农行顺德分行
做好五篇大文章,推动金融高质量发展

广州日报 2023年12月13日 陈昕宇、陈晓山

顺德农行以多举措助力顺德实现绿色发展。

  今年10月召开的中央金融工作会议提出,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。五篇大文章,进一步明确了未来金融业在助力经济结构优化过程中的发力点。方向已明,重在行动。中国农业银行顺德分行(以下简称“顺德农行”)胸怀“国之大者”,强化使命担当,将着重做好“五篇大文章”,为顺德经济社会发展提供更高质量金融服务。

  文、图/陈昕宇、陈晓山

  科技金融:“智慧+”打开生活新想象

  创新驱动发展,有赖于更加完善的科技金融体系。科技金融是推动科技发展的关键要素。当前,广东突出制造业当家,高水平谋划推进现代化产业体系建设,科技金融是重要助推器。

  抓住新兴产业园区数字化转型的市场机遇,顺德农行打造了“智慧工业园平台”。该平台的核心基础是充分运用物联网、云计算等科技手段融通了园区内水电、烟感、监控、车辆和门禁等多维度的环境数据,为产业园区的物业和企业提供线上一站式的全流程闭环管理。同时,还为入园企业配套按揭、结算、融资、投行等一揽子金融服务。

  顺德农行相关负责人介绍,凭借该行金融科技的力量,既成功开拓了由非金融性业务带动金融性业务的创新发展之路,又能为产业园区的管理和企业的发展提质增效,更为中小微企业的健康发展注入金融活水,筑牢顺德地区乡村振兴和产业发展的根基。

  不仅如此,顺德农行还持续推进智慧出行场景建设,着力打造立体化的出行场景体系。通过加强与品牌停车科技公司的合作,大力拓展区内停车场、镇街村居路边停车合作项目,已累计接入超280个无感支付停车场(含村居停车场)以及顺德多个镇街的路边停车项目,以科技优化市民停车体验。

  科技与金融的结合,正给顺德产业、生活带来更广泛的变革,以及更优质、便捷的体验。

  绿色金融:助力地方打好碧水保卫战

  绿色金融是可持续发展理念在金融领域的具体运用。绿色金融是连接金融产业和环境产业的重要桥梁,是实现“双碳”目标的迫切要求。作为制造业大市,佛山今年提出,要谋划推进生态文明建设,协同推进降碳减污扩绿增长,“打造半城山水满城绿的绿美佛山”。今年以来,顺德农行以多举措助力顺德实现绿色发展。

  以水兴城,以水美城,顺德正深入打好碧水保卫战。为支持地方治水工程的建设,顺德农行推出了“水利建设贷”,以支持污水企业厂房和管网的建设。为助力顺德区水体综合整治工程项目,努力提升人居环境,顺德农行还利用差异化政策,成功审批一笔30年的项目贷款,有力支持了顺德的治水工程。

  绿色金融要更好赋能产业高质量发展,不仅要有顶层设计“护航”,更要有产品和服务的创新。顺德农行创新担保模式,通过多种担保形式为企业提供绿色金融服务。该行与政府补偿基金合作,对在顺德区内注册、具备独立法人资格、产权清晰、符合顺德区产业发展导向和该行各项信贷政策的企业,提供政府补偿基金的用信担保。

  在顺德辖内有一家从事电机生产销售的企业,企业生产的电机应用于新能源汽车,符合绿色信贷标准。因生产经营需要,企业向顺德农行提出用信申请。支持新能源产业客户发展,顺德农行开辟绿色审批通道,加快调查、审查、审批流转速度,提高业务审批效率,为企业办下来了一笔绿色信贷。

  顺德农行还加大推广线上绿色金融业务发展,提升企业融资便利性。该行以线上产品为抓手,通过充分挖掘“核心企业+供应商”的商圈绿色金融服务需求,为相关企业提供高效、快捷、便利的在线支付以及融资需求,提升企业绿色金融服务体验。

  普惠金融:小微企业受惠面不断扩大

  普惠金融是以人民为中心的共同富裕金融体系。以人民为中心金融体系的普惠性,意味着金融服务普遍惠及各个金融需求群体。今年以来,顺德农行始终坚持将服务“三农”作为宗旨和高质量发展的根基,将更多金融资源和力量用于帮助中小微企业,为小微企业健康发展注入金融活水,筑牢顺德产业发展的根基。

  要盘点顺德农行今年以来的普惠金融成效,一个数据值得关注:截至11月末,该行发放首贷户超800户,累计投放金额超14亿元。这得益于顺德农行在体制机制、产品服务上对普惠业务进行倾斜,出台了首贷户专项服务方案,有效刺激了首贷户业务发展。

  创新机制拓展首贷业务,只是顺德农行不断探索和创新普惠机制模式的一个具体实践。今年以来,为了更好地聚焦新农主体多样化、多层次的金融需求,顺德农行把普惠信贷业务等资源向基层一线和普惠金融倾斜,牵引支农支小战略与整体经营发展有机融合。

  顺德农行持续健全普惠金融事业部的专门机制,完善普惠金融专营机构和队伍团队建设。该行设置了农业银行总行级普惠金融专营机构、绿色金融特色支行和制造业信贷特色支行,下沉服务重心。同时设置小微企业信贷业务绿色通道、提高信贷业务流程效率。这样的架构下,金融供给端的发力起到了“放大器”的作用。

  此外,顺德农行还通过强化“政银企”三方合作,探索出一条扩大普惠金融受惠面的有效途径。通过大力推广“政府增信贷”产品,进一步破解小微客户因无抵押物、担保难引发的融资难问题。截至11月末,该行政府增信贷款累计发放超22亿元。

  养老金融:帮助老年群体“老有所养、老有所依”

  养老金融是事关国家长治久安的全局性问题。实现老有所养、老有所依,发展养老金融势在必行。顺德农行在总行“养于未来,谋在当下”准则指导下,推出多款产品为个人养老量身定制的产品,满足多层次养老财富管理需求。比如针对收入稳定以及风险偏好相对高的人群,该行会推荐其中风险的理财产品以及养老基金;针对临近退休以及风险偏好较低的人群,则推荐其存款定期、中低风险理财产品以及年金险。

  个人养老金账户自去年在全国多个城市开放试点,在正式开放试点之前,顺德农行在全行做好个人养老金账户的普及宣传之外,积极深入走访企业、村居以及学校等地开展宣传普及,为个人养老金账户的推广做好基础。截至11月末,该行个人养老金账户开户数超3万户,累计缴存金额超400万元。社保卡也是推进养老金融的重要载体,顺德农行将此作为重点战略工程,截至11月末,该行社保卡开卡数量超180万张。

  顺德农行还大力支持顺德养老产业发展。此前,顺德农行联合顺德区善耆养老院签署战略合作协议,充分利用网络、产品、渠道等优势,借助“慈善+金融”的发展模式,促进慈善资源跨界融合,共同推进当地公益慈善养老事业发展,同时还以信用方式发放项目贷款用于善耆养老院大楼建设。

  数字金融:数字化服务有效提升客群体验

  数字金融是经济转型和高质量发展的必然要求。面对中小微企业的大量涌现,传统金融模式难以有效满足随之产生的海量金融服务需求。瞄准这一痛点,顺德农行通过数字化服务,不断提升客群体验。

  以创新运用“智链客”系统为例,顺德农行发现某核心公司交易客户较多,便以此为切入点,及时前往企业上门拜访,了解企业近期经营情况以及融资需求。“在与客户沟通中,了解到该企业的某下游客户由于近期技术研发的投入需要资金。通过企业推荐,顺德农行向该下游企业介绍多项业务,并提供了金融服务方案。”顺德农行相关负责人称,经过多次上门拜访,该下游企业最终在该行开立一般存款账户并办理贷款业务。

  数字金融也是顺德农行解决小微企业融资瓶颈的“重要法宝”。今年,顺德农行与顺德区伦教税务所签订“智数银税”项目战略合作协议,双方协议向“中小微企业成长指数”入库企业加大意向授信额度,同时根据企业融资需求,在产品创新、金融服务、优惠政策、优化流程等方面为企业提供全方位的金融服务。

  在顺德农行的推动下,数字金融正发挥着更大的作用,让金融活水精准滴灌企业。“我行将持续发力数字金融领域,以推动金融服务的数字化升级,提供更为优质、便捷的客户体验。”顺德农行相关负责人说。

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