截至3月31日，国有六大银行2021年年报已悉数披露完毕。数据显示，2021年，国有六大银行营业收入总计36806.34亿元，归母净利润总计12723.44亿元，以2021年365个自然日来计算，日均净赚34.86亿元。值得关注的是，六大行资产质量改善，不良率全部下降，多家银行涉房业务风险可控。

　　文、表/广州日报全媒体记者 林晓丽 王楚涵

　　工商银行“最赚钱” 净息差下行承压

　　从营业收入和归母净利润来看，国有六大行均实现了正增长，且归母净利润均实现了双位数增长。其中，工商银行多项数据依然保持首位。

　　从营业收入来看，2021年工商银行和建设银行均突破8000亿元关口。其中，工商银行营业收入达9428亿元，同比增长6.8%；建设银行营业收入达8242.46亿元，同比增长9.05%。

　　从归母净利润来看，工商银行“最赚钱”。年报显示，2021年工商银行实现归母净利润3483.38亿元，同比增长10.27%；邮储银行则增速最快，同比增长高达18.65%，实现归母净利润761.70亿元。

　　从总资产规模来看，国有六大行也都取得了不错的增长。年报显示，截至2021年末，工商银行总资产达35.17万亿元，突破35万亿元大关；建设银行突破30万亿元，达30.25万亿元；农业银行总资产达29.07万亿元，直逼30万亿元关口。

　　近年来监管引导银行降低实体经济融资成本，在此背景下，2021年六家国有大行的净息差仍出现下滑，从净息差由高到低依次来看，邮储银行为2.36%，同比下降6个基点；建设银行同样减少了6个基点，为2.13%；农业银行为2.12%，较上年同期下降8个基点；工商银行为2.11%，同比减少4个基点；中国银行下降10个基点，达1.75%；交通银行则微降1个基点，达1.56%。

　　不良率邮储银行最低 交行依旧最高

　　在上一年不良贷款余额和不良贷款率出现“双升”的情况下，2021年六大行的资产质量备受关注。数据显示，2021年六大行不良率全部下降。其中，交通银行不良率依旧最高，为1.48%；邮储银行的不良率依旧远低于其他五家，仅为0.82%，较上年末下降0.06个百分点。工商银行、建设银行和农业银行的不良贷款率相近，分别为1.42%、1.42%和1.43%，中国银行为1.33%。

　　从不良贷款余额看，工商银行和交通银行的不良贷款余额分别较上年下降5.49亿元和9.02亿元，建设银行、农业银行、中国银行和邮储银行的不良贷款余额则较2020年末分别增加了53.42亿元、86.69亿元、15.19亿元和23.18亿元。

　　为增强风险抵御能力，六家国有大行持续增厚拨备。截至2021年末，邮储银行拨备覆盖率仍维持在六家国有大行最高位，拨备覆盖率为418.61%，较上年末增长10.55个百分点；农业银行、建设银行、工商银行拨备覆盖率均超过200%，较上年末分别上涨33.53个百分点、26.37个百分点和25.16个百分点；交通银行拨备覆盖率在六大行中最低，为166.5%，不过较上年末上升22.63个百分点。

　　对于大众关心的涉房业务风险，多家银行高管给出回应。工商银行副行长张文武在业绩发布会上坦言，工商银行2021年房地产贷款不良率出现了阶段性的回升，但房地产贷款占比是比较低的，贷款的认定标准也比较审慎。总体来看，2021年整体的资产质量是健康、完全控制的。农业银行副行长崔勇也表示，目前农业银行涉房贷款不良率仅有0.64%，其中个人住房贷款要好于房地产开发贷款。“从短期内看，房地产行业的预期尚在修复之中，市场销售投资下降趋势还未扭转，前期负债水平较高的房企和困难房企资金链紧张局面尚未有明显缓解，预计这部分企业后续仍然面临一定的风险暴露压力。农业银行在这些企业的贷款中占比很少，多数都有抵押物，信贷的风险可控。”崔勇表示。

　　分红逾3800亿元

　　高管喊话投资者持有

　　值得关注的是，国有六大银行的现金分红也相当给力，合计分红金额逾3800亿元，分红比例均达到30%。其中，工商银行现金分红规模最高，达1045亿元，每10股税前分红2.933元。建设银行拟分红910.04亿元，位居第二。农业银行、中国银行拟分红金额均超过了600亿元，交通银行、邮储银行拟分红均超200亿元。

　　中国银行行长刘金在发布会上回应分红派息问题时表示，2021年全年中国银行的股价均价是2.81元/股，每股派息0.221元，按此计算股息率7.86%，比上年增加2.08个百分点。“这样的股息率对机构投资者而言，尽管不高，但在当前复杂的国内外形势下，也是一个稳定可靠的选择。对个人客户而言，作为资产组合的一部分，投资银行股是一个不错的选择。如果自己选择理财产品、基金定投等各类投资工具能达到这样的收益水平就已经算很好了。”刘金建议，投资者既要看股价，又要看分红，既要看资本市场上关注的增长性、成长性，又要看银行股的稳定性，对中国银行这只股票该出手时就出手，该下单时就下单。

　　工商银行董秘官学清在业绩发布会上提到，今年的分红率是30.9%，分红金额达1045亿元。与2021年末股价对应，工商银行的A股股息率为6.33%，H股股息率为8.15%。对长期投资者非常具有吸引力。

　　建设银行董秘胡昌苗表示，建设银行的股价在同业中的表现一直是比较靓丽的，近几年现金分红保持在30%的比例上，今年建设银行计划给予投资者现金分红0.364元/股。相信有战略眼光的投资者会继续选择建设银行。