养老金融双向赋能民生保障与康养产业。

　　东莞银行特色金融“活水”赋能湾区智造民生。

　　科创贷款近800亿元、覆盖超4200家科创主体；小微授信总额突破千亿元，7.3万户经营主体享上门专属金融服务。手握专利却缺抵押物的科技企业顺利拿到信贷资金、普通商户仅凭经营信用一周完成放款、社区老年配餐企业获百万元信贷渡过周转难关……作为东莞本土城商行，东莞银行精准锚定制造业名城发展堵点，打造全省首单认股权贷款、“莞园通”整园授信等多项省市首创金融工具，走出一条贴合本地产业需求的差异化发展路径，为大湾区实体经济高质量发展持续输送金融动能。

　　文/蒋幸端、陈治家

　　图/受访单位提供

　　多项省市首创破解轻资产融资难题

　　东莞集聚海量轻资产专精特新制造企业，“缺抵押、融资慢”是制约企业研发扩产的普遍难题。东莞银行联动科创平台、股权机构、产业园区、担保公司搭建四维服务体系，多项创新填补区域科创融资空白。

　　2025年，该行与东莞市科创集团达成战略合作，落地“股权+债权”投贷联动模式，面向种子期、初创期科技企业推出“投贷担”一体化综合方案，为创新主体补充资本金与信贷双重支撑。在中国人民银行东莞市分行指导下，东莞银行携手广东股权交易中心落地全省首笔“认股权+贷款”业务，同年参与起草该项业务团体标准，也是全省唯一参与标准编制的城商行。

　　针对企业无形资产难以变现的痛点，该行创新落地全市首笔“知识产权质押+批量担保”组合融资业务，把专利、商标等无形资产转化为企业融资的有效抵押物。同步赋能产业园，2025年在松湖智谷落地全市首笔园区贷，创新推出“莞园通”整园授信方案，并在东莞市产业园高质量发展大会上正式对外发布，批量覆盖园区内中小科创企业，批量为园区企业预授信，一站式覆盖研发、技改、扩产资金需求。

　　截至2026年5月31日，东莞银行科技贷款余额突破797亿元，服务科创企业超4200户，持续为AI、新材料、高端装备等赛道企业提供长期信贷支持。

　　此外，在绿色金融方面，截至2026年5月末，东莞银行绿色贷款余额突破260亿元，持续加码制造业绿色改造、新能源项目金融支持。2026年1月，该行联合西门子举办企业能碳管理专题分享会，汇聚行业协会、制造工厂、园区运营方与行业专家，解读双碳政策、国际碳关税规则，推介智慧能碳一体化解决方案，为东莞制造企业绿色转型提供“金融+产业”综合支撑。

　　“三新”模式为小微企业卸下抵押包袱

　　小微企业是东莞经济活力的底座。自2024年年中起，东莞银行聚焦小微企业、个体工商户、农户推出普惠微贷“新定位、新服务、新风控”三新模式，聚焦小微企业主、个体户、农户，上线最高300万元纯信用经营性贷款“随心贷”，彻底破除小微融资抵押物桎梏。“以前贷款必须押厂房、房产，现在凭经营信用一周就完成从对接到贷款发放的全流程，拿到260万元放款。”本地企业主林先生说。东莞银行“随心贷”，有效地解决了企业发展瓶颈。

　　该行还一改传统网点“坐等客户上门”模式，推行网格化“行商”服务，按照“定人、定点、定时”划分社区、园区、街巷服务单元，客户经理主动上门摸排经营状况、建立资信档案，把金融服务送到商户门店、厂区车间，实现小微客户就近办贷。

　　风控端跳出“唯抵押物”传统思维，搭建以经营者信用、经营流水、社区多维信息交叉核验的新型信用评估体系。刘女士名下房产已抵押，此前向多家银行申请融资均未匹配到适配授信方案。东莞银行普惠专营团队根据客户特性，5天内就将150万元“随心贷”送到生产线。

　　为进一步畅通小微企业融资渠道，东莞银行全市网点设立小微企业协调专窗，落实“专窗受理、专员跟进、专班协同”闭环服务：线上7×24小时提交申请、系统实时审批；线下配置专职小微企业审批团队，平均审批时长压缩至4天。全行组建超600人的小微服务队伍，以“园长制”团队深耕各大产业园区。截至2026年5月末，该行通过粤信服平台走访小微企业超7.3万户，小微累计授信突破千亿元，放款总额超600亿元，走访规模、投放体量稳居东莞同业前列。同时持续优化无还本续贷流程，缓解企业转贷资金压力，切实解决小微企业“短、小、频、急”的融资需求。

　　养老金融双向赋能民生保障与康养产业

　　围绕养老“三大支柱”，东莞银行构建社保发放、个人养老资产配置、养老产业信贷三位一体服务体系。基础民生端，该行是东莞主要社保卡发卡机构，截至2026年5月31日，累计制发第三代社保卡超222万张，全市第三代社保卡发放量占比第一。承接东莞市养老待遇发放，积极助力民生、养老服务，承接东莞市城镇企业职工及城乡居民养老保险发放工作，同时为客户提供便捷的养老保险待遇查询、领取、使用等服务。

　　在个人资产配置方面，2024年12月上线商业养老金产品，截至2026年5月末，业务规模突破4亿元，服务养老规划客户近6700人次。同时上架养老年金险、增额终身寿险、百岁两全险等长期稳健产品，配套保险金信托服务，覆盖养老储备、资产隔离、财富传承多元需求。银行常态化走进村社开展养老反诈、理财科普便民活动，守护老年群体财产安全。

　　与此同时，该行在产业端持续加大养老赛道信贷投放，截至2026年5月末养老产业贷款余额超6600万元。其中，2025年，东莞银行为佛山一家物业公司审批6000万元授信，用于收购敬老院20年经营权、收益权，助力其将某街道敬老院打造为省标五星级养老机构。同年，该行为本地养老配餐企业发放一笔100万元的“颐养助老贷”授信。据介绍，该企业中标社区老年“大配餐”项目后遭遇周转资金缺口，东莞银行迅速响应，根据“颐养助老贷”产品政策，为该企业提供100万元的授信，送上“及时雨”，有效缓解了企业资金压力，为公司顺利完成养老“大配餐”服务提供了坚实的资金保障。

　　跨城联动打通产业外溢金融链路

　　依托东莞湾区枢纽区位优势，东莞银行搭建覆盖东莞、广州、深圳、佛山、中山、珠海、惠州、南沙及香港的全域分支机构网络，适配“广深研发、东莞量产、珠三角配套”产业格局，推出园区建设贷、技改贷、知识产权质押、产业链融资等跨区域产品，一站式承接大湾区企业搬迁、扩产、研发融资需求，打通产业外溢金融服务通道。

　　跨境布局实现关键突破，2025年8月全资子公司东莞银行（国际）有限公司在香港开业，东莞银行完成香港市场“分行+子行”双平台布局，构建了企业银行与零售金融专业化分工、集团化协同的服务体系。借助外债登记试点政策红利，该银行联动境内外分支机构优化境外低成本资金导入渠道，降低外贸、跨境经营企业综合融资成本，持续助力粤港澳大湾区资金流通与产业深度融合。养老金融同步推进湾区协同，手机银行上线“养老莞家”专属专区，汇集超百款养老存款、理财、基金、保险产品；联动湾区各地养老机构、保险信托机构共建跨区域养老服务联盟，对湾区养老项目给予专项额度、利率倾斜。

　　下一阶段，该行将持续立足本土城商行定位，深耕金融“五篇大文章”：持续迭代投贷联动、“莞园通”整园授信等科创特色产品；深化社区网格化普惠服务，扩大小微信用贷覆盖面；加大绿色产业信贷倾斜；依托大湾区分行及香港平台，持续打通跨区域、跨境金融服务链路，以本土金融力量持续支撑东莞制造业高质量发展与大湾区产业一体化建设。

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