叶先生本人是“海归派”，39岁，担任某大型国际企业华南分理处的总经理，税后年薪35万元。叶太太在广州某英语学校担任老师，29岁，税后年薪18万元。两人拥有两套房产，均在天河区，一套面积135平方米，现值150万元，一套面积93平方米，现值88万元，没有出租。两人共有银行存款58万元，股票现值20万元，请问是否有必要
理财顾问：华夏银行广州分行 谢碧梅
一、财务分析
（一）家庭资产情况分析
叶先生的家庭资产主要集中在房地产，而且属于使用类资产，没有充分发挥投资效益。目前，该家庭负债为0，家庭资产状况相对良好，可采用进取型投资计划（附表）。
（二）家庭收支情况分析
家庭收入主要为叶先生夫妇的主动性薪酬收入，被动性投资收入较低，这也说明了没有充分进行投资理财。
二、理财规划目标
叶先生将面临生育小孩及孩子教育等重要人生事件的规划，需要准备小孩生育金和教育金。同时，叶先生家庭收入较为稳定，有投资意愿和理财计划，也有能力承担一些风险投资。
三、理财建议
1.从宏观经济走势及政策来看，房价上涨可能受到抑制，加上房地产的流动性较弱，变现难度较大，不建议再购买一套住宅，而建议将93平方米的房产装修后出租。
2.股市行情已到一个相对高位，从中长期来看，不妨先持有行业前景看好的股票观望，总体投资数额不用提高或减少。
3.调整金融资产的结构：1）采用银行活期存款、货币基金等方式预留5万元家庭紧急备用金。2）本着进取型投资原则，兼顾稳健收益，剩余的53万元存款可基本按照1：1：1的比例投资于信托、偏股型基金与银行集合资产管理计划，提高资产收益率。3）未来收入的剩余资金可安排一部分定期定额购买开放式基金，以作为对稳健投资的补充。
4、补充购买一些组合型保险，提高人生保障。 （记者 井楠)
家庭资产负债状况
家庭资产 家庭负债
银行存款 58万元
股票 20万元
房产（自用） 150万元
房产（自用） 88万元
资产总计 316万元 负债总计 0
净资产 316万元
理财建议表
理财现状 理财目标
银行存款 58万元 3万元
货币基金 无 2万元
偏股型基金 无 18万元
信托产品 无 18万元
银行集合理财 无 17万元
股票 20万元 20万元