专家支招

　　市民可以根据自身的实际情况，优选市面上的保险产品进行组合，这样可能保障的针对性更强，更能将钱用在刀刃上。

　　可是没有保险专业知识的市民，该如何自助组合“保险套餐”呢？

　　一个实用性较强的建议是，长期投保可考虑“万能寿险打底，附加意外险、定期寿险、医疗险等”的方案。

　　具体来看，由于万能寿险具有相当的灵活性，可以随着所处年龄段的不同，随时增减保障金额，可将之作为自己的长期寿险，在此基础上，选择能提供自己所需要的附加险，如附加意外险、定期寿险、医疗险等。重点在于，所选择的万能险应是经营状况良好的保险公司，且万能寿险手续费应该相对较低。

　　满足短期保障需求的短期投保方案就更加简单，可以根据自己的意外保障、寿险保障、医疗保障等不同的需求分别选择重点意外险、定期寿险或医疗津贴保险，这些短期消费型险种可在短期内以最少的保费提供最高的保障。