随着我国人口老龄化程度不断加深、进度不断加快，养老越来越成为全社会共同关注的话题。在人口老龄化的压力和挑战下，利用金融服务提高群众养老收入保障、加强养老风险管理、促进养老产业发展显得愈发重要。养老金融作为“五篇大文章”的重要组成部分，是金融服务高质量发展的重要力量。

　　保险业作为经济社会的“减震器”和“稳定器”，在养老金融领域具有独特优势。针对老龄化问题，中国平安作为以保险为主业的综合金融集团积极投身养老行业，履行社会责任，并汲取多年金融、保险及医疗行业运营管理经验，推出“综合金融+医疗养老”双轮驱动战略，将线上、线下医疗养老生态圈与作为支付方的金融业务无缝结合，在为客户提供财务保障及财富增值的同时，还为客户提前规划健康、医疗及养老等需求，在支付端及供给端让更多人拥有高品质养老服务。

　　文/赵冬芹

　　升级保险产品体系 守护客户生命和财富价值

　　国家卫健委最新数据显示，2035年左右，60岁及以上老年人口将突破4亿，人口占比将超过30%。随着人均预期寿命的增长，人们的保险需求将发生一定的转变，更加关注在长寿时代下的多元化的生存保障需求。目前，我国搭建了以基本养老为第一支柱、企业年金养老为第二支柱、个人养老为第三支柱的养老保障体系。当前我国第三支柱养老金占总养老金资产的比重较低，养老保险未来发展空间可期。

　　今年9月，保险业新“国十条”首次提出支持浮动收益型保险发展，指导保险产品向包括分红险、万能险在内的浮动收益型产品转型，实现保险业高质量发展。近期，监管部门发布了《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》，积极推动第三支柱养老保险发展，大力发展商业保险年金，丰富养老金融产品服务供给。

　　为响应政策号召，顺应市场趋势及消费者需求，平安人寿重磅推出“平安御享金越（2025）终身寿险（分红型）保险产品计划”（简称“御享分红25”）及“平安御享金越（2025）终身寿险保险产品计划”（简称“御享金越25”），帮助客户实现生命价值、财富价值的双重守护。

　　其中，御享分红25具备“现价确定成长+可享保单分红”的独特属性。按照监管要求，平安人寿每年拿出分红险可分配盈余的70%及以上，与保单持有人分享公司分红保险业务的经营成果。长期以来，平安人寿通过多元化投资手段，将资金运用到关系国计民生的重点领域，为实体经济“输血”“增氧”。截至2024年三季度末，平安人寿支持实体经济余额超万亿元。公司持续优化资产负债匹配，坚持长期价值投资理念，投资业绩保持稳健水平，致力于为分红险保单持有人创造长期稳健的投资收益。

　　升级“保险+服务”方案 深化健康养老领域布局

　　“面对国情和保险消费者需求的变化，保险业积极响应号召，积极回应人民对美好生活的向往。”平安人寿董事长杨铮表示，一方面，对传统的保险产品持续创新，丰富面向中老年客群的保险产品供给；另一方面，探索“保险+养老”服务模式，从为客户提供单一保险产品到为客户规划涵盖全生命周期的健康养老服务。“以平安为例，我们通过洞察当前市场及客户需求，不断进行产品体系和服务的创新升级，助力写好养老金融篇章。”

　　据统计，截至2024年9月末，平安2.40亿的个人客户中，有近63%的客户同时使用了医疗养老生态圈提供的服务。2024年前三季度，超1950万平安寿险的客户使用医疗养老生态圈提供的服务，其中新契约客户使用健康服务占比约76%。享有医疗养老生态圈服务权益的客户覆盖寿险新业务价值占比超69.6%，其中养老权益客户新业务价值占比约39.0%，医疗健康权益客户新业务价值占比约30.6%。

　　据悉，平安坚持以客户为中心，关注客户在健康保障、养老储备、财富管理方面的核心需求，不断丰富升级保险产品体系。依托集团医疗养老生态圈，逐步完善“保险+服务”产品。以居家养老为例，创新“医、护、住、乐”联体模式，共建养老服务行业标准和生态。截至2024年11月，平安居家养老服务已覆盖全国75个城市，累计超15万名客户获得居家养老服务资格，客户整体评价良好；高品质康养社区项目已在8个城市启动，拟于2025年起逐步开业。

　　在今年的三季报中，中国平安强调，将打造以客户需求为导向、数字化运营为抓手的客户经营体系，基于数据挖掘，以客户洞察、产品权益及智能营销服务平台为着力点，提升获客、活客、迁客、留客经营效果，提供“省心、省时又省钱”的一站式综合金融解决方案。

　　专题