
跨境电商高质量发展暨高水平对外开放高峰论坛圆桌会议现场。
外贸进出口是拉动经济增长的重要引擎。近年来,农行广州分行积极主动服务和融入构建新发展格局,多措并举出实招,通过增加信贷投放力度、积极提供跨境金融产品、汇率避险工具等方式,携手多方支持外贸企业发展。10月24日,由广州市商务局指导、广州日报社、广州外经贸企业协会、深圳跨境电子商务协会主办、农行广州分行协办的“2023跨境电商高质量发展高峰论坛”在广州重磅举行,邀请了知名跨境电商平台分享机遇,共商发展,同时也邀请外贸企业、金融机构,共同探讨外贸行业稳规模优结构。
据介绍,2023年前三季度,农行广州分行累计为380家企业提供本外币表内外融资超480亿元;FT账户上线以来至今年9月底,已累计开立FT账户超5000户,办理各类FT项下结算近1200亿美元,FT账户数、业务量均居同业领先地位。
文/林晓丽
融资支持
“外贸微e贷”随借随还 解企业资金难题
外贸企业在出海过程中,受船期、各种结算习惯不同等因素影响,自身的资金能力、融资能力也备受考验,尤其是中小企业。
位于广州荔湾区的某贸易公司是一家小微企业,主要从事服装及箱包出口,其下游客户主要位于中东及东南亚地区。2023年9月下旬,企业接到下游客户采购订单,但由于企业部分货款尚未回笼,企业面临流动资金不足的境地。
农行广州流花支行客户经理在了解到企业情况后,主动上门与企业进行对接,由于客户属于轻资产小微企业,无抵质押物,且人手紧张,希望融资流程简洁便利,为此,农行根据客户需求,推介其办理“外贸微e贷”产品。
根据企业在该行的国际结算等数据核定授信并实现线上放款,最终成功放款80万元。该企业负责人黄先生开心地表示:“农行这笔资金对我们来说就是‘及时雨’,使得我们顺利及时备货,实现增收。”
这只是农行广州分行助力外贸企业发展的一个生动注脚。近年来,该行积极落实国家稳外资外贸部署,强化小微企业金融服务支持,聚焦企业发展融资难、融资贵、融资慢等问题,不断丰富金融产品及服务模式,高效助力小微企业发展。
其中,为解决小微外贸企业因出口退税、轻资产导致的纳税等级不高、授信值不足等问题,农行推出线上融资产品“外贸微e贷”,该产品以企业进出口量和在银行的国际结算量为授信基础,以线上自助循环的普惠金融方式,为符合条件的企业提供融资支持,方便快捷,全流程线上办理,随借随还,利率优惠。
结汇结算
“套保易”“跨境e采收”创新频发,助企业应对风险
为外贸企业发展保驾护航,农行广州分行的金融服务并非只有融资。
近年来,该行积极开展支持实体经济“外资外贸·稳企行动”,发挥“一点接入、全球响应”的集团优势,充分运用“投行+商行、境内+境外、表内+表外、线上+线下”的全资产跨境金融产品体系,积极服务粤港澳大湾区实体客户,助力稳外资外贸。
一方面,该行深耕传统货物贸易、服务贸易客户。举办多场汇率中性宣讲会,鼓励企业通过办理远期、掉期、期权等汇率避险产品,实现套期保值。
据介绍,为了让企业关注宏观经济形势变化,了解外汇市场信息,农行由总行牵头建立了一支横跨总省分支的专业外汇交易队伍,为企业客户定期提供相关的专业市场资讯。
针对办理远期、掉期、期权等外汇衍生品交易需要缴纳3%-5%的保证金,为降低企业套期保值业务成本,消除企业开展套保的顾虑,农行创新推出“套保易”等产品支持中小企业办理汇率套保,通过为企业核定专项授信的方式,减少企业资金占压。
另一方面,该行支持和服务贸易新业态。系统内首发“跨境e采收”,实现银行与市场采购联网信息平台数据直连,业务办理由柜台银行模式向手机银行模式转变,助力推动个体工商户实现“阳光收汇”;充分用好总行对新业态客户的差异化支持政策,重点服务好外贸综合平台、科创企业、农业出口企业、新型离岸贸易企业以及境外企业。
“当前,不少中小企业出海都会尝试出口跨境电商平台进行销售,针对该新业态形式,农行科技团队通过自主研发银行直连出口电商平台收款产品,提供企业更为便捷的收款服务,功能涵盖结汇服务、多店铺管理收款等,服务主体包含境内公司的本、外币账户及境外公司的FTN账户。”农行广州分行相关负责人介绍说,由农行直接与国际商业银行合作通过清算服务,安全性高、中间环节少、效率高,免收入账手续费,资金全额到账,享受大行汇率优惠,提高收益,实现一站式服务。
借力政策
金融创新推动贸易便利化 促外贸固稳提质
作为金融力量主力军的商业银行,农业银行广州分行积极践行“惠企利民”, 依托外汇监管政策导向,促进贸易投资自由化便利化,提供更加便捷、优质的本外币服务。
广州一中外合资高新技术企业,专注于医用低温热塑材料研发生产销售,该企业在农行年均收支业务笔数超100笔,年均核注关单超过225份。由于公司内部职能部门分工较细,含仓库、业务部门、客户服务部门、财务部等,一笔付汇业务提交到银行前需要经过多个部门合作,手续繁琐,经常造成付汇的延缓,引起境外供应商的不满。
得知该公司的情况后,农行广州分行对该公司展开相应尽调,经综合评估后认为企业符合货物贸易便利化的准入条件,为企业申请了货物贸易外汇收支便利化的准入并获批,解决了客户付汇资料收集难的问题,在系统产生应收应付账单后能第一时间向银行发起收付汇申请,减少了等待客户服务部门资料收集的时间,提高了企业资金支付效率。
据了解,农行广州分行积极向客户宣导便利化政策,充分利用货物和服务贸易项下便利化、南沙高水平开放便利化政策,积极为优质客户办理便利化结算服务,提升客户体验感、获得感。
另有广州某高新技术企业,主营电子产品出口,近年来加快海外布局,将市场拓展至欧美。但“出海”过程中,该企业遇到境外主体结算难、融资难、沟通难等问题。了解到客户情况和需求后,农行广东分行为其提供了FT账户特色服务方案,利用FT账户与海外账户在开户、融资、资金增值等方面的便利性,帮助企业畅通了“出海”之路。
作为广州首家上线自由贸易账户(以下简称“FT账户”)的国有银行,农行广州分行充分发挥FT账户的结算优势,为外贸企业“出海”提供存、贷、汇、兑全方位的创新金融服务。
农行广州分行表示,作为大湾区重要商业银行之一,将继续紧跟国家政策,借助科技力量深耕数字贸易金融场景建设,在存、汇、兑、融等多方面帮助企业获取更优的金融服务和效益,共享金融创新和开放带来的多重利好,为外贸企业发展保驾护航。
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