广经观察

　　数字人民币、AI千人千面理财配置机、区块链+贸易金融、发射卫星打造数字经济服务生态……

　　数字经济正在成为中国经济高质量发展的新引擎，数字金融也成为当前主流。6月26日，为期三天的第11届金交会闭幕。记者走访发现，各大金融机构纷纷在金交会展示数字金融成就，数字金融通过充分运用数据和科技，让金融服务变得更智能、更高效、更普惠。

　　文/广州日报全媒体记者 林晓丽 王楚涵

　　图/广州日报全媒体记者 廖雪明

　　亮点1 专设数字人民币体验区 成现场热门“网红打卡点”

　　1元体验手磨咖啡、1元购买柠檬茶、1元体验扭蛋机……第11届金交会专设数字人民币体验区，开展了多种形式的数字人民币优惠活动，成为现场热门的“网红打卡点”。

　　广州数字人民币试点，将为广州建设数字经济引领型城市创造良好条件，为广东省数字经济发展、普惠金融服务提升、数字政务建设和营商环境改善带来强劲助力。

　　据悉，广州市获批数字人民币试点后，广州市人民政府与中国人民银行广州分行联合印发实施《广州市推动数字人民币试点工作实施方案》，根据计划，试点分3个阶段推动26类数字人民币应用场景落地。

　　截至6月15日，广州地区7家参与试点金融机构累计开立个人钱包202.5万个，对公钱包19.5万个，流通（转账、交易）业务336.3万笔，金额4.9亿元，落地支持数字人民币支付场景8.5万个。

　　此外，“区块链+贸易金融”试点项目在金交会签约，通过开展区块链创新应用试点，推动区块链技术与贸易金融、区域性股权市场等金融场景的深度融合。

　　亮点2 发射物联网卫星 以数字信用补充抵质押信用

　　在平安银行的展馆，“平安银行数字口袋号”火箭模型吸引了众多参观者驻足。“平安1号”“平安2号”物联网卫星相继发射升空，依托物联网、区块链、大数据等技术，“打造‘上有卫星、下有物联网、中有数字口袋和数字财资的开放银行数字经济服务生态’。”平安银行广州分行相关负责人介绍。

　　银行发射卫星有何作用呢？记者了解到，平安银行通过自主搭建“星云物联网平台”，完善新型供应链金融模式。“以某货车司机贷款业务为例，过去由于车辆难管控、没有抵押物、行驶路线受信号传输影响行为难测等因素，银行不敢贷、不愿贷，平安银行通过新型供应链金融模式，掌握车辆行驶数据等，为该场景下客群提供超20亿元贷款支持。”平安银行相关人员表示。

　　在展会上，广发银行也展示了该行在便民服务数字化转型成果，AI千人千面理财配置机、“智·汇”柜台吸引了现场不少人体验。“在AI千人千面理财配置机上点击拍照后，系统会借助人像识别及大数据功能，针对性地推荐适合的产品。”广发银行相关工作人员介绍。

　　亮点3 十分钟就收到跨境贸易汇款

　　“我们外汇资金收付频繁，对资金到账时间要求较高，之前一直需要一两个小时才能到账，这次通过中行在十分钟内就收到了一笔跨境贸易汇入汇款，真是方便快捷！”佛山一企业近日体验了跨境汇入汇款直入账功能后点赞道。今年初，中国银行推出跨境汇入汇款直入账功能，通过智能化、自动化手段实现跨境汇入汇款全球速汇，进一步提升跨境收付汇清算效率。

　　为了突破物理网点对传统授信业务服务半径的限制，银行机构通过数字普惠，让小微企业融资更简单。记者了解到，广东中行积极通过线上普惠产品实现无接触获贷，有效扩大普惠金融业务可及率。今年前4月，广东中行已累计为4030户小微企业投放线上贷款59.87亿元。

　　同样，面对小微企业实际困难，光大银行广州分行为小微企业提供“数字化、线上化、智能化”的便捷服务，今年以来，光大银行广州分行普惠贷款增速达到22.7%，高于各项贷款增速16.35%。

　　华夏银行广州分行也表示，该行积极运用数字产品池、数字保理、数字校园、数字产业园等一体化数字产品货架，优化场景化金融体验。

　　【专家观点】

　　数字赋能金融具有突出的乘数效应

　　受访的多位专家认为，数字金融近几年发展迅猛，而且数字赋能金融具有突出的乘数效应。不过仍处于起步阶段，未来发展空间很大。

　　广东外语外贸大学金融学院院长展凯表示，数字金融全方位改变了金融结构，新的金融技术公司直接从事非传统的脱媒式金融服务；同时，数字金融通过利用大数据等新技术，可以用更低的成本挖掘小微企业的经营状况信息，了解它们的资产负债表，增加对它们的投资。

　　不过，对于发展数字金融带来的问题，展凯指出，数字金融是一种新的金融创新形式，它在带来机遇的同时，也会产生新的风险，要提高监管水平，明确监管责任，建立有效的监管体系和机制。

　　具体到广州数字金融的发展，展凯建议，广州要发展数字金融，关键是要以相对优势的绿色金融、保险业、财富管理为主要抓手，在绿色数字金融、数字保险、数字财富管理方面打出政策组合拳，做大做强这几个特色金融产业，快速形成全国性的竞争优势。

　　中山大学岭南学院副院长刘彦初刘彦初指出，发展数字金融，将进一步扩大金融业对广州经济增长的带动作用，并通过数字金融的乘数效应，推动广州市各个产业高质量发展，不断提升广州中心城市金融发展能级，并协同港澳共建国际金融枢纽。

　　【记者观察】

　　金融数字化转型加快

　　六大行科技投入超千亿元

　　记者观察到，金融机构不断加码科技资金投入和科技人才引进，加快数字化转型步伐。如上市银行年报数据显示，上市银行科技投入呈现逐年递增态势，各家银行均将“数智化”运营列入业务战略规划。

　　根据2021年业绩报统计显示，六大行在科技投入方面合计超千亿元，达1074.93亿元。具体看，工商银行投入最高，2021年科技投入259.87亿元；建设银行科技投入235.76亿元；农业银行信息科技资金投入总额增长12.2%至205.32亿元。股份制银行方面，招商银行科技投入最高，为132.91亿元，占全行营收的4.37%；平安银行2021年该行IT资本性支出及费用投入73.83亿元，经计算占其营收比例为4.36%。

　　不仅是金融机构在加码发力，各地政府也积极推动数字金融创新发展、不断加大对数字金融的支持。广州积极引导金融业态与数字科技深度融合，加大数字金融、金融科技政策扶持力度，加快推进数字人民币、国家区块链创新应用试点、金融科技创新监管、资本市场金融科技创新监管等一批创新试点，构建数字金融创新生态体系。