酝酿了一年多的粤港澳大湾区“跨境理财通”终于正式落地！广东省、香港特别行政区和澳门特别行政区三地金融监管部门于9月10日分别发布了相关实施细则。据了解，“跨境理财通”是南北向同时开放，试点一经推行，内地投资者和港澳投资者均可享受跨境投资理财产品和公募基金产品的便利。

　　记者从香港金融管理局官网获悉，香港金融管理局副总裁刘应彬透露，粤港澳大湾区居民最快在一个多月后，待银行完成准备工作及报备，即可正式通过“跨境理财通”进行跨境投资。届时买哪些产品？怎么买？投资要注意哪些事项？记者梳理三地相关实施细则，提供实用投资攻略。

　　文/广州日报全媒体记者 王楚涵

　　“跨境理财通”是什么？

　　简单来说，“跨境理财通”业务，是指港澳投资者和大湾区内地投资者可通过当地银行跨境购买对方银行销售的合资格投资产品。根据资金走向，“跨境理财通”业务分为“北向通”和“南向通”。

　　谁能买？仅覆盖粤港澳大湾区，针对个人投资者

　　记者了解到，“跨境理财通”仅覆盖粤港澳大湾区，并针对的是个人投资者。

　　其中，参与“南向通”的是内地投资者。需满足三个条件：（一）具有完全民事行为能力；（二）具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年；（三）具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币。

　　参与“北向通”的是港澳投资者，对于金融资产方面未做强制规定。其中，香港金融管理局要求为持有香港身份证的香港居民（包括永久性和非永久性居民），及经香港银行评估为不属于弱势社群客户。

　　澳门金融管理局要求为持有澳门居民身份证，并经澳门银行认定为具备投资能力的澳门居民（包括永久性和非永久性居民）。

　　买什么？低至中等风险的投资产品

　　在投资产品方面，“北向通”投资产品主要倾向中低风险资管产品。

　　具体来看范围包括：内地理财公司（包括银行理财子公司和外方控股的合资理财公司）按照理财业务相关管理办法发行，并经发行人和内地代销银行评定为“一级”至“三级”风险的固定收益类、权益类公募理财产品（现金管理类理财产品除外）。

　　值得注意的是，结构性存款、定期存款、通知存款等属于存款类产品，和私募理财产品，均未纳入“北向通”投资产品范畴。

　　“南向通”的合资格理财产品，香港金融管理局规定为包括存款（但不包括结构性存款）、低至中风险及非复杂的债券及在香港注册成立并经香港证监会认可的基金。

　　怎么买？需开立投资户和汇款户

　　“无论是‘北向通’，还是‘南向通’，投资者在购买投资产品时均需在投资产品购买地开立投资户、在资金汇出地开立汇款户。”人民银行广州分行副行长苏赟表示，对投资户与汇款户之间建立资金闭环汇划关系，加之对跨境资金实行总额度和单个投资者额度管理，能够有效地防范跨境金融风险。香港金融管理局指出，虽然每间银行可与对方多过一间银行合作，但每名合资格投资者只可以在其所在地持有一个“跨境理财通”汇款户口，及在另一市场持有一个“跨境理财通”投资户口。

　　值得关注的是，“南向通”方面，内地居民可以通过见证方式开户。“北向通”下，香港投资者则可按照现行制度开立人民币账户，或指定已有人民币账户作为投资户口。刘应彬透露，正与内地监管当局探讨在现行安排的基础上，以试点形式，循序渐进地设立“北向通”下的见证开户安排。此外，不论是“南向通”或是“北向通”，当投资者在完成开户程序，及后的户口操作和选购合资格理财产品皆可以遥距方式进行，例如电话或网上银行。

　　纠纷争议如何处理？按“属地管理原则”处理

　　香港金融管理局提到，为确保投资者权益受相关法律法规保障，所有投诉或违规行为会按“属地管理原则”处理。

　　以“北向通”为例，涉及理财产品及相关投资的投诉会由内地的银行根据现行机制负责跟进，并受内地监管机构监管；涉及跨境汇款的投诉则会由香港银行及监管机构处理，反之亦然。

　　内地实施细则中提到，港澳投资者与内地代销银行发生纠纷争议时，可以通过与内地代销银行协商和解，根据业务环节发生地原则、向内地代销银行所在地有关金融管理部门反映等四种途径解决。

　　筹备如何？有银行初期提供超过100个理财产品

　　交通银行相关负责人向记者表示，在2020年6月29日“跨境理财通”试点公告发布后，交通银行第一时间成立筹备工作组，全面梳理并完成系统搭建、制度建设、服务流程、消保风控等各项筹备工作。

　　中国银行广东省分行行长李瑞强表示，广东中行联合中银香港和澳门分行共同推进“跨境理财通”业务试点各项准备工作，目前在系统搭建、产品销售、人员培训、跨境服务对接和投资者保护等方面已全面准备就绪。

　　汇丰亚太区联席行政总裁廖宜建透露，计划在“跨境理财通”启动初期提供超过100个中、低风险的精选理财产品，涵盖细则中规定的所有产品种类。

　　渣打银行（中国）总裁张晓蕾表示，一方面，“跨境理财通”的跨境合作模式，将加强粤港澳大湾区内部的交流与合作，促进银行在产品开发、业务拓展和客户服务方面形成有益的互补；另一方面，其对产品设计、客户服务等提出了更高要求，参与的银行必须提升相应的跨境服务竞争力。