专题

　　破解抵押难题，对涉农贷款执行专属定价；推动农村数字金融创新，实现综合金融服务“一触即达”；强化关键领域金融供给，创新推出“清平药材贷”“江南果蔬贷”等涉农特色小微融资产品……近年来，工商银行广州分行（以下简称“广州工行”）始终坚守服务“三农”，创新推出涉农贷款产品，不断延伸金融服务触角，切实提升农村普惠金融覆盖，为服务乡村振兴出“实招”。一幅产业强、农村美、农民富的乡村振兴画卷正徐徐铺展开来，其背后展现的是广州工行作为国有大行的担当与社会责任。

　　目前，广州工行积极跟进并落实总行有关决策精神，组建成立了金融服务乡村振兴工作领导小组、乡村振兴办公室等相关机构。同时在制度建设和流程优化上也进一步向乡村振兴领域倾斜。在审批权限方面，将新农村建设领域、农业领域列为投融资重点支持类行业，在实质风险可控情况下，可在区域及项目准入要求、融资期限等方面进行突破，对涉农龙头企业、农业产业化联合体、农业产业化示范基地、特色产业村镇、产业扶贫等涉农领域及相关贷款项目积极给予信贷支持。截至6月末，广州工行涉农贷款在各项贷款中的占比较去年同期实现较大提升，增速高于去年同期近5个百分点。

　　文、图/王楚涵 张宜涛

　　破解抵押难题，对涉农贷款执行专属定价

　　“农村很多土地性质是集体用地，上盖的厂房没有独立的不动产登记证，很难办理抵押登记。同时，很多涉农企业的资产是果园、养殖场等,这些自然物风险较大，价值和变现能力也不如厂房和住房等。”广州工行相关负责人介绍，这些因素使得农业生产企业获得对口的金融支持较为不易，此外，一些涉农企业的林权、商标权和专利权的质押融资虽在金融业界时有见到，但也同样存在权利价值评估难、转让难、管理难的问题。

　　为解决此前涉农贷款产品较少、针对性不强以及缺少抵押物难以申贷等痛点，工行在工银“兴农通”乡村金融服务统一品牌框架下，打造了涉农普惠贷款子品牌“工银兴农贷”。据了解，“工银兴农贷”是工商银行为农户、家庭农场、农民专业合作社、涉农小微企业等农业经营主体提供的普惠贷款服务，包括经营快贷、网贷通、数字供应链等标准化产品中的涉农业务，以及创新的区域性特色涉农产品或融资方案。

　　其中，经营快贷是工行应用大数据和互联网技术，创新用新，基于客户在工行的交易、资产、信用等多维数据信息，为符合条件的小微客户提供的线上信用贷款，既通过线上申办提高了业务效率，又有效缓解了客户因缺担保导致的融资难问题。此外，经营快贷的农业特色场景还将重点聚焦农业种植、养殖、加工贸易以及旅游民宿等领域，为上述领域的小微企业提供个性化的融资支持。“在贷款利率方面，对涉农贷款执行专属定价，对其中的普惠型涉农贷款执行普惠贷款优化定价，降低涉农企业融资成本，减轻企业生产经营压力。”广州工行相关负责人表示。

　　推动农村数字金融创新，综合金融服务“一触即达”

　　建设数字乡村既是乡村振兴的战略方向，也是建设数字中国的重要内容，广州工行以数字金融“活水”，激发乡村振兴新动能。为打造全行涉农产品服务的统一载体和输出渠道，为金融服务乡村振兴搭建广阔平台，工行研发推出了“数字乡村综合服务平台”。通过“一窗受理”方式，面向农业农村主管部门、新型农业经营主体、村民三端客户，提供涵盖党务、村务、政务、财务、金融服务的“五位一体式”服务，实现“省、市、县、乡、村”五级穿透。具体服务包括智慧党建、数字政务、阳光村务、三资管理、产权交易、惠农补贴管控、宅基地管理、普惠信贷等，可较为全面地满足乡村数字化建设需求，实现综合金融服务“一触即达”，打造乡村金融服务新常态。

　　“农村地域范围广、村民居住分散，且交通较为不便，银行网点及人员也难以覆盖广大农村地区，业务深入发展更需要适应新的形势。”广州工行相关负责人说道，广州工行大力推动广州乡村地区新型支付环境建设，广州市361个人工网点可覆盖广大农村区域，并在各乡镇广泛建设、部署自助网点、ATM机具、POS终端以及二维码受理终端等，有效提升了乡村地区的金融服务水平。此外，通过“工银e钱包”线上开户功能实现农村地区客户线上远程自助开户和绑卡、查询、存款等功能，解决偏远农村地区因没有布局工行网点而无法提供金融服务的问题。

　　此外，为加强“智慧政务”三农市场拓展，发挥信用卡产品服务保障效能，为农业农村部门及村集体经济组织提供综合服务，广州工行面向市县乡镇农业农村主管部门正式工作人员，以及在乡镇农业农村主管部门备案的村集体管理人员发行了智慧三农公务卡，支持市县乡镇农业农村主管部门本级以及上级政府代管村集体经济组织的公务支出、报销还款电子化;并紧密配合广州市政府部门加快推进农业农村现代化、加强农村集体资金管理的工作要求，推出了广州市村务卡，实现村集体资金非现金支付、报销的闭环管理;另外，广州工行还将面向农业农村主管部门正式员工、村委会、农业产业农户经营的农镇企业员工、有稳定收入的农民、县域客户推出工银兴农通信用卡，振兴乡村经济。

　　强化关键领域金融供给，创新推出涉农特色小微融资产品

　　乡村电网改造是乡村基础设施补短板的重要任务，更是助力乡村振兴发展的有力保障。2021年4月中旬，工商银行作为主承销商及簿记管理人，助力中国南方电网有限责任公司发行首笔乡村振兴中期票据，募集资金人民币50亿元，期限3年。这是债券市场目前发行规模至大的乡村振兴债券，募集到的资金主要用于广东、广西、云南、贵州、海南等五省区的农村电网基础设施提档升级。“我们为南网公司量身定做‘2021年南网发行乡村振兴票据服务方案’，此次业务从递交方案到成功发行，仅仅历时两周。”工商银行相关负责人表示，业务的成功落地，为南网公司有效破解五省区现代化农村电网资金制约瓶颈问题提供了有效的解决方案，也为金融创新助力国家乡村振兴战略、服务“三农”发展起到良好的示范效应，展现出工商银行作为国有大行的担当与社会责任。

　　除了为乡村振兴插上电力“翅膀”外，近年来，广州工行不断强化“三农”关键领域金融供给。通过大力发展绿色金融，助力建设农村生态宜居环境。其中，在农村垃圾处理、污水处理等乡村综合整治项目服务方面，全力支持广东某环保集团省内乡镇地区的污水和垃圾处理项目建设，安排专业团队跟进提供全方位服务，开设绿色审批通道提供高效融资服务，至2021年6月末，累计为该集团污水和垃圾处理项目提供融资超30亿元。

　　值得一提的是，广州工行结合广州市专业市场资源丰富的实际情况，充分挖掘涉农专业市场，并围绕“清平药材市场”“江南果蔬批发市场”等创新设计推出了“清平药材贷”“江南果蔬贷”等涉农特色小微融资产品，为市场档口业主、个体工商户提供融资支持。自产品推出以来，已累计为上述两个专业市场内的商户提供超过20亿元的信贷资金支持。