广州日报讯 （文/表 全媒体记者 赵冬芹 林晓丽 王楚涵）2月26日，“跨境理财通2.0”业务正式落地。大湾区多家金融机构积极推动首批“跨境理财通2.0”业务，首日同时推出多项举措揽客，市场反应热烈。启动首日，各大金融机构就有不少新老客户“尝鲜”。

　　降门槛增额度扩产品 多项优化升级吸引投资者

　　新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》优化了投资者准入条件，“南向通”业务的内地个人投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”。同时，增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入的可选条件。在投资额度方面，将个人投资者额度从100万元人民币提高到300万元人民币。优化后还增加了证券公司参与试点，同时将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围，公募证券投资基金范围由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金）。

　　各家金融机构同步“上新” 多位投资者顶格“加码”

　　记者从多家金融机构了解到，“跨境理财通2.0”启动当天，各大银行网点均有不少客户前往咨询或直接购买“南向通”产品，更有多名客户直接300万元“顶格”购买。

　　胡小姐在首日完成了一笔300万元的“南向通”交易，购买了一款中银香港的投资产品。“之前我已经投资过100万元，但觉得额度还是少了一些，现在提升到300万元额度，还是不错的。”胡小姐说。

　　记者从多家金融机构了解到，在启动首日，各家金融机构同步“上新”。渣打银行将“南向通”的理财产品增加至近550款。汇丰银行目前可为南北向投资者提供约250个涵盖低至中高风险的产品。恒生银行及其全资附属公司恒生中国的“跨境理财通”投资产品（包括“南向通”及“北向通”）将增加至超过320款。

　　看好能源、科技、自然资源、生物科技和金融领域

　　人民银行广东省分行最新数据显示，截至2024年1月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者7.11万人，包括港澳投资者4.58万人，内地投资者2.53万人，涉及相关资金跨境汇划4.58万笔，金额138亿元。参与人数较往年同期增加4.15万人，汇划金额同比增加4.63倍。

　　渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示，自跨境理财通推出以来，参与人数、汇划金额均在稳步增长。他透露：“2023年，渣打客户的跨境理财通‘南向通’汇款金额较2022年增加5倍。”恒生银行财富管理及个人银行业务主管李桦伦透露，在2023年，恒生“南向通”的开户人数按年上升超过3倍。

　　汇丰最新发布的大湾区“跨境理财通”调查显示，《实施细则》有助于提升这一跨境投资机制的吸引力。随着个人投资额度的提高，已参与或有兴趣投资的受访者中约有四分之一表示有意在未来12个月内通过“跨境理财通”投资100万元或更多。平均而言，受访者预计投资额约为人民币71万元，预期的年化收益率为7.7%。在投资偏好方面，调查显示，能源、科技、自然资源、生物科技和金融是受访者最为看好的投资领域，并有逾八成受访者表示需要银行提供跨境理财顾问服务。

　　热点问答

　　Q1：“跨境理财通”是什么？

　　“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”。“南向通”指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售机构开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售机构销售的投资产品，反之则为“北向通”。

　　Q2：“跨境理财通”产品范围有哪些？

　　根据实施细则，金融机构可在内地及港澳的符合资格产品范围内向客户提供各类产品。“南向通”产品发行主体在香港和澳门，包括人民币和外币存款、基金、债券和理财；“北向通”产品发行主体在内地，包括人民币存款、理财、基金。

　　Q3：“跨境理财通”可以汇划外币吗？

　　不可以。“跨境理财通”业务试点使用人民币进行跨境结算，因此不可以汇划外币，资金兑换需在离岸市场完成。

　　Q4：“跨境理财通”如果本金加上投资收益超过限额，能够汇回吗？

　　可以。以“南向通”为例，“南向通”资金包括内地投资者从汇款户汇出的投资本金、孳息和因购买“南向通”投资产品到期或赎回后所得本金和收益。