3月推出为纺织企业量身定制的“能源贷”、8月创新推出“科创贷”服务科技创新企业、9月发出全市首笔“数字贷”……今年以来，中国农业银行佛山分行（以下简称“农行佛山分行”）打出了一套金融“组合拳”，为小微企业解“融资之渴”。

　　一直以来，农行佛山分行聚焦小微企业融资难、融资贵、融资慢问题，精准对接企业需求，创新推出系列金融产品，深化“放管服”改革提高效率，为企业发展注入金融活水，助力佛山打造一流优化营商环境。

　　文/冯嘉敏、冯惠娟

　　量身定制，精准滴灌小微企业

　　作为国民经济的生力军，小微企业在稳定增长、扩大就业、促进创新等方面发挥着重要作用。然而，受新冠肺炎疫情的冲击，小微企业融资难的问题有所抬头。为此，农行佛山分行积极搭建平台，主动对接需求，为小微企业量身定制金融产品、度身设计融资方案。

　　针对“银行不好找”，农行佛山分行率先成立小微企业金融服务专营机构，实行“专业机构、专业经营、专业服务”，并建立专业服务小微企业业务营销队伍。同时构建“分行-支行-网点-客户经理”四级联动的分层营销体系，强化对小微企业客户名单制和营销团队名单制管理，并增配网点客户经理，将小微企业下沉至基层网点，就近解决客户个性化融资需求。

　　抓住痛点，精准服务。今年3月26日，农行佛山分行创新推出“佛山能源贷”产品，向某企业成功发放首笔“能源贷”，这是该行积极贯彻落实省行“一项目一方案一授权”创新服务普惠信贷发展新模式，为区域内大塘工业园产业集群中的优质小微客户群定制整体服务方案、助力小微企业发展的又一举措。

　　据悉，位于三水区的大塘工业园属于国家高新技术开发区，目前园区纺织行业企业达160多家，金融需求旺盛。在“佛山能源贷”的支持下，园区内小微企业依托其在园区的蒸汽、电、燃气等费用支付交易结算数据，以及其资产状况、营业收入状况、征信情况等，单户可申请贷款额度达1000万元，其中信用用信额度可达500万元（含），用于支付蒸汽费、电费、燃气费等费用，有效解决了工业园区小微企业“无抵押、融资难”问题。

　　截至2021年10月末，农行佛山分行累计发放“佛山能源贷”业务20笔，当前有贷客户数14户，贷款余额5730万元，实现小微企业信贷服务由过去传统、单一、零散的营销发展模式向批量、专业、高效发展模式转变。

　　政银合作，助力区域经济转型

　　佛山是全国唯一的国家制造业转型升级综合改革试点城市，目前，佛山企业普遍面临着转型升级、高质量发展的迫切需求。扎根本土，服务地方，农行佛山分行针对佛山市政府引进的科技创新企业，在今年8月创新推出了“佛山科创贷”产品。

　　“佛山科创贷”具有融资额度高、贷款利率低、担保方式灵活等特点，依托政府补贴资金，贷款额度可达财政补贴金额的90%，符合条件的信用用信额度最高可达500万元。农行佛山分行表示，该产品是集政、银、企三方的深度对接、紧密合作的成果，可有效对接佛山科创企业的金融需求、助推科创企业高质量发展起到积极的促进作用。

　　攻坚克难，创新不止。就在一个多月后的9月16日，三水区某制造业企业收到了佛山首笔“数字贷”，从贷款上报、审查、审批、核准到优惠利率申请，整个流程仅用时2天。

　　这背后是农行佛山分行为企业纾困解难，以金融力量助推制造业企业数字化智能化转型的不懈努力。9月10日，佛山市召开《佛山市推进制造业数字化智能化转型发展若干措施操作细则》上线新闻发布会，启动了佛山“数字贷”产品“金融超市”扶持通平台上线仪式，农行佛山分行签约成为首批合作银行。

　　据悉，此次农行佛山分行成功申报了7项拳头产品上线佛山数字贷产品“金融超市”，可满足制造业企业在数字化、智能化转型升级过程中包括设备购买及更新、软件升级等各方面融资需求，贷款期限最高可达5年，单户额度最高达5亿元，担保方式灵活，融资品种多样，享受农行佛山分行绿色审批通道，符合条件的借款人可享受3年贴息，年贴息最高达3000万元。

　　截至10月末，农行佛山分行共发动23个客户在扶持通系统发起数字贷项目备案证申请流程，13户获政府审核通过，已为其中6户成功放款，投放金额合计728.5万元。其中佛山市、三水区、禅城区、高明区首笔“数字贷”均由农行佛山分行发放。

　　科技助力，破解“融资慢”问题

　　为破解小微企业“融资难”，农行佛山分行构建了丰富的产品矩阵，而针对小微企业“融资慢”问题，农行佛山分行以科技为助力，创新金融产品。

　　近年来，结合小微企业的经营规模较小、担保不足等经营特点，农行佛山分行积极运用移动互联、大数据、人工智能等技术，创新推出“抵押e贷”“微捷贷”等线上融资产品。其中，“微捷贷”为纯信用、无抵押的网络融资产品，资金到账快、融资成本低、满足小微企业快速贷款的需求。而针对贷款额度较高的企业，推出“抵押e贷”，以优质房产作为抵押物，贷款期限长，用款自助灵活，深受企业青睐。

　　这些线上融资产品加快了小微金融服务向移动端迁移，实现小微企业融资“线上申请”“线上审批”“线上随借随还”，有效缓解小微企业融资慢、融资贵等问题，实现小微企业贷款模板化、工厂化、线上化运作。

　　新冠肺炎疫情以来，农行佛山分行还推出了线上的“复工贷”产品，让小微企业信贷客户可以通过农业银行网上银行、手机银行以及线下渠道申请办理“复工贷”。对因疫情防控要求，不具备现场核查条件的小微企业信贷客户，暂不进行现场调查，允许采取视频录像、扫描件等非现场方式确认基础调查资料，条件允许时再开展现场核查。线下业务推行“最多补充一次+限时办结”机制，调查客户一次到位，审查要求一次亮底。无特殊情况，普惠型小微企业贷款采取直接审批方式。

　　从数据上来看，农行佛山分行截至2021年10月末，小微企业贷款余额197.54亿元，近三年累计发放小微企业贷款315.95亿元，累计支持小微企业3.51万户，有力地支持了实体经济发展。

　　优化流程，“云预约”让企业少跑腿

　　近年来，农行佛山分行通过高效畅通银政合作渠道、简化审批流程等，实现企业“少跑腿”，资金“秒到账”，以高效服务助力佛山打造一流营商环境。

　　一直以来，开户审批环节多、流程长、效率低的问题困扰着很多企业，为破解这一难题，农行佛山分行发挥金融科技优势，积极推广电子渠道预约开户。该行普及互联网信息采集平台和企业掌银两大渠道的预约对公开户业务及资料预审服务，优化开户准备环节工作效率，账户的开户时间相应得到有效压缩，客户的开户良好体验得到显著提升，让数据多跑路，企业少跑腿，为企业提供更安全、便捷、优质的服务。

　　根据小微企业贷款额度小、笔数多、用信频繁、需求多样化等特点，农行佛山分行完善了小微企业营销机制，实现对优质小微企业客户的差异化、贴身化和精细化服务，优化贷款申请材料的组织上报、审批流程、贷款发放等环节，提高审批效率。

　　服务至上，效率争先。今年4月，农行佛山分行作为佛山市财政补贴直达资金改革试点合作的首批上线银行，建立银行支付系统与“佛山扶持通”平台无缝对接。企业通过此平台，可快速实现“免审即享”服务，实现财政补贴资金秒报、秒批、秒到。

　　“我们正在努力让‘秒到’的高效服务成为一种常态，来助推佛山进一步优化营商环境。”农行佛山分行相关负责人表示，未来农行佛山分行将继续深挖企业金融需求，提供更多创新金融产品，为佛山打造一流营商环境注入金融活水。