文/广州日报全媒体记者龙乐乐、王楚涵、林晓丽
8月13日，国务院新闻办公室举行新闻发布会介绍个人消费贷款和服务业经营主体贷款贴息政策有关情况。财政部副部长廖岷在发布会上表示，将以“真金白银”来助力居民更好消费，助力经营主体提升消费的服务水平，实现供需两端的良性循环。多家商业银行表示将优化办理流程，简化办理手续，匹配优惠信贷额度，推动政策尽快落地。
形成合力：与以旧换新补贴形成政策“组合拳”
财政部副部长廖岷表示，对居民个人消费贷款和消费领域的服务业经营主体贷款实施贴息政策，这是中央层面首次实施，被媒体称之为消费贷款领域的又一次“国补”。其主要的特点包括四个方面：
首先，补贴方式更精准。与以往补贴政策主要支持投资端和供给端不同，这次中央财政会同相关部门，从消费的供给端和需求端同时发力，力求实实在在地惠及千家万户，而且重点是消费领域。其中，个人消费贷款贴息政策打破了以往对整笔贷款贴息的惯例，精准地支持其中用于消费的部分，真正惠及有消费意愿的借款人；经营主体贷款贴息则精准用于改善相关主体经营状况。
第二，支持消费的力度更大。与以往直接财政补贴相比，两项贴息政策的特点是和金融政策协同发力，来发挥公共资金的引导作用，撬动更多金融“活水”流向真正的消费领域，以激发消费潜力，提升市场的活力。做个简单的测算，如果按照1%的贴息比例，意味着1元的贴息资金，有可能带动100元的贷款资金用于居民消费，或者是消费领域服务业的供给。
第三，惠及的范围更广。为扩大政策的覆盖面，两项贴息在政策的设计上充分体现了普惠性，全面覆盖居民日常消费和各类群体，满足人民群众多元化、多层次的消费需求。
最后，贴息的流程更高效。两项贴息的资金测算、申请、拨付等工作主要集中在贷款经办机构和地方政府部门。两项贴息政策涉及的贷款利息扣减、贴息资金申请等工作均由经办机构来负责，借款人无需额外的操作。
廖岷表示，这两项贴息政策是财政金融协同支持提振消费的又一次创新探索。“这些政策也可以和正在实施的消费者以旧换新补贴等政策形成‘组合拳’，让人民群众在消费过程中得到‘国补’更多的实惠。”
举例解读：个人消费20万元 最高可减利息2000元
发布会上，财政部金融司司长于红详细介绍了贴息的具体规则。首先，居民享受个人消费贷款贴息的条件，核心是要有真实的消费行为。而服务业经营主体贷款贴息的条件，核心是要将贷款资金用于经营活动。
对于单笔5万元以下的消费，按照实际金额计算贴息，多笔叠加以后，在同一家贷款机构最高可以享受贴息1000元；对于单笔5万元以上的消费，以5万元为上限来计算贴息，也可以多笔叠加，加上小额消费的贴息以后，在同一家贷款机构最高可享受的贴息是3000元。
发布会上，财政部金融司司长于红通过具体的案例进行了解读：如果一名消费者使用个人消费贷款，在政策执行期内花了20万元用于装修、购置家具家电等消费品，假设该笔消费贷款年利率为3%，在没有贴息的情况下，他全年需要支付贷款利息是6000元，享受个人消费贷款一个百分点的贴息以后，最高可减少利息支出2000元，这样就可以获得1/3的利息补贴。这是第一项政策的操作。
假设一家餐馆在今年10月1日获得1年期的贷款90万元，用于引进设备、扩大场地等经营活动，可以享受的贴息一共是9000元，具体可以分为两个阶段：假设经办银行明年2月收到财政部门拨付的贴息资金，以此作为时点来划分，经办银行需向该餐馆一次性返还3000元的贴息，将今年10月到明年1月的贴息结清；另外，明年2月到9月，每个月都会直接扣除当月贴息，经营主体每月可以少交750元的利息。
银行响应：
收取贷款利息时直接扣减贴息
8月13日，工行、农行、建行等多家商业银行积极响应，纷纷表示将优化办理流程，简化办理手续，匹配优惠信贷额度，推动政策尽快实施。同时，多家银行均提示，办理该贷款贴息不收取任何服务费用，也没有委托官方渠道以外的任何机构、人员代为办理。需防范不法分子以办理个人消费贷款贴息为由实施诈骗活动。
8月13日晚间，有银行发布相关问题解答。如服务业经营主体贷款贴息方面，农行表示，政策到期后，农行省级分行结合政府相关部门审核检查结果，及时汇总本地区符合贴息条件的贷款。2026年1月底前，一次性向所在地省级财政部门提出贴息资金需求申请，客户无须提出贴息申请。
对于个人消费贷款贴息，农行表示，客户可按照一般贷款流程在农行办理贷款。使用贷款时需客户签署补充协议，并授权农行查询贷款发放账户，识别客户相关消费交易信息，汇总满足贴息条件的消费金额。对系统可自动识别账户中消费交易信息的，农行自动开展贴息；对系统未能识别的，客户可通过提供与贷款使用相对应的真实消费发票的方式向贷款经办行申请人工审核，审核通过后，予以贴息。为简便操作，对符合贴息条件的客户在农行的个人消费贷款进行结息时，农行将按照政策规定的贴息比例、贴息上限计算贴息金额，在收取贷款利息时直接扣减财政贴息资金。