30年前金融界流行

　　计委请客

　　财政点菜

　　银行买单

　　文/记者张忠安、吴倩、井楠

　　生活在现代社会的人们很难想象：30年前，中国的银行实际上只有一家，人们去银行也只是为了存钱或者借钱。而生活在30年前的人们也很难想象到：今天老百姓可以自己买外汇、炒黄金。两代人的历史反映两个时代人们金融生活变化的画卷。

　　银行曾经只是“金库”

　　30年前，在高度集中的计划经济体制下，参照前苏联模式，我国建立了高度集中的国家银行体系——中国人民银行“包打天下”。既负责国家信贷政策的制定和金融管理，又从事存款、贷款、结算、现金出纳等具体业务。而尽管当时也有其他金融机构的存在，但多数都是形式和名义上的，无从改变中国人民银行“大一统”的绝对地位，实际上已经成为我国唯一的金融机构，而且银行的业务也非独立，充当了财政出纳的角色。直到1978年，中国仍然是“计委请客，财政点菜，银行买单”的局面。

　　而转机也同样出现在这一年，1978年12月十一届三中全会作出了实行改革开放的新决策，实施农村包产到户，鼓励城市企业搞商品经济。一方面农民变富了，出现一些小商小贩形式的微观经济体。另一方面，原有企业也有了活力，使得中国人民银行这一个单独的机构难以满足社会需求。于是，金融改革的步伐加快向中国迈来。

　　先是恢复设立中国农业银行，之后又陆续恢复或组建了中国银行、中国建设银行和中国工商银行，分别在农村、外汇、基本建设和工商企业流动资金四大领域占据垄断地位，并为“各自为政，互不干涉”。但这些金融机构当时的银行业务非常单一，还不是真正意义上的银行。

　　1986年12月，连邓小平都强调：“金融改革的步子要迈大一些。要把银行真正办成银行。我们过去的银行是货币发行公司，是金库，不是真正的银行。”此后，随着金融市场的不断发展，陆续出现证券市场、外汇市场、保险市场和债券市场，为我国金融改革翻开新的一页。

　　30年里，金融市场已经逐步成为我国现代经济的核心，金融总量也出现快速增长，并在世界经济舞台上实现了从配角向主角的转换。截至2008年9月末，我国广义货币供应量(M2)余额为45.29万亿元，金融机构本外币各项存款余额为46.68万亿元，外汇贷款余额为2692亿美元，国家外汇储备余额为19056亿美元。广义货币量与GDP的比值，从1978年的0.25上升到目前的2.25。

　　30年来，中国金融体制改革一直坚持以市场化为基本线索而展开的。党的十一届三中全会以来的改革进程，尤其是1998年和1999年，在中央银行制度建设、银行商业化改革、金融市场拓展、农村金融改革以及金融对外开放等方面取得了突破性进展，使中国的金融体制初步形成市场化框架。

　　前三十年过去了，而后三十年又开始了，改革仍然在继续着！

　　“重准入、轻监管”势在必改

　　在接下来的三十年里，中国金融改革的道路似乎仍然并不平坦。一方面是金融体系监管与配合难以适应市场发展。改革开放以来，我国在金融监管机构完善和金融监管体制改革方面取得了不少新的进展，但在监管方面还有许多缺陷，“重准入、轻监管”等现象并不少见。

　　虽然我们有“一行三会”，但这些部门的合作与配合仍然有非常多的空白，阻碍了金融市场以及金融产品的创新和升级。另一方面，地区发展存在严重不平衡。“重城市、轻农村”，金融资源大幅度向城市、大中型企业、新兴产业集中，而农村经济却承受着极其严重的信贷紧缩，造成农村金融服务供给严重缺失。另外，同成熟市场相比，我国证券、保险、外汇等金融市场才刚刚起步，未来要做的事还很多。

　　接下来的30年或更长的时间，我们期待着中国金融改革能在原有的基层上取得更大突破，获得更大的发展，实现从一个经济大国走向一个金融大国的转变。