，该行充分运用并购贷款、融资租赁、供应链融资、债券投承等产品服务，助推先进制造业加快技术革新和成果转化。

　　在战略性新兴产业引领发展方面，该行积极参与政府主导的产业投资基金、风险补偿基金等专项工程，优先支持产业并购重组、大型设备融资租赁，推动制造业智能化、数字化创新转型。

　　在“专精特新”企业培育方面，该行强化与资本市场的有机联动，提供“易创贷”系列产品和全生命周期的金融服务，助力中小制造业企业加快创新成长。

　　在制造业产业基础再造、补链强链方面，该行深化供应链产品、国际业务模式应用，提升产业基础支撑和产业链发展韧性，高度关注外贸制造业产业链疏通的业务机会。

　　在制造业绿色低碳发展方面，该行重点围绕企业节能设备采购、低碳技术升级等场景，以及绿色工厂、工业园区、绿色产业链，提供“减排贷”、绿色债券投承、并购贷款等产品服务，助推绿色制造体系完善升级。

　　面对制造业高质量发展的金融与非金融需求，民生银行广州分行将持续贯彻落实各级党委要求，通过不断的改革、创新、优化服务流程，提升服务能力。

　　“数”说

　　民生银行广州分行

　　截至2022年9月末，民生银行广州分行的对公制造业贷款余额达到539亿元，较年初增加了182亿元。

　　截至9月末，民生银行广州分行通过供应链金融产品采购e、订单e、信融e及票融e等，累计服务制造业企业链上中小企业279户，发放融资超47亿元。

　　截至9月末，民生银行广州分行对公制造业贷款余额中，中长期贷款余额298亿元，较年初增长了29%。

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