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多房家庭
财务分析与财务目标：
1.该家庭总资产达220万元以上，未来家庭年资金沉淀将超过35万元，属于典型的城市高收入工薪阶层。今后的理财目标应当落实到追求资产高收益率与高生活质量上。理财目标为8年后流动资产积累超过500万元，基本达到生活没有后顾之忧的境地。
2.家庭固定资产比率为61.8%，流动资产比率达到了38.2%，有较大的固定资产盘活空间。
3.该家庭比较重视固定资产投资与消费，有小车，每月生活支出7000到8500元，可以看出非常重视生活质量，为此不鼓励盲目扩大投资范围，也不鼓励浅尝辄止的短线投资。
理财建议：
1.由于杭州的住房不便于管理，租金较低，建议将其出手，增加流动资产35万元用于资本市场投资。
2.由于邓先生不看好所从事的行业，妻子工作状况不明，可用已有家庭存款的一半进行小本创业尝试，以便失业后能有自己的事业。暂定该部分投资资金为20万元。
3.剩余的44万元家庭存款加上出售杭州不动产得到的35万元，除留5万元备用外，全部投资在资本市场，根据市场条件，以2：1的比例分别投资于高风险领域与低风险领域，对于前者，主要立足中长线投资，购买蓝筹个股；对于后者，以购买偏股型基金为主，还可考虑国债、黄金与银行理财产品。遇到证券市场熊市，则考虑转换投资比例为1：1。
4.为二位老人购买医疗保险、为女儿购买教育保险。
5.加强投资管理。该家庭在市桥购买的一套酒店公寓，现是委托管理，收益未知，建议加强管理力度，确保酒店公寓收益明确且稳定，按照目前的市价，投资收益率应当在6%以上。
6.从灵活理财出发，每年家庭资金沉淀可以考虑将其中的1/5用于收藏，1/5用于追加实业投资，剩余继续投资资本市场，投资比例照旧。
（理财顾问：中国人民银行广州分行 张皓）
项目 现状 目标 8年后预期收益
杭州房产 35万元 无 无
存款 64万元 5万元 5.52万元
实业投资 无 20万元 假定仍为20万元
股票 无 50万元 298万元
基金 无 20万元 62.12万元
国债 无 4万元 约6万元
保险 3万/年 5万元/年 -
家庭资金沉淀 18.7万元/年 按照以上投资比例分配 约195万元
流动资产总额 64万元 —— 586.5万元
家庭财务及投资组合表
记者：
本人现年39岁，女儿3岁，有一套三房二厅价值40万元的房子自住，家庭年收入约35万元。公司有医保、社保。现在手中有存款64万元。我们夫妻还买了养老保险各10万元，每年共交11000元。有一辆小车，还要给二位老人每年1万元的生活费，每月家庭总支出7000元~8500元。
另外，我们在市桥附近投资57万元买了一套酒店公寓，还有一套二房一厅电梯房（现价24.5万元），出租收入1100元/月。在杭州还有一套房，租价为600元/月，市价35万元。在股市大好情况下，我们应该如何进行投资？此外，虽然我们目前的工资比较高，但我不大看好这个行业，请问如何理财以应对未来的变化？
番禺邓先生
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文/表 记者 井楠