专题

　　因农而生，随农而兴，作为根生珠三角“桑基鱼塘”而枝繁叶茂的农村金融机构，广州农商银行一直致力于深耕本土、服务三农，通过创新“整村授信”金融服务、针对农业龙头企业和特色行业等推出“农业链”现代农业综合金融产品、完善农村金融服务渠道建设等举措，破解无抵押、首贷难和抗风险能力弱等实际融资难题，让金融“活水”源源不断注入乡村振兴之中。

　　据了解，广州农商银行涉农贷款保持稳健增长，截至今年7月末，全行涉农贷款余额406.98亿元，较年初增加23.38亿元，增幅6.09%。其中普惠型涉农贷款规模达66.73亿元，较年初增长4.80亿元，增长率为7.76%；符合支农再贷款政策要求的涉农贷款36.64亿元，惠及1161户农户和农业企业。

　　文、图/王楚涵 沈亦霖

　　创新“整村授信”金融服务 缓解村民“融资难”

　　初春的增城，山水相映，草木丰茂，在这片富饶的土地上，村民多以水果种植和鱼塘养殖为生。“开春时正值鱼苗投放的最佳时期，但是自有资金难以弥补投入与产出之间的资金缺口，我是小规模养殖户，缺乏有效抵押物、信用记录相对空白，很难获得银行的贷款支持。”广州市增城区某村村民姚先生从事鱼类养殖已有6年，却被资金不足伤透了脑筋。

　　片片鱼塘，牵动着养殖户的心，也引起了广州农商银行的关注。姚先生所在村社是广州农商银行整村授信合作村社，增城支行通过走村走访了解到姚先生的情况后，迅速收集相关资料并现场调研，及时为姚先生解决了资金短缺问题。收到第一笔贷款的姚先生喜上眉梢，感慨道：“以前从没想过能从银行获得贷款，而且不仅利率优惠还不需要任何抵押物。整村授信为像我这样的农户解决了资金难题，广州农商银行是在实实在在为我们办实事啊！”

　　姚先生这样的情况并非个例。近年来，广州农商银行充分发挥地缘优势和农村金融主力军作用，陆续在各区各大村社拉开“整村授信”行动帷幕，得到了各区政府和地方各村社的大力支持和响应。根据村社、村民类型及融资场景，广州农商银行设计差异化“整村授信”方案，通过对村社“一村一策”网格化管理，打造简单便捷的专属融资渠道，解决村民无抵押、首贷难、抗风险能力弱等实际融资难题。截至8月，已累计完成236个村社服务方案制定，其中158个村社已完成授信方案审批，授信总额超10亿元。

　　定制综合金融产品 推动特色农业提质增效

　　“秋风起，蟹脚痒；菊花开，闻蟹来”。秋天是丰收的季节，南沙区万顷沙镇各大水产养殖基地的渔民们在忙碌着“捉青蟹”“捞鱼虾”……这是南沙区万顷沙镇“水产养殖行业”项目落地后迎来的第5个丰收的金秋。

　　然而，这片繁忙的万顷沙镇曾由于该地区的行业经营者大部分为农户，持有的物业以宅基地房产为主，金融机构对该行业授信支持度低，支付结算仍保持“钱货当面交易”的形态，资金运作效率低，难以形成集约化、规模化，制约了当地养殖业转向都市现代农业的发展。

　　为解决这一难题，广州农商银行为万顷沙镇养殖农户量身定做《万顷沙镇水产养殖行业商业模式授信方案》，突破了广州农商行以往存量贷款以“商品房”抵押为主的常规操作，在担保方面实行包括抵押、宅基地物业不完全抵押、土地租赁权质押、银行股权质押等形式，为养殖农户打通金融融资障碍；同时优化审批流程，提供绿色审批通道和业务顾问等增值服务，对水产养殖户实行精准的金融扶持对接。

　　为给农业企业带去金融甘霖的润泽，广州农商银行敢于突破“砖头思维”，在充分审慎的调研基础上，创新授信合作模式，为农业龙头企业、特色行业量身定做“农业链”现代农业综合金融产品，通过多样化担保形式、优化审批流程等手段，重点支持生猪养殖、水产养殖和综合农业产业等多个细分领域农业龙头企业，在今年4月研发上线广州地区首个生态公益林补偿收益权担保的贷款产品——“金米乡村振兴林易贷”，推广“农耕贷”“生猪养殖贷”“村园贷”等涉农授信产品，目前已覆盖农业龙头企业、粤港澳大湾区“菜篮子”工程企业40余家。

　　完善农村金融服务渠道建设 打造“家门口的银行”

　　“真是太好了! 咱们潭口村也有金融服务站了。以往村民办理业务都需要外出十几公里甚至更远，这春耕农忙时争分夺秒的，怎么抽得出身。以后我们在村里就能办理银行业务呢！”潭口村支部书记李建强脸上洋溢着笑容。

　　由广州农商银行开设的从化支行第15个农村金融服务站，今年5月在潭口村正式开业。作为“家门口的银行”，它极大满足了广大村民在家门口就能办理银行业务的愿望，为村民们带来了实实在在的便利。据了解，目前广州农商银行在农村偏远乡镇设立了141个农村金融服务站，30余个助农取款点，确保广州农村地区普惠金融服务实现全覆盖，切实打通农村金融服务“最后一公里”。

　　建设农村金融服务站只是广州农商银行助推乡村振兴工作的一个缩影。近年来，广州农商银行不断推动人员、服务和产品下沉，在农村人居环境整治、乡村产业发展、“三农”金融服务等方面探索出了一系列实践成果，涌现出“美丽乡村改造”项目、“蛙稻共生”产业扶持项目、农村移动支付应用“十百千示范工程”等一批乡村振兴亮点，多措并举提升“三农”领域服务对象的获得感、幸福感。

　　立足新发展阶段，广州农商银行近期完成了“十四五”发展战略规划的编制工作，为未来五年的发展锚定方向。在规划中，该行重点布局乡村金融等四大特色业务，将构建以全链条服务与一体化经营为核心的“一纵一横”经营模式，筑牢资产压舱石。未来，广州农商银行将立足三农、服务三农，从政策、产品、服务、合作等多角度抓手，加快推进特色化发展，培育强化参与市场竞争的核心优势，为乡村振兴贡献金融力量，推动未来五年乡村金融的高质量发展上见行动、见实效、开新局。