据新华社沈阳4月5日专电 （记者冯雷）股市下跌让不少人将目光投向了保险，但目前市场销售的投资类保险产品形态复杂，功能较多，且进退的成本不低，购买者需认真区分，以免吃了糊涂亏。

　　建行辽宁省分行的注册金融理财师丁蓓说，投资性保险产品主要有分红险、投连险和万能险，它们都有一定的购买费用成本，与基金等投资产品相比费用较高，对此要有充足的心理准备。

　　记者了解到，不同的险种有着不同的侧重点和特点，适合的人群也有所不同。

　　分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。目前，中国保监会规定保险公司应至少将分红保险业务当年可分配盈余的70％分配给客户。分红险目前的主要投资渠道是国债、存款和大型基础设施建设，属于期限较长，投资回报较为稳定的中等收益渠道，其与利率的相关度也较高。在资本市场火爆的情况下，它的投资收益可能不如股票、基金高，也难以与投连险相比，但是从长期来看，分红型保险更稳健，适合追求稳健，希望能集保本、保障和较好的长期投资收益于一体的客户。

　　投连险全称是投资连结保险，它是人寿保险＋投资的结合，它的保险内容至少要包括一项的保险责任，详细情况要视该保险公司来定；投资方面它可以分设账户来投资，有的账户风险大，有的账户可能风险小，投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间选择资金比例。但投连险没有保底收益，它的投资风险完全由投保人来承担。从持有时间上看，该产品同基金定投一样，适合长期持有。

　　万能险由于保障额度的设计不同，形成了不同类型的产品，一般分为重保障型和重投资型。重保障型：保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大，适合有一定投资风险承受意识和能力的中青年人，但要确保长期持有。重投资型：保险金额低，首期扣费少，投资账户资金较多，退保损失小，适合理财保守型人士。