东莞金融为实体经济“添柴火”，企业发展有底气。
东莞金融机构加大对潮玩企业的信贷支持，推动潮玩产业发展。
文/广州日报全媒体记者蒋幸端
图/广州日报全媒体记者卢政
提供适配科创企业全生命周期的金融服务；护航东莞制造“出海”，推动东莞制造从“走出去”到“走进去”；为中小微企业提供优质、便捷的金融服务，破解中小微企业融资难……多年来，东莞金融机构多措并举为实体经济“添柴火”，助力现代化产业体系建设，推动着东莞社会经济高质量发展。
引导资金流向实体经济领域
东莞市某光学科技有限公司是模具领域的佼佼者，随着增资扩产投入加大，企业面临周转资金压力。中国工商银行东莞分行（以下简称“东莞工行”）迅速响应，在深入调研后，为企业量身定制金融服务方案——核定综合授信额度，重点运用知识产权质押模式。东莞工行通过高效协同（上门+线上），仅耗时三天且零费用即完成质押登记，成功为企业发放知识产权质押贷款，专项用于生产经营。这笔资金如同“及时雨”，不仅缓解了企业的燃眉之急，更直接推动了专利产业化进程，助其在2025年一季度营收实现同比增长5.5%。
据介绍，东莞工行聚焦东莞“科技创新+先进制造”的城市定位，构建适配科创企业全生命周期的金融服务体系，持续加大金融供给，优化服务机制，为东莞打造大湾区先进制造业中心注入强劲金融动能。截至今年6月末，该行科技型企业贷款余额突破210亿元，金融服务覆盖面和精准度显著提升。
为积极响应国家科技创新政策号召和满足客户多元化投资需求，近期，东莞银行运用理财资金成功通过柜台渠道落地一笔1000万元的科技创新债券交易，并将该笔债券通过柜台渠道办理了质押式回购业务，获得回购资金970万元，利率1.48%。此举标志着东莞银行成为全省首家办理柜台渠道科技创新债券质押式回购的银行理财机构，不仅丰富了金融服务科技创新的渠道和方式，也是广东地方法人银行机构在柜台业务应用场景的新突破。
据介绍，科技创新债券是服务国家创新驱动发展战略的重要金融工具，东莞银行此次落地的理财资金投资柜台债券及质押式回购业务，有利于增强柜台债券的流动性，促进债券市场柜台业务创新发展，同时为理财资金提供新的投资标的和运作模式，满足银行理财客户多样化的投资需求，引导理财资金流向实体经济领域，特别是科技创新领域，实现理财资金的保值增值与支持实体经济发展的有机结合。
推动东莞制造从“走出去”到“走进去”
据黄埔海关统计，今年前7个月，东莞市进出口货值达8886亿元，同比增长15.6%。其中，7月，东莞市进出口货值为1394.6亿元，创46个月以来新高；同比增长11.4%，增速在广东省主要外贸城市中继续领跑，拉高同期广东省外贸整体增速1.8个百分点。东莞外贸取得好成绩的背后，有着东莞金融机构的一份助力。
扎根东莞电竞外设产业沃土的东莞市某计算机有限公司是国家高新技术企业，凭借旗下品牌享誉国内外。近两年国内外电竞产业如火如荼，该公司聚焦游戏键盘、鼠标、耳机的研发生产，产品远销非洲、欧洲及东南亚市场。但随着海外订单量显著增长，长达半年的应收账款周期导致企业陷入流动资金紧张的困境，企业急需融资支持以保障供应链稳定。
知悉该企业情况后，建行东莞市分行迅速行动，为其量身定制以境外应收账款质押为核心模式的出口商业发票贷款融资方案，满足企业“即需即贷”的高效用款需求，最快1天内可完成放款，叩开了与企业合作的大门。目前，该分行已为某公司投放两期贷款共3000万元，帮助企业稳抓订单窗口期，助力国货扬帆远航。
据介绍，面对风高浪急的国际市场，国内先进制造业全球化布局、开拓新市场充满挑战。建行东莞市分行以特色化、灵活化金融服务护航东莞本土先进制造业，助力东莞制造实现从“走出去”到“走进去”，再到“走上去”的跨越。
助力产品从东莞车间到全球市场加速“破圈”
某咖啡包装企业深耕塑料制品研发制造20余载，其自主研发的挂耳咖啡滤袋，深受海内外采购商的青睐，是东莞外贸企业中的“明星选手”。近年来，该企业不断开拓海外市场，订单越来越多，急需扩大生产规模。如何寻找低成本、高效率的融资渠道，成为企业发展面临的难题。
关键时刻，东莞工行精准洞察企业痛点，组建专项服务团队深入对接。针对企业“出海”的核心需求，工行创新推出“NRA账户+FT账户+信用证福费廷”一体化跨境金融方案。企业未来可通过工行全球账户体系实现资金高效划转、汇率灵活对冲，进一步拓展全球市场。同时，针对企业短期资金缺口以及存量贷款的高息压力，该行还提供进口TT融资方案，以更低的人民币资金成本，取代企业存量高息外币贷款，帮助企业缓解短期资金压力。
从东莞车间到全球市场，东莞工行正通过综合使用好诸如FT融资、跨境银团、风险参贷、内保外贷、外汇衍生产品组合、多场景适用的结算产品等跨境金融工具箱，不断推动“中国制造”轻装前行、加速“破圈”，以实际行动诠释金融赋能实体、服务国家高水平对外开放的战略担当。截至2025年6月，东莞工行全行国际结算量超240亿美元，为企业签约结售汇业务量超190亿美元。
广发银行东莞分行聚焦内外贸一体化融合发展，不断加大国内贸易融资产品供给力度，为出口企业转内销提供高效融资服务，积极通过优化跨境融资流程、降低汇兑成本为企业定制“一企一策”融资方案，全力帮助企业降低外贸融资门槛，提升资金使用效率。同时，为帮助企业应对汇率波动风险，广发银行东莞分行及时为企业配置汇率避险产品，通过提供多样化的外汇套期保值产品服务，不断帮助企业提升汇率抗风险能力。2025年以来，广发银行东莞分行已为多家企业落地外汇套保首办户。
破解中小微企业融资难题
从2024年10月25日起，全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）正式上线试运行。中国人民银行东莞市分行组织辖区金融机构加快平台的推广应用，充分利用平台“准、快、全”特点，有效缓解中小微企业融资难题。数据显示，今年1月—6月，东莞辖区17家全国性银行的分支机构依托资金流信息平台查询4027笔，促成融资864笔、金额44.16亿元，进一步支持信贷资金精准直达中小微企业。
据介绍，中小微企业普遍成立年限较短，存在管理规范性相对较弱等特点，使不少中小微企业面临“信用白户”问题，导致银行难以对其精准授信。资金流信息平台通过建立完整的资金流信用信息共享机制，支持银行基于中小微企业的授权跨行提取企业资金流账户信息并加工成报告。同时，资金流信息实时动态更新，有利于银行精准刻画企业信用画像、评估企业信用违约风险，进一步打破银企信息不对称壁垒。
东莞市某科技公司是一家专注于高端线束加工设备研发、制造与销售的科技型中小企业，虽凭借对技术创新的不懈追求和对产品质量的严格把控，在行业内获得了良好口碑，但因规模小、缺乏抵押物导致融资受阻。建设银行东莞市分行依托平台资金流信息叠加技术流信息对企业进行画像，最终为该企业提供550万元授信，帮助企业解决融资难题。
同时，资金流信息平台应用全面覆盖了贷前、贷中、贷后全流程。银行在贷前申请和贷中、贷后管理中，均可查询已经取得授权的资金流信用信息，能够基于多维资金流数据优化授信决策、强化贷后管理，助力提升中小微企业的金融服务质效。
东莞市某公司在招商银行东莞分行获得贷款后，其主要结算业务并未如预期归集至招行体系结算账户内，致使招商银行东莞分行难以精准把握该企业的现金流及实际经营状况，在贷后管理方面遭遇棘手难题。2025年1月，招商银行东莞分行工作人员主动引导该企业在资金流信息平台完成授权查询操作，顺利查询到该企业的资金流信息。通过对该企业资金流信息的评估分析，成功破解银行对企业的贷后管理困境，有效解决了中小型企业经营状况难以评估、风险难以把控的问题。
据了解，资金流信用信息是中小微企业重要的信用信息之一，能够全生命周期动态反映中小微企业的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等。中国人民银行东莞市分行有关负责人表示，下一步将以资金流信息平台接入为契机，引导辖区金融机构深化该平台的应用，不断创新金融产品与服务，为中小微企业提供更加优质、便捷的金融服务，打通中小微企业融资“最后一公里”，助推东莞经济实现高质量发展。